論我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管.pdf

1、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用是指保險(xiǎn)組織在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的部分保險(xiǎn)資金用于投資，使資金增值的活動(dòng)。它是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中一個(gè)較為特殊的領(lǐng)域，因?yàn)樗粌H是提高保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的償付能力，而且也是保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的重要根源，直接影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管是各國(guó)的通例，它關(guān)系到被保險(xiǎn)人的利益和保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
　　本文對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的探討采取了“理論闡釋—問(wèn)題發(fā)掘—域外經(jīng)驗(yàn)—制度完善”的

2、研究進(jìn)路。文章第一部分“保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管概述”包括保險(xiǎn)資金運(yùn)用基本原理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的構(gòu)成要素和保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的理論依據(jù)三部分內(nèi)容，它們構(gòu)成了下文對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管進(jìn)行進(jìn)一步探討的理論基礎(chǔ)。在基本原理中，著重介紹和討論了保險(xiǎn)資金的基本范疇、基本形式和主要原則，即保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循“安全性、收益性和流動(dòng)性”三大原則。而監(jiān)管構(gòu)成要素包括目標(biāo)、原則、模式、主體、內(nèi)容、形式六個(gè)構(gòu)成要素。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管主要在于它有利于保險(xiǎn)行業(yè)健

3、康發(fā)展和實(shí)現(xiàn)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要意義，并且其理論基礎(chǔ)是“公共利益規(guī)制理論”。
　　文章第二部分“我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的歷史變遷及現(xiàn)狀分析”主要采取了歷史比較和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的方法。我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管從改革開(kāi)放初期至今大致經(jīng)歷了“監(jiān)管空白階段”、“保險(xiǎn)資金運(yùn)用無(wú)序階段”、“監(jiān)管體系初成階段”、“監(jiān)管體系強(qiáng)化階段”和“監(jiān)管體系創(chuàng)新階段”五個(gè)主要時(shí)期。目前我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的現(xiàn)狀是一種“多層級(jí)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)范體系和多方向的保險(xiǎn)資金

4、運(yùn)用監(jiān)管制度”。雖然目前我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用法律法規(guī)初成體系，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度逐步完善，但是仍存在“立法相對(duì)滯后，法律規(guī)制整體配合不夠”、“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠，行政色彩濃厚”、“監(jiān)管專業(yè)化水平不高，缺乏動(dòng)態(tài)監(jiān)管”等突出問(wèn)題，嚴(yán)重制約了我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管領(lǐng)域的改革和創(chuàng)新。
　　文章第三部分“域外保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度及比較借鑒”采取比較研究的方法重點(diǎn)介紹了英美法系和大陸法系四個(gè)具有代表性的國(guó)家（英、美、德、日）以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)

5、資金運(yùn)用監(jiān)管制度，并深入分析了它們的特點(diǎn)和值得我國(guó)借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
　　文章第四部分“我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度的完善”主要是在前兩部分現(xiàn)存問(wèn)題和借鑒經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上展開(kāi)的。順應(yīng)世界潮流對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度進(jìn)行調(diào)整和改革將是大勢(shì)所趨，而這主要應(yīng)集中于保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的構(gòu)成要素之上，包括監(jiān)管模式的變革與轉(zhuǎn)型、監(jiān)管主體地位的思考和拓展、監(jiān)管內(nèi)容的調(diào)整和優(yōu)化、監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新和運(yùn)用以及監(jiān)管法律法規(guī)的完善。
　　文章最后在歸納總結(jié)中認(rèn)為完