高校校園貸應(yīng)對過程中大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識的培養(yǎng)

1、高校校園貸應(yīng)對過程中大學(xué)生金融風(fēng)險防高校校園貸應(yīng)對過程中大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識的培養(yǎng)范意識的培養(yǎng)【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，眾多行業(yè)巨頭抓住時機在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展各自的線上金融產(chǎn)品，而大學(xué)生消費分期存在巨大的利益，引來各路商人紛紛來分一杯羹，校園貸也蘊含著巨大的風(fēng)險。本文在調(diào)查校園貸的危害過程中，提出校園貸的應(yīng)對措施，其中重點放在如何提高大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識。下載【關(guān)鍵詞】校園貸應(yīng)對措施金融風(fēng)險防范意識一、校園貸的風(fēng)險2016年8月，“中國

2、人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布的報告顯示，有8.77%的大學(xué)生使用校園貸獲取資金，其中小額信貸占比5.33%，網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。另據(jù)速途研究院《2016大學(xué)生分期消費調(diào)查報告》調(diào)查結(jié)果，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費?！毙@貸迅猛發(fā)展的背后，一些問題也隨之暴露出來，不少學(xué)生深受其害。（一）誘導(dǎo)過度消費心理產(chǎn)生這些網(wǎng)袋平臺不斷向大學(xué)生灌輸超前消費的理念，誘導(dǎo)他們過度消費，進而產(chǎn)生攀比心理和從眾心理。而他們的經(jīng)濟條件根本無法滿足日

3、益高漲的消費需求，這樣就會導(dǎo)致一個惡性循環(huán)，在借貸的路上越陷越深。（二）陷入高利貸危機更有甚者，不良借貸會使他們陷入高利貸陷阱，若不及時還款，商家會利用各種手段向?qū)W生討債：一些不正當?shù)钠脚_會派人跟蹤監(jiān)視借貸人甚至對他們采取威脅軟禁的非法手段催還借款，這對大學(xué)生的人身自由和安全造成極大的威脅。（三）個人信息的泄露不法分子還會利用“高利貸”進行了其他犯罪，詐騙學(xué)生的抵押物、保險金或利用學(xué)生的個人信息進行電話詐騙，騙領(lǐng)信用卡等，在進行數(shù)額較大

4、的借貸交易時，有的校園貸平臺甚至要求借貸人出示裸照作為抵押，當借貸人不按時還款時就公開借貸人的裸照，這種行為已經(jīng)嚴重侵害借貸人的人身權(quán)益。這些無法還款的記錄將會影響到借貸人日后銀行貸款的個人征信，在日后貸款買房、買車以及其他銀行貸款都會受到影響。二、校園貸外部應(yīng)對措施（一）完善校園貸相關(guān)立法第一，利用現(xiàn)有法律對網(wǎng)上借貸平臺進行規(guī)范。例如，我國法律有明確的規(guī)定，只有年齡和智力全部符合標準的完全民事行為能力人可以進行借貸。限制民事行為能力人

5、必須征得法定代理人的同意或事后得到法定代理人的追認。因此，網(wǎng)上平臺需有責(zé)任確認借貸人是否符合民事法律關(guān)系中完全民事行為能力，否則應(yīng)受到法律的制裁。但是，大部分校園借貸平臺對借貸人的年齡等基本個人信息沒有相應(yīng)的考核和審查程序，而且為了能夠在金融借貸市場上占有一席之地和能夠迅速的積累財富獲取暴力，他們也極有可能將未滿18歲的學(xué)生作為自己客戶。所以，為了整治類似于上述問題，要嚴厲懲治這些鉆法律空子的網(wǎng)上不良借貸平臺。品及其衍生品的相關(guān)知識，使

6、學(xué)生樹立理性、健康、進步的理財觀念。同時，加強大學(xué)生理財能力的提升。理財能力作為大學(xué)生必備的一項重要能力，它是大學(xué)生進入社會并在在將來競爭激烈的社會中獨立生存必要的一種素質(zhì)。所以，高校應(yīng)通過金融專家或者有關(guān)于預(yù)防借貸陷阱的政府或企業(yè)工作人員開展講座等形式，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)金融常識、了解借貸的具體流程及其中要涉及的環(huán)節(jié)，引導(dǎo)學(xué)生規(guī)劃規(guī)劃和管理自己的錢財，嘗試節(jié)約平時沒有必要或者奢侈的花銷。為了增強大學(xué)生對于金融風(fēng)險的認識，學(xué)?？梢耘e辦一些“大

7、學(xué)生如何防范金融風(fēng)險”的知識競賽、專題講座、團課等，提高學(xué)生的金融風(fēng)險防范意識。學(xué)校的圖書管里應(yīng)包含各類金融知識與風(fēng)險防范的書籍，同學(xué)們可以去圖書館借閱相關(guān)方面的書籍，掌握一些基本的知識，在掌握了這些金融知識之后，就會看穿在誘人的外表下隱藏著的巨大金融風(fēng)險。2.加強大學(xué)生理財能力教育。為了提高大學(xué)生理財能力，高校應(yīng)該開設(shè)一些關(guān)于金融理財?shù)恼n程，增強對大學(xué)生金融基礎(chǔ)知識的教育，防患于未然，提高學(xué)生金融風(fēng)險意識，引導(dǎo)學(xué)生的培養(yǎng)“財商”頭腦，

8、并且引導(dǎo)其樹立、培養(yǎng)防范易混淆的風(fēng)險和識別各種不正當借貸的意識與能力，避免掉入過度消費和“高利貸”的陷阱。只有這樣，大學(xué)生掌握了基本的金融知識，樹立健康、理性的消費觀和理財觀，才能不被一時的貪圖享樂和虛榮心沖昏頭腦，遠離非法校園貸產(chǎn)品。（三）加強大學(xué)生的法制教育近幾年來，我國龐大的大學(xué)生消費市場引來各方角逐，校園貸進入迅速生長時期。全國各地多所高校出現(xiàn)學(xué)生無力償還從網(wǎng)上校園貸平臺所借的高利率貸款而選擇輕生。因此，校園貸被推上的社會輿論的

9、焦點。面對校園貸市場的現(xiàn)狀及未來走向，全國政協(xié)委員、香江集團總裁翟美卿提出了《關(guān)于引導(dǎo)校園信貸合理、健康發(fā)展的建議》提案。翟美卿表示，“校園信貸屬于成長鏈金融的重要部分，對大學(xué)生進行適當?shù)氖谛攀呛侠淼模粦?yīng)將校園信貸‘妖魔化’”。高校要加強大學(xué)生法制教育，增強大學(xué)生自身錢財安全意識，避免大學(xué)生財物被盜、電話詐騙、網(wǎng)貸詐騙事件的發(fā)生。大學(xué)生群體容易被網(wǎng)上貸款平臺蒙騙，其根本原因是其法律意識薄弱，法律觀念淡薄。相關(guān)部門應(yīng)通過印發(fā)宣傳手冊、高

10、校開設(shè)法制課程及利用校園公眾號、貼吧等載體，加大宣傳力度，增強大學(xué)生的自我防范能力和善于用法律保護自己的合法權(quán)益。面對負面新聞纏身的校園貸市場，加之監(jiān)管政策趨嚴，不少校園貸平臺被迫轉(zhuǎn)型，尋找替代市場。目前，校園貸市場的五大平臺分期樂，趣分期，名校貸，優(yōu)分期，愛學(xué)貸中，已有四家宣布轉(zhuǎn)型。但目前阿里、京東等巨頭、銀行、互金集團均已布局消費金融領(lǐng)域，并隨著資本和玩家的不斷進入，消費金融已經(jīng)由藍海轉(zhuǎn)變成紅海。校園貸顯然已經(jīng)成為一社會進步趨勢下的