洪水保險(xiǎn)法律制度研究.pdf

1、洪水保險(xiǎn)法律制度的構(gòu)建旨在充分發(fā)揮法律制度與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)各自的職能以及時(shí)、有效的彌補(bǔ)洪水災(zāi)害所帶來(lái)的巨額損失，從法律方面為洪水保險(xiǎn)順利開(kāi)展提供保障。由于頻發(fā)的洪災(zāi)所造成的損失僅靠政府和社會(huì)救助來(lái)解決是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們需要利用洪水風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化方式來(lái)分擔(dān)損失，洪水保險(xiǎn)制度便是實(shí)現(xiàn)這一功能的最佳選擇，而洪水保險(xiǎn)要順利開(kāi)展還離不開(kāi)洪水保險(xiǎn)法律制度的完善。
　　 首先要解決的就是基本定位問(wèn)題。第一，洪水保險(xiǎn)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的價(jià)值，保險(xiǎn)與生俱來(lái)的商業(yè)性決定

2、了其對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的永恒追求，但是洪水保險(xiǎn)的政策性決定了其追求社會(huì)公共利益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定才是首要目標(biāo)；第二，開(kāi)展洪水保險(xiǎn)宜采取政府主導(dǎo)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式，純商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的英國(guó)模式和純強(qiáng)制性的美國(guó)模式都不符合我國(guó)國(guó)情，只有在政府主導(dǎo)、由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的方式才能調(diào)動(dòng)投保雙方的積極性；第三，洪水保險(xiǎn)的實(shí)施是為了分散洪水災(zāi)害造成的損失，提高洪泛區(qū)居民生活水平，減輕政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)其救濟(jì)保障功能。
　　 定位明確了還必

3、須有詳盡的合同條款來(lái)保障洪水保險(xiǎn)順利開(kāi)展。第一，對(duì)于承保機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)結(jié)合官辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和聯(lián)合承保的優(yōu)勢(shì)，方能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作和社會(huì)救濟(jì)功能；第二，承保范圍除承保的人身、財(cái)產(chǎn)之外，投保人排除危害、參訟、減損的費(fèi)用也應(yīng)在承保之列；第三，保費(fèi)繳納和費(fèi)率厘定均應(yīng)遵循人身平等、財(cái)產(chǎn)量化的原則；第四，從保險(xiǎn)責(zé)任條款和除外條款及特約條款正反兩方面分析保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。
　　 盡管近年來(lái)我國(guó)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分散做過(guò)一些探索和研究，但是仍顯力度不足。因此，