人身保險受益權(quán)研究.pdf

1、保險受益權(quán)是人身保險合同的重要問題之一。保險受益權(quán),又稱保險金受領(lǐng)權(quán),指受益人依照人身保險合同享有的保險金給付請求權(quán)。我國2009年《保險法》第十八條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以作為受益人?！北疚囊约磳嵤┑奈覈ｋU法中對保險受益權(quán)的規(guī)定為出發(fā)點，以人身保險受益權(quán)的適用為核心，對保險受益權(quán)的涵義、理論基礎(chǔ)及適用等問題作了探討，并在此基礎(chǔ)上對我國2009年保險法

2、的相關(guān)條款提出了一些修改建議。全文共分為三個部分。
　　 第一部分，人身保險受益權(quán)的理論探討。筆者認(rèn)為保險受益權(quán)的涵義有廣義、中義和狹義三種理解，本文是以中義的保險受益權(quán)概念為準(zhǔn)展開研究。在分析保險受益權(quán)的性質(zhì)時，本文按保險事故發(fā)生前和發(fā)生后兩個不同的時段予以具體分析，筆者認(rèn)為在保險事故發(fā)生前，保險受益人所享有的受益權(quán)的性質(zhì)是一種期待的地位；在保險事故發(fā)生后，保險受益權(quán)是一種請求權(quán)和既得財產(chǎn)權(quán)。本文還在抽象層面上探討了保險受益權(quán)

3、的理論基礎(chǔ)，具體闡述了保險受益權(quán)的民法基礎(chǔ)和保險法基礎(chǔ)。
　　 第二部分，人身保險受益權(quán)的適用分析。首先，關(guān)于人身保險受益權(quán)的適用主體，筆者認(rèn)為保險受益人應(yīng)當(dāng)分為指定受益人和法定受益人，在位序上，指定受益人高于法定受益人。其次，關(guān)于人身保險受益權(quán)的指定和變更，本文認(rèn)為只有被保險人享有對受益人的指定權(quán)和變更權(quán)，并建議結(jié)合我國具體情況，將受益人的住所也列為必要的記載事項以便減少于受益人確認(rèn)上的糾紛。最后，對我國2009年《保險法》第

4、四十二條關(guān)于法定受益人的規(guī)定進(jìn)行了探討，指出保險法該條規(guī)定存在的缺陷。提出了應(yīng)采用對抗要件主義的觀點，可以以遺囑變更受益人。
　　 第三部分，分析了人身保險受益權(quán)在特殊情形的具體適用，在無指定受益人情形下，由被保險人的法定受益人請求保險金的給付，在有指定受益人的情形，若數(shù)名受益人中部分受益人先于被保險人死亡的，則由其他受益人受領(lǐng)保險金;若被保險人與受益人死亡時間先后無法確定的，推定被保險人后于受益人死亡，被保險人受領(lǐng)保險金。