欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究.pdf

1、分類號：分類號：學(xué)校代碼：學(xué)校代碼：10139學(xué)號：號：20130702033密級：級：公開碩士學(xué)位論文類別：別：全日制碩士研究生全日制碩士研究生中文題目：目：欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究英文題目：目：Studyofcreditevaluationmodelofsmallmicroenterprisesindevelopingregions學(xué)科門類：類：經(jīng)濟學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)科名稱：稱：金融學(xué)金融學(xué)研究方向

2、：向：商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理研究生：生：孟好斯孟好斯指導(dǎo)教師：師：哈斯其其格哈斯其其格教授教授二○一六年六月二○一六年六月摘要我國是小微企業(yè)的大國，小微企業(yè)在吸收剩余勞動力，提高地方財經(jīng)收入、推動社會發(fā)展等方面已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中重要的力量。尤其是，在提高欠發(fā)達地區(qū)居民收入、豐富人們物質(zhì)文化生活水平等方面做出了突出貢獻。我國政府非常重視小微企業(yè)發(fā)展，近年出臺一系列優(yōu)惠性政策主推小企業(yè)發(fā)展。然而，融資難已成為小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。在市場

3、競爭日益激烈的今天，小微企業(yè)由于自身劣勢很難從多樣的融資渠道中獲得資金，資金來源只能依靠銀行信貸資金。而銀行由于采用不合理的評價機制，普遍估低小微企業(yè)信用，無法充分滿足小微企業(yè)資金需求。我國現(xiàn)存的信用評價體系主要是針對上市大中型企業(yè)設(shè)定的，對規(guī)模較小的小微企業(yè)不適用。建立有效的小微企業(yè)信用評價體系，可以使銀行和信用評價機構(gòu)準確地判斷出小微企業(yè)的信用狀況，有助于緩解商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱的問題，進而解決小微企業(yè)融資難的問題。本文

4、以欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)作為研究對象，深入分析小微企業(yè)特征，針對商業(yè)銀行現(xiàn)有信用評價體系存在的缺陷，特別是評級體系不能夠適應(yīng)小微企業(yè)的特點、評級結(jié)果不能夠真實反映小微企業(yè)的信用狀況等問題，提出建立創(chuàng)新型小微企業(yè)信用評價模型的重要性。并通過借鑒國內(nèi)外現(xiàn)有評價體系和模型，設(shè)計一套適合小微企業(yè)特點的信用評價指標體系。運用AHP層次分析法確定指標體系權(quán)重。采用統(tǒng)計學(xué)比較方法在樣本企業(yè)之間相互比較的方式對定量指標賦予評判系數(shù)，融入定量指標的概率分布特

5、征因素，用總體樣本變量劣于被評價企業(yè)指標值的概率為相應(yīng)指標賦予評判系數(shù)，采用專家評價法為定性指標賦予評判系數(shù)，進而構(gòu)建全新的小微企業(yè)信用評價模型。并通過欠發(fā)達地區(qū)樣本企業(yè)對小微企業(yè)信用評價模型進行驗證，得出本文信用評價模型可操作性強且具有一定的推廣應(yīng)用價值的結(jié)論。本文結(jié)合我國小微企業(yè)的信用評價特征，根據(jù)小微企業(yè)評價理論與實證研究，對于如何提高小微企業(yè)的信用評價科學(xué)性，加快信用評價結(jié)果推廣應(yīng)用等問題，提出一些重要的建議。一是政府部門應(yīng)進一