我國商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、社區(qū)銀行的概念在美國產(chǎn)生數(shù)百年之久，在西方發(fā)達(dá)國家發(fā)展迅速，并在金融危機中展現(xiàn)出了很大的競爭優(yōu)勢。在美國，社區(qū)銀行為當(dāng)?shù)鼐用褚约爸行∥⑵髽I(yè)提供了全面的金融服務(wù)，滿足其金融需求，充分活躍了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，促進(jìn)社區(qū)銀行的發(fā)展。而在我國，社區(qū)銀行屬于新型事物，起步較美國而言較晚，發(fā)展尚不完善。但我國社區(qū)銀行初步顯現(xiàn)出的對于地方經(jīng)濟的支持作用以及對于銀行業(yè)拓展利潤空間的作用，已經(jīng)引起了人們的關(guān)注。
　　在我國，小微企業(yè)隨著經(jīng)濟增長正迅速發(fā)展，在

2、國民經(jīng)濟中的作用和地位也日益增強，在增加收入，擴大就業(yè)，市場經(jīng)濟等方面已具有舉足輕重的作用。但由于缺少抵押物以及信息不對稱等原因，我國小微企業(yè)普遍存在融資困難的問題，這在一定程度上制約了國民經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面，隨著居民收入的增加，其金融需求也隨之增加，由于銀行更加傾向于向中高端客戶提供金融服務(wù)，導(dǎo)致普通居民的需求難以得到滿足。而正常渠道的缺乏也會使得民間集資、民間高利貸等犯罪行為層出不窮，嚴(yán)重危害社會穩(wěn)定。另一方面，無論是加快利率市場

3、化的改革措施，還是民營銀行的獲準(zhǔn)籌建，都會加劇商業(yè)銀行之間的競爭，從而改變我國商業(yè)銀行之間的競爭格局，使得部分銀行，尤其是中小型商業(yè)銀行將面臨被淘汰的可能。所以，面對挑戰(zhàn)，中小銀行應(yīng)該如何在競爭中取勝，將成為其發(fā)展與理論研究的新課題。
　　社區(qū)銀行作為解決以上問題的有效途徑，近年來在國內(nèi)熱度不斷上升。一方面，理論界的討論逐漸增加；另一方面，各商業(yè)銀行不斷通過下設(shè)社區(qū)銀行的方式進(jìn)行嘗試，其中最典型的要數(shù)民生銀行。本文首先通過對我國實

4、際情況的分析，對社區(qū)銀行的概念進(jìn)行了界定，并分析了我國發(fā)展社區(qū)銀行的重要意義。在對社區(qū)銀行進(jìn)行理論研究的基礎(chǔ)之上，對商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了SWOT分析。包括開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的自身優(yōu)勢、自身劣勢以及外部條件的機遇與挑戰(zhàn)。并通過研究，對商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了合理化的發(fā)展建議，包括優(yōu)化模式，以中小微企業(yè)與社區(qū)居民為主要服務(wù)對象；優(yōu)化網(wǎng)點功能，根據(jù)社區(qū)特點有針對性的進(jìn)行調(diào)整；加強銀行社區(qū)銀行品牌建設(shè)；順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融潮流，提升市場