私人銀行高凈值客戶資產配置的理論研究.pdf

1、私人銀行是指商業(yè)銀行提供給高凈值客戶及其家庭專屬的、私密的、全方位的、個性化的高端金融服務。在日常中是這樣一種綜合的服務模式：商業(yè)銀行和客戶在前期充分了解和溝通，銀行客戶經理收集客戶的基本情況、財務信息、風險承受能力、資金流動需求等內容，提出合適的資產配置方案并簽訂合同，商業(yè)銀行依照合同規(guī)定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理進行投資和資產管理的服務。包括但不限于傳統(tǒng)的金融服務，延展至合理避稅、信托計劃、子女留學計劃、移民計劃等。是集財

2、政稅收、投資規(guī)劃、財富傳承和離岸資產管理等專業(yè)顧問咨詢和非金融增值服務為一體的金融管家式服務。幾乎每個商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段，都會為豐厚的利潤所吸引，陸續(xù)開設私人銀行業(yè)務，來服務高端客戶。與此同時，改革開放之后我國高凈值客戶數(shù)量逐年增長，尤其在經歷了經濟繁榮期和金融危機這樣一個完整的經濟周期以后，我國高凈值客戶的投資趨于理性，迫切需要更加專業(yè)的金融機構提供協(xié)助管理資產的服務，以實現(xiàn)其資產的保值和增值。
　　在這種背景下，國內各商業(yè)

3、銀行如雨后春筍般仿照國外的模式開展私人銀行業(yè)務。然而，目前國內的私人銀行服務還停留在銷售產品階段，距離國際領先的有著成熟的高凈值客戶細分體系和全方位金融服務的發(fā)達國家還差距頗大。如何更加專業(yè)的開展私人銀行業(yè)務是各家商業(yè)銀行競爭關鍵，而高凈值客戶的資產配置服務成為這中間的核心問題。
　　本文旨在從影響資產配置的市場因素入手，分析不同金融市場環(huán)境中資產配置的應對方法，同時作者通過研讀主要商業(yè)銀行的財富報告和國內外相關文獻，解析高凈值客