我國(guó)農(nóng)戶小額信貸發(fā)展問(wèn)題研究.pdf

1、農(nóng)戶小額信貸自上世紀(jì)70年代在西方誕生，它創(chuàng)立的宗旨是針對(duì)農(nóng)村的低收入群體提供適合他們的金融服務(wù)，在資金方面甚至在技術(shù)指導(dǎo)方面為他們提供幫助。這不管對(duì)于農(nóng)戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況改善和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有著非常重要的意義。由于在國(guó)際上，農(nóng)戶小額信貸為世界范圍內(nèi)的扶貧事業(yè)做出了顯著的貢獻(xiàn)，引起了世界的廣泛關(guān)注，也引起了我國(guó)政府和有識(shí)之士的關(guān)注。農(nóng)戶小額信貸為我國(guó)解決三農(nóng)問(wèn)題提供了一個(gè)全新的思路。自1986年我國(guó)開(kāi)展扶貧貼息貸款以來(lái)，農(nóng)戶小額信貸

2、的發(fā)展越來(lái)越迅速。雖然，農(nóng)戶小額信貸在我國(guó)發(fā)展良好，并且也取得了一定成果，但從總體來(lái)看，尚處于起步階段，在農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展過(guò)程中也凸顯了一些問(wèn)題，這值得我們深思和探討。
　　本文通過(guò)對(duì)國(guó)外農(nóng)戶小額信貸的成功代表進(jìn)行研究總結(jié)，再結(jié)合我國(guó)農(nóng)戶小額信貸實(shí)際發(fā)展的歷程、相關(guān)政策、模式特點(diǎn)等進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提供相應(yīng)的對(duì)策建議。通過(guò)研究我們發(fā)現(xiàn)在我國(guó)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展中具有以下四個(gè)問(wèn)題:農(nóng)戶小額信貸的利率制定不合理、農(nóng)戶小額信貸的外部金

3、融環(huán)境不完善、政府的定位不夠清晰和引導(dǎo)力度不夠以及農(nóng)戶小額信貸機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)和管理能力不足。
　　在我國(guó)逐步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)模式的背景下，借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)我國(guó)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，本文認(rèn)為針對(duì)上述的問(wèn)題，在利率的制定方面應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)化的利率來(lái)制定農(nóng)戶小額信貸的利率。在改善外部金融環(huán)境的問(wèn)題上，應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)體系、監(jiān)管和信用體系四個(gè)方面逐步完善和加強(qiáng)。在政府的職能方面，應(yīng)當(dāng)注意對(duì)農(nóng)戶小額信貸進(jìn)行適度的干預(yù)和完善相關(guān)的支持政策。在提升農(nóng)戶小額信

4、貸機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)能力上，應(yīng)當(dāng)勇于進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新和加強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理機(jī)制上入手。
　　我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放的三十多年當(dāng)中與城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相比是及其落后，特別是在中西部地區(qū)這種情況尤為突出。我國(guó)幅員遼闊，東部地區(qū)和中西部地區(qū)、北方和南方的經(jīng)濟(jì)差異較大，因此在開(kāi)展農(nóng)戶小額信貸時(shí)，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)地區(qū)差異來(lái)制定相關(guān)的方案，如在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)應(yīng)當(dāng)將農(nóng)戶小額信貸逐漸制度化，保證農(nóng)戶小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng);而在中西部地區(qū)的貧