XA民生銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略研究.pdf

1、商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)一直都是金融領(lǐng)域及其相關(guān)研究領(lǐng)域關(guān)注的熱點(diǎn)話題，除了已有的不良貸款之外，新增的不良貸款現(xiàn)象始終未能消除，大大加深了我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模和程度，因此商業(yè)銀行業(yè)面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題異常嚴(yán)峻和復(fù)雜。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，業(yè)務(wù)層次的提升以及業(yè)務(wù)合作者的多元化，現(xiàn)有的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理部門將信貸風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)安全的主要關(guān)注對(duì)象，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到其效益和損益情況的識(shí)別與對(duì)策。XA民生銀行已經(jīng)成為中國(guó)商業(yè)銀行

2、體系占據(jù)較大市場(chǎng)份額的股份制金融機(jī)構(gòu)，其信貸工作是日常業(yè)務(wù)工作中占據(jù)核心角色業(yè)務(wù)類型，但也存在一定程度的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，需要進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)問(wèn)題的探討。
　　本研究圍繞XA民生銀行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)情況，引入利益相關(guān)者理論，圍繞信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的外部市場(chǎng)環(huán)境、市場(chǎng)交易主體和組織內(nèi)部三大類因素，確定了信貸風(fēng)險(xiǎn)分析對(duì)象，包括外界市場(chǎng)環(huán)境因素、信貸業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)相關(guān)問(wèn)題、信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保問(wèn)題、信貸業(yè)務(wù)管理流程、信貸業(yè)務(wù)人員個(gè)人素質(zhì)等五大類信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

3、。在此基礎(chǔ)上，收集XA民生銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的公開(kāi)數(shù)據(jù)，對(duì)XA民生銀行信貸部門的整體運(yùn)行情況進(jìn)行了現(xiàn)狀描述并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。研究發(fā)現(xiàn)，XA民生銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的主要原因在于市場(chǎng)環(huán)境、交易過(guò)程、客戶及客戶關(guān)系管理、銀行機(jī)構(gòu)管理以及信貸業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等。導(dǎo)致上述風(fēng)險(xiǎn)的主要原因包括外界市場(chǎng)環(huán)境原因、業(yè)務(wù)操作原因、客戶關(guān)系管理原因、內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理原因以及業(yè)務(wù)人員個(gè)人素質(zhì)原因等。針對(duì)以上問(wèn)題和原因，本研究進(jìn)一步提出XA民生銀行在信貸風(fēng)

4、險(xiǎn)規(guī)避方面應(yīng)該從外界市場(chǎng)環(huán)境對(duì)策、業(yè)務(wù)操作對(duì)策、客戶關(guān)系管理對(duì)策、機(jī)構(gòu)管理對(duì)策以及業(yè)務(wù)人員素質(zhì)提升對(duì)策方面進(jìn)行具體探索，包括加快建立信貸部門的市場(chǎng)響應(yīng)機(jī)制，設(shè)立相關(guān)專業(yè)職能信息咨詢部或信息評(píng)價(jià)工具，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)決策的科學(xué)化和高效化，試運(yùn)行矩陣式的管理方式，改善信貸部門及其從業(yè)者的客戶關(guān)系管理，確立部分“黑名單”客戶的信息追蹤機(jī)制，建立信貸部門日常業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，設(shè)置定期的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)日活動(dòng)，提升信貸部門工作者的個(gè)人素質(zhì)和技能水平