外資銀行市場準入監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、隨著經濟全球化的深入和金融自由化的快速發(fā)展,銀行作為金融業(yè)的基礎,其作用日益突出,尤其是外資銀行高效的資本運作和優(yōu)質金融服務為國際金融市場的繁榮做出了巨大貢獻,與此同時,外資銀行的引入也會對東道國金融市場帶來一定的風險。外資銀行作為國際金融市場的重要組成部分,其全球擴張的態(tài)勢日益明顯,對東道國經濟的影響也逐漸增大。外資銀行的市場準入是東道國要面臨的首要問題,對應的監(jiān)管制度不僅對于保證東道國的金融安全和銀行業(yè)的健康發(fā)展有著至關重要的作用,

2、更是逐漸成為各國在金融開放過程中的焦點。
　　任何國家在金融監(jiān)管方面始終強調的都是穩(wěn)健經營,以確保做到吸收外國優(yōu)秀資本、繁榮國內金融市場的同時,不會影響本土銀行業(yè)的安全和發(fā)展。本文對外資銀行的國際規(guī)則進行了研究分析,WTO體系下的各種服務協議為外資銀行市場準入提供了有效的法律機制,巴塞爾委員會制定的外資銀行市場準入方面的解決方案值得各國借鑒。自2001加入WTO后我國開始了對銀行業(yè)的正式開放,與之前零星的外資金融機構法律法規(guī)相比,

3、同年12月國務院出臺新《外資金融機構管理條例》為履行入世承諾,對外資銀行準入制度進行了相應的修改和一定程度的完善。5年緩沖期過后,我國頒布了具有標志性意義的《外資銀行管理條例》,這表明我國銀行業(yè)進入了全面開放的時期。在外資銀行的準入條件、準入形式、準入范圍等方面進行了具體規(guī)制,該法律文件雖然取得了許多外資銀行準入監(jiān)管立法方面的成績,但也存在了一定的局限性和不足。
　　本文除引言、結語外,正文共分五個部分:
　　第一部分主要介

4、紹“外資銀行的含義”、“外資銀行的市場準入監(jiān)管”、“監(jiān)管的必要性”及“東道國對外資銀行市場準入監(jiān)管的立法原則”。外資銀行進入東道國后勢必會對其本土的銀行業(yè)造成沖擊,并且對其金融市場的安全與穩(wěn)定產生影響,因此,東道國對外資銀行的市場準入進行有效監(jiān)管就顯得極為重要。這一部分的側重點就是結合各國的實踐介紹國際上通行的四種外資銀行市場準入的立法原則,即:保護主義原則、對等互惠原則、最惠國待遇原則和國民待遇原則。上述基本理論的探討是本文進行后續(xù)深

5、入分析的基礎性前提。
　　第二部分是本文的第一個重點,筆者運用比較分析法對當今世界各國在外資銀行市場準入監(jiān)管方面的具體制度進行了詳細的比較分析。通過外資銀行的準入條件、形式、業(yè)務范圍三方面的具體規(guī)制,東道國可以達到擇優(yōu)引入、降低風險、削弱對本土銀行沖擊的目的。通過系統的比較分析,為下文提出我國相關立法的不足和完善建議提供了素材和理論支撐。
　　第三部分介紹的是外資銀行市場準入監(jiān)管方面的國際規(guī)則。外資銀行在國際間貿易往來中的重

6、要作用使得僅靠一國監(jiān)管部門的工作已經難以滿足現實需求,國際合作機制可以有效的解決這一問題。這一部分通過介紹WTO金融服務貿易協議和巴塞爾委員會制定的外資銀行市場準入及監(jiān)管方面的法律文件,為更好的理解我國當前此領域的法制建設提供了寬闊的視野。
　　第四部分介紹了我國外資銀行市場準入監(jiān)管立法的發(fā)展歷程,并就2006國務院頒布的《外資銀行管理條例》與2001年的《外資金融機構管理條例》進行了詳細的對比分析,從而得出了我國外資銀行市場準入

7、監(jiān)管法律制度的特征。
　　第五部分是全文的重點,即“我國外資銀行市場準入監(jiān)管法律制度的不足和完善建議”。包括立法例題上的不足,準入條件中對申請人的限制過于簡單,對母國監(jiān)管要求的不夠詳細,并購準入形式的局限,業(yè)務范圍不合理,監(jiān)管目標不明確,等等,進而提出完善建議。
　　本文通過對外資銀行市場準入監(jiān)管基本理論的介紹,各國具體法律制度的對比研究,國際機構提供的規(guī)制建議和我國此領域的立法現狀的分析,全面理解外資銀行市場準入監(jiān)管的法學