網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律問(wèn)題研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，各種商業(yè)活動(dòng)紛紛從線下轉(zhuǎn)移到了線上。在阿里巴巴利用支付寶推出“余額寶”業(yè)務(wù)后，各家銀行緊隨其后推出名目繁雜的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)投資、融資、理財(cái)?shù)染W(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品成為影響人們生活的一種新的金融服務(wù)形式。便捷的支付方式和較高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)使其快速的成為了大家關(guān)注的金融消費(fèi)熱點(diǎn)。由于我國(guó)目前的法律規(guī)定及機(jī)構(gòu)設(shè)置不夠完善，無(wú)法有效地保障網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者這一弱勢(shì)群體的利益，致使網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益屢遭侵害。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品因其特質(zhì)，在發(fā)

2、展初期必然存在風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、信息無(wú)法核實(shí)、維權(quán)環(huán)節(jié)多、舉證難等問(wèn)題，致使消費(fèi)者權(quán)益受到侵害時(shí)較難通過(guò)訴訟途徑維護(hù)其合法利益。目前國(guó)家對(duì)于第三方網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)明確的規(guī)定，導(dǎo)致糾紛責(zé)任難以確定。
　　作為網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的重要參與者，網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)金融選擇權(quán)、網(wǎng)絡(luò)金融隱私權(quán)、網(wǎng)絡(luò)知情權(quán)以及網(wǎng)絡(luò)賠償請(qǐng)求權(quán)等特殊權(quán)利都得不到有效的保障。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展較快，相關(guān)法律制度和保障措施也比較完善,我們應(yīng)該學(xué)習(xí)國(guó)外的相

3、關(guān)規(guī)定，借鑒其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。美國(guó)在網(wǎng)絡(luò)金融方面主要有《公平信用報(bào)告法》、《金融服務(wù)現(xiàn)代法》和《電子簽名劃撥法》保障消費(fèi)者的隱私權(quán)、安全權(quán)，金融危機(jī)后出臺(tái)《2009年華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》明確規(guī)定設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。歐盟國(guó)家一直走在網(wǎng)絡(luò)金融的前列，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者的保護(hù)也相對(duì)完善，如英國(guó)的《金融服務(wù)和市場(chǎng)法》，為了保證監(jiān)管的公正與精確，幾乎每年都有圍繞其條款或細(xì)節(jié)的修正案實(shí)施?；谖覈?guó)的網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)

4、者保護(hù)現(xiàn)狀與不足，結(jié)合國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我們應(yīng)該從立法、行政監(jiān)管以及糾紛解決等方面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律加以完善。通過(guò)增加《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者概念的界定，增加《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者特殊權(quán)利的保護(hù)來(lái)完善立法。通過(guò)明確監(jiān)管主體、加強(qiáng)行業(yè)自律、制定市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的信息披露等來(lái)提升網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管水平。通過(guò)明確糾紛責(zé)任主體、建立新型的在線糾紛解決機(jī)制、明確管轄法院等來(lái)建立有效的糾紛解決機(jī)制。
　　網(wǎng)