我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的法律問(wèn)題研究.pdf

1、分類(lèi)號(hào)UDC密級(jí).單位代碼10151我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的法律問(wèn)題研究高云倩指導(dǎo)教師金萬(wàn)紅職稱(chēng)副教授學(xué)位授予單位大連海事大學(xué)申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別碩士學(xué)科與專(zhuān)業(yè)法律碩士論文完成F1期2012年5月25日論文答辯閂期2012年6月17曰答辯委員會(huì)主席劉長(zhǎng)財(cái)摘要我國(guó)小額貸款公司誕生于民間借貸活躍、地下錢(qián)莊盛行、中小企業(yè)融資難和金融管制嚴(yán)格的金融環(huán)境下，作為金融服務(wù)的一種創(chuàng)新，小額貸款公司在幾年時(shí)間內(nèi)迅速發(fā)展壯大，對(duì)支持“三農(nóng)“、中小企業(yè)、個(gè)體工商

2、戶的資金需求起到了積極的作用，并得到了充分的認(rèn)可。同時(shí)小額貸款公司積極正確引導(dǎo)規(guī)范民間融資，完善地方金融服務(wù)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，彌補(bǔ)金融市場(chǎng)不足，成為解決貸款難的必由途徑，為豐富金融服務(wù)體系承擔(dān)著重要職責(zé)。小額貸款公司在急速發(fā)展的過(guò)程中，所遇到的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般的金融機(jī)構(gòu)，并且已經(jīng)給公司的正常運(yùn)行和可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了極大的困難，其風(fēng)險(xiǎn)防范法律機(jī)制亟需完善。本文主要分為四個(gè)部分。第一部分主要是小額信貸理論的概述，由于國(guó)內(nèi)對(duì)于小額信貸研究的

3、理論比較成熟，在先介紹小額信貸理論的基礎(chǔ)上，可以對(duì)小額貸款公司的研究提供了研究方向的指引和借鑒之處。第二部分主要是對(duì)小額貸款公司的理論分析，包括小額貸款公司的性質(zhì)分析、特征分析，及其存設(shè)的社會(huì)價(jià)值分析。通過(guò)小額貸款公司起到的社會(huì)作用和提供的金融服務(wù)，更好的把握小額貸款公司金融機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)；通過(guò)對(duì)小貸公司特征的分析以凸顯小貸公司解決民間融資難題幫助微型企業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間資本正規(guī)化轉(zhuǎn)移并完善金融體系、促進(jìn)牽融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)完善金融服務(wù)的社會(huì)價(jià)值。第

4、三部分分析了小額貸款公司面臨的具體風(fēng)險(xiǎn)成因及表現(xiàn)形式：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的緣由主要包括小額貸款公司的利率形成機(jī)制不合理帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，和不完善的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制帶來(lái)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)的緣由是小貸公司面臨的農(nóng)村市場(chǎng)生產(chǎn)力水平低下，缺乏信用制度的建設(shè)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的緣由在于其“只貸不存“的有限融資渠道；操作性風(fēng)險(xiǎn)的緣由則是因?yàn)樾≠J公司缺乏相應(yīng)的內(nèi)部管理與控制制度，以及相應(yīng)的人力資本。第四部分針對(duì)小額貸款公司的具體風(fēng)險(xiǎn)，提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制