農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究：三家農(nóng)村商業(yè)銀行的比較分析.pdf

1、自改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)體系在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中扮演著越來(lái)越重要的角色?！叭r(nóng)”問(wèn)題一直是黨在新形勢(shì)下急需解決的核心問(wèn)題。發(fā)展農(nóng)業(yè)、致富農(nóng)民首先要規(guī)范農(nóng)村的金融體系?！捌栈萁鹑凇钡母拍钤?005年聯(lián)合國(guó)大會(huì)中第一次被提出，最初是指小額信貸及微型金融，但是隨著普惠金融內(nèi)涵的深化，現(xiàn)在的普惠金融體系主要是指惠及農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)、低收入人群、小微企業(yè)的金融體系，該體系可以加強(qiáng)政府和社會(huì)的交流，提高金融服務(wù)的可得性，所以普惠金融的發(fā)展在建設(shè)農(nóng)村金融體系

2、、幫助農(nóng)民脫貧致富、扶持中小微企業(yè)上發(fā)揮著重要的作用。
　　隨著我國(guó)金融體系的不斷完善，人們開(kāi)始逐漸深入了解“普惠金融”的內(nèi)涵，對(duì)金融服務(wù)及金融產(chǎn)品提出了更高的要求。“普惠金融”第一次被寫(xiě)入章程，是在黨的十八屆三中全會(huì)上，會(huì)議提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”。之后銀監(jiān)會(huì)牽頭推進(jìn)銀行業(yè)進(jìn)行普惠金融的推廣。普惠金融對(duì)于農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是個(gè)難得的契機(jī)。在現(xiàn)階段，農(nóng)村地區(qū)面臨的問(wèn)題是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中金融產(chǎn)品較少、服務(wù)功能單一、體制不健全

3、、信貸供給嚴(yán)重不足、缺乏多樣化的金融產(chǎn)品及創(chuàng)新不足。近幾年來(lái)，國(guó)家通過(guò)出臺(tái)一系列相關(guān)政策，以此完善農(nóng)村金融環(huán)境，但是由于存在歷史遺留等問(wèn)題，農(nóng)村金融服務(wù)依然滿足不了不同顧客群體的需求，依舊存在很多問(wèn)題需要解決。其中，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足“三農(nóng)”對(duì)金融服務(wù)提出更高的需求，就成為了農(nóng)村金融體系變革中的重要內(nèi)容。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)的，從一開(kāi)始成立就扎根在農(nóng)村，在農(nóng)村逐漸成長(zhǎng)。政府的一些服務(wù)“三農(nóng)”的政策也是由農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)承

4、擔(dān)，所以農(nóng)村商業(yè)銀行在解決“三農(nóng)”問(wèn)題方面起到了不可替代的作用。
　　本文通過(guò)對(duì)比分析三家農(nóng)村商業(yè)銀行在普惠金融方面產(chǎn)品的創(chuàng)新，提出了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一些政策建議。在普惠金融的大背景下，回歸本源、專注主業(yè)，積極主動(dòng)地支持和參與農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，切實(shí)緩解“三農(nóng)”小微融資難、融資貴的現(xiàn)狀，真正地為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革注入金融新動(dòng)能，是農(nóng)商行應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。完善農(nóng)村金融產(chǎn)品體系可以細(xì)分顧客群體，針對(duì)不同的群體推出適合他們的金融產(chǎn)品。