銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制法律研究.pdf

1、本文以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中遇到的欺詐風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，深入分析其產(chǎn)生的原因及給銀行帶來(lái)的各種危害，提出在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的必要性，并通過(guò)分析我國(guó)現(xiàn)行銀行卡產(chǎn)業(yè)立法現(xiàn)狀與不足，重構(gòu)銀行卡各方主體之間的關(guān)系，作為銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的主要框架，最后提出如何在交易前、交易中和糾紛發(fā)生后預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，平衡銀行與持卡人之間的利益關(guān)系，更好地保護(hù)持卡人利益。本文共分為五個(gè)部分。
　　 第一部分，主要針對(duì)銀行卡的

2、功能、類型、業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)主體做簡(jiǎn)要陳述，闡述了銀行卡業(yè)務(wù)涉及持卡人、銀行、特約商戶、相關(guān)技術(shù)設(shè)備提供者等，為下文論述銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的類型以及危害作鋪墊。
　　 第二部分，主要通過(guò)分析銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，對(duì)日前常見(jiàn)的銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和整合，并從銀行的角度出發(fā)闡述銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后給銀行帶來(lái)的直接和間接影響，提出預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，可以提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，更好地保護(hù)持卡人利益，穩(wěn)定銀行卡經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

3、
　　 第三部分，分析各國(guó)關(guān)于銀行卡立法的三種模式，對(duì)我國(guó)與英美國(guó)家處理銀行卡欺詐糾紛的相關(guān)制度進(jìn)行對(duì)比，并闡述我國(guó)銀行卡立法的現(xiàn)狀和不足，我國(guó)的銀行卡立法傾向于民法模式，現(xiàn)有的銀行卡立法體系存在效力層級(jí)低、重監(jiān)管輕調(diào)整、部分制度缺失等不足。
　　 第四部分，提出預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的目的和需要具備的要素，并對(duì)持卡人與銀行之間的關(guān)系進(jìn)行分析和重構(gòu)，整合銀行與特約商戶、銀行與相關(guān)技術(shù)設(shè)備提供者之間的關(guān)系，以此作為構(gòu)建銀