商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護研究.pdf

1、本文以商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者的知情權為研究對象，首先從商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權的相關概念入手，通過對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品知情權現(xiàn)狀的分析，結合理論與實踐，以及中國與外國的相關法律和制度，試圖對我國的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者的現(xiàn)有法律規(guī)范和制度提出修改和完善的建議，以期達到最大程度地保護商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權的目的。
　　本文第一部分對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權的相關概念——商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品和商業(yè)銀

2、行個人理財產(chǎn)品消費者進行了解析。對于前者概念的解析，又分別從基本含義、分類與特征三個方面對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品進行了分析。雖然目前學界對于其概念沒有統(tǒng)一的界定，但是參考國內外學者對于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品內涵和外延的研究，可以將其概括為商業(yè)銀行在法律法規(guī)核準的經(jīng)營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業(yè)投資能力，按照既定的投資策略代理個人進行投資而推出的理財產(chǎn)品。然后文章又以風險屬性、投資方向、產(chǎn)品存續(xù)形態(tài)以及發(fā)行方式四個分類標準對商業(yè)銀行個人

3、理財產(chǎn)品進行了分類和解析，試圖實現(xiàn)對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的全面理解。接著，通過對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品本質特征的分析，將它與一般的消費品甚至金融產(chǎn)品區(qū)分開來，為下面進行的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護的分析奠定基礎。關于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者的概念，結合國內多位學者以及美國、英國與日本法律中的相關定義，本人認為它是指為個人或家庭的目的購買、使用商業(yè)銀行提供的個人理財產(chǎn)品的自然人，而無論此自然人是否具有專業(yè)的金融知識，也無論是否以

4、投資為目的。
　　本文第二部分從商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權的現(xiàn)有法律法規(guī)和侵權現(xiàn)狀來對我國的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護的現(xiàn)狀進行分析。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的無形性、專業(yè)性、復雜性、收益性、風險性以及作為格式化合同下的標準產(chǎn)品和金融監(jiān)管下的產(chǎn)品，這些特殊屬性以及現(xiàn)實中存在的消費者侵權現(xiàn)狀決定了必須完善和修改我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權的相關規(guī)定，對其進行特殊的保護。
　　本文的第三部分和第四部分就分別從

5、理論和實踐的角度對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護途徑進行了探討和分析：理論層面，通過運用信息不對稱理論和交易成本理論對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護的必要性和可能性進行了分析；實踐層面，通過對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品知情權保護方式的具體分析，賦予商業(yè)銀行強制信息披露義務和其他相關的民事義務，以及對事后救濟途徑進行相應的完善。
　　第五部分，結合我國的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者知情權保護的現(xiàn)狀和我國特有的法律制度環(huán)境，從明確