美國《統(tǒng)一商法典》中購買價金擔保權及其對中國的啟示.pdf

1、法律是思維的產物。在大陸法系被稱為所有權保留買賣的交易形式在美國《統(tǒng)一商法典》中卻稱為購買價金擔保交易，究其原因，在于所持理念的不同。商法典的起草者認為所有權的歸屬并不重要，關鍵要看是否起到擔保的功能。受概念法學影響的大陸法系則在緊緊抓住所有權歸屬這根“稻草”，企圖用所有權理論解釋一切社會現象。
　　 美國《統(tǒng)一商法典》第九篇“擔保交易”的起草者運用功能主義的思路，發(fā)現形式各異的動產擔保交易之間有一股相通之氣，于是革命性地創(chuàng)設了

2、“securityinterest”。在統(tǒng)一的、全新的擔保概念、擔保理念之下，旨在擔保債權人實現債權的所有權保留買賣（附條件買賣）一下子轉變?yōu)椤督y(tǒng)一商法典》第九篇中的購買價金擔保交易，債權人所擁有的權益即為購買價金擔保權(purchasemoneysecurityinterest)。
　　 文章第一部分論述了購買價金擔保權制度的由來。購買價金擔保權的產生與法律對浮動抵押中嗣后所得財產條款效力的承認息息相關。嗣后所得財產條款，是指

3、在浮動抵押合同中，抵押權人與債務人約定，抵押權人不僅可以在債務人現有的財產上享有抵押權，而且在債務人將來所有的財產上亦享有抵押權。但是，如果將浮動抵押制度的嗣后附著性貫徹到底，勢必不利于在嗣后商業(yè)交易中出現的債權人合法利益的保護。于是，為了對浮動抵押制度進行限制，商法典起草者在承認嗣后所得財產條款效力的同時，亦將購買價金擔保權(PMSI)制度寫進了商法典。
　　 文章第二部分論述了購買價金擔保權的含義。購買價金擔保權是指購買人在

4、購買價金擔保物上為出賣人或金融機構所設定的擔保購買價金債務償付的動產擔保權。作為物的擔保方式之一種，購買價金擔保權也應具備“擔保物”及其所擔保的“債務”兩項要件，二者缺一不可。根據商法典的規(guī)定，所謂“購買價金擔保物”是指擔保因此擔保物而產生的購買價金債務的有體動產(goods)或軟件(software)。“購買價金債務”是指債務人承擔的交付擔保物的全部或部分價金的義務或者為使債務人獲得擔保物上的權利或使用所給付對價所產生的義務，以該對價

5、事實上經債務人利用以獲得擔保物上的權利或使用為限。
　　 文章第三部分論述了購買價金擔保權的分類。根據購買價金擔保僅享有主體的不同，可分為出賣方的購買價金擔保權、金融機構的購買價金擔保權和寄售人的購買價金擔保權。根據擔保物類型的不同，可以分為“有體動產”(goods)之上的購買價金擔保權和“軟件”（software）之上的購買價金擔保權。
　　 文章第四部分論述了購買價金擔保權的創(chuàng)設。擔保權的創(chuàng)設是指擔保權的產生并具有強

6、制執(zhí)行性。它處理的是債權人與債務人之間的法律關系。擔保權的創(chuàng)設包括簽訂擔保協(xié)議和擔保權的附著兩個過程。第九篇規(guī)定的普通擔保權的創(chuàng)設規(guī)則也適用于PMSI的創(chuàng)設。就像普通擔保權的創(chuàng)設一樣，債務人必須首先簽訂一個適當的擔保協(xié)議(securityagreement)，擔保權人必須支付價款并且債務人必須在擔保物上擁有權利。除此之外，PMSI需要較普通擔保權更多的要件，即所擔保之債權必須用在擔保物之獲得上。因此，從實踐的角度看，想要獲得PMSI的擔

7、保權人需要在債務人獲得購買價金擔保物之前或同時借予貸款，并且在當事人之間明確表明貸款用在了該財產之獲得上。
　　 文章第五部分論述了購買價金擔保權的公示。購買價金擔保權的公示是其獲得對抗所有第三人效力的條件。由于購買價金擔保權構造和擔保物上的特殊性，適用于購買價金擔保權的公示方法有二，分別是登記公示和自動公示。登記公示適用于非消費物上的購買價金擔保權，登記的不是擔保協(xié)議，而是融資聲明，上面僅記錄有限的信息。所謂自動公示，是指動產

8、擔保權附著于擔保物時即自動產生公示的效力，無需再履行其他步驟。自動公示適用于消費物上的購買價金擔保權。
　　 文章第六部分論述了購買價金擔保權的存續(xù)問題。購買價金擔保權的存續(xù)問題是指在擔保物、所擔保之債務發(fā)生變化或發(fā)生交叉擔保時，對債權人的購買價金身份是否產生影響的問題。在商法典修正之前，未有規(guī)定，實踐中有兩種做法，即“轉變規(guī)則”和“雙重身份規(guī)則”。轉變規(guī)則的基本要求是要想一直保有購買價金身份，擔保權必須是一個“純”的PMSI。

9、與轉變規(guī)則相比，根據“雙重身份”規(guī)則(“dualstatus”rules)，一個PMSI不會必然因擔保物或所擔保之債務的變化而受到影響。修訂后美國商法典中的所采納的“雙重身份”規(guī)則是指某一擔保權可以部分屬于購買價金擔保權，部分屬于非購買價金擔保權。
　　 文章第七部分論述了擔保僅的效力。根據商法典9-324之規(guī)定，它遵循的是“登記在后”規(guī)則，突破了“登記在先，效力優(yōu)先”的一般規(guī)則。購買價金擔保權得到法律賦予的超級優(yōu)先次序(sup

10、erpriority)后，一下越于先期存在的其他公示的擔保權之前。PMSI的優(yōu)先效力并非絕對的，要受到自身及外界的一些限制。購買價金擔保權優(yōu)先效力之限制主要體現在PMSI之間的限制和來自正常經營活動中之購買人的限制。
　　 文章第八部分論述了該制度對我國擔保立法的啟示。具體言之，在理念上，采用美國《統(tǒng)一商法典》中的立法思路，從功能主義的角度，將所有權保留買賣（附條件買賣）抽象化為購買價金擔保權益，可以助力于解釋所有權理論所遇到的