我國存款保險制度的構(gòu)建及政府作用研究.pdf

1、改革開放以來，特別是2008年世界金融危機以后，金融市場風(fēng)險壓力日益增大，各類缺陷和問題逐漸顯現(xiàn)，已明顯制約了金融體制改革的繼續(xù)深化。存款保險制度對保護存款人利益、維護金融市場穩(wěn)定和安全具有重要作用，建立存款保險制度將從根本上消除長期以來我國隱性存款保險制度的弊端，因此，建立存款保險制度已被列為我國當(dāng)前深化金融體制改革的一項重要任務(wù)。在我國，自提出建立存款保險制度至今實際上已經(jīng)歷了20余年的探索和發(fā)展歷程，從金融改革、防范金融風(fēng)險、完善

2、金融監(jiān)管、提高金融機構(gòu)競爭力和增強金融體系活力四個方面的需要來看，我國現(xiàn)階段及早建立存款保險制度十分必要，對促進金融體系健康發(fā)展具有現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的重要意義。
　　目前全球已有112個國家和地區(qū)建立了存款保險制度，其中美國、日本與德國分別代表了“政府官辦”、“官民合辦”、“非官辦”三種典型的管理模式。通過對存款保險制度典型管理模式在組織形式、參保主體與參保方式、資金來源、保險范圍、保險限額、保險費率、監(jiān)管和清償方式等各方面的特點進行分

3、析，提示政府存款保險制度管理模式在組織形式、職能定位、應(yīng)對金融風(fēng)險等方面的優(yōu)勢作用可資借鑒;通過對美國政府和存款保險體系對經(jīng)濟危機的處置實證的利弊分析，提示職能定位明確、合作有效、運作和監(jiān)管完善、調(diào)整變化及時等運作經(jīng)驗對我國存款保險制度管理模式的構(gòu)建是極其有用的啟示。
　　基于對國外存款保險制度典型管理模式特點和實踐經(jīng)驗，以及國內(nèi)基本的金融環(huán)境情況，提出我國存款保險制度的規(guī)則體系和組織構(gòu)架的設(shè)定應(yīng)建立政府主導(dǎo)的存款保險體系，我國存

4、款保險制度應(yīng)突出政府主辦的管理模式，管理模式的設(shè)計應(yīng)包括以下五個方面措施:①保險機構(gòu)的定性、職能與授權(quán)，②參保方式與參保資格的確定，③保費繳納、存款保險基金來源與運用，④保險限額與保險費率的設(shè)定，⑤問題機構(gòu)的處置。
　　從國外存款保險制度運作實踐經(jīng)驗和國內(nèi)金融風(fēng)險處置案例來看，都應(yīng)充分認(rèn)識在我國存款保險制度構(gòu)建過程中政府的重要作用。提出應(yīng)從政府對存款保險制度體系的監(jiān)管和決策作用、政府對相關(guān)部門的調(diào)整和協(xié)調(diào)作用、政府對存款保險制度實