商業(yè)銀行支持中小企業(yè)成長(zhǎng)的融資問(wèn)題研究.pdf

1、中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的微觀基礎(chǔ)，是深化改革的主要推動(dòng)力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。首先，從數(shù)量上中小企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)企業(yè)構(gòu)成中的絕對(duì)主體，占到了全國(guó)工商注冊(cè)登記企業(yè)總數(shù)的99％。其次，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)中占有重要地位，在工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、出口、利稅等方面總量占比均已超過(guò)半數(shù)。第三，作為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，中小企業(yè)發(fā)展對(duì)我國(guó)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。第四，中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展對(duì)長(zhǎng)效緩解我國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)壓力，維持

2、社會(huì)穩(wěn)定起到?jīng)Q定性作用。第五，科技型中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)與技術(shù)創(chuàng)新的強(qiáng)大推動(dòng)力。然而，中小企業(yè)迅速發(fā)展的的同時(shí)，融資渠道狹窄已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
　　作為向中小企業(yè)提供融資主要渠道的商業(yè)銀行也因其傳統(tǒng)模式難以與中小企業(yè)對(duì)接，甚至形成緊張關(guān)系而借貸。首先，商業(yè)銀行尤其是大型銀行的層級(jí)結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)效率較為低下，這種管理方式在以往針對(duì)大型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)服務(wù)中已表現(xiàn)的差強(qiáng)人意，而當(dāng)面對(duì)以“短、頻、

3、快”為融資需求特點(diǎn)的中小企業(yè)時(shí)，基本就難以為繼。其次，中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，存在著經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、資產(chǎn)匱乏、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等共同問(wèn)題，這些特點(diǎn)都與商業(yè)銀行傳統(tǒng)敘做的大型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相差甚遠(yuǎn)，致使商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系失效。第三，在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)觀念中，從市場(chǎng)上篩選優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行信貸投放以賺取利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)思路已經(jīng)根深蒂固，在這一理念的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行都共同的追逐在現(xiàn)實(shí)狀態(tài)下的優(yōu)質(zhì)客戶，而不愿通過(guò)信貸支持幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展

4、上的飛躍。第四，商業(yè)銀行其對(duì)從業(yè)人員的約束機(jī)制十分嚴(yán)格，實(shí)行信貸管理終身責(zé)任制度已經(jīng)成為現(xiàn)今商業(yè)銀行信貸管理的通行做法，在嚴(yán)苛的管理制度下，很多信貸職員對(duì)中小企業(yè)信貸投放敬而遠(yuǎn)之。最后，商業(yè)銀行自身也面臨十分嚴(yán)格的不良率考核壓力，信貸不良率的上升將極大的降低商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的信用地位對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重影響。
　　本文針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難題和商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)融資不足的現(xiàn)狀，從資本結(jié)構(gòu)理論、優(yōu)序融資理論、企業(yè)生命周期理論