濟南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理研究.pdf

1、現(xiàn)金，是指立即可以投入流通的交換媒介，是市場中流通性最強的資產(chǎn)。本文所指現(xiàn)金為狹義概念上的現(xiàn)金，即人民幣現(xiàn)鈔。目前，盡管支付手段不斷創(chuàng)新，但我國社會經(jīng)濟發(fā)展特點及所處的時期決定了各種支付手段將長期并存，現(xiàn)金流通量在長時間內(nèi)仍將繼續(xù)保持上漲的趨勢。且隨著國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入的不斷增長，勢必引起人民幣現(xiàn)金M0流通體量的同步增長。商業(yè)銀行作為現(xiàn)金的主要管理者，肩負著現(xiàn)金投放與回籠的基本使命，承擔(dān)著維護市場現(xiàn)金流通秩序的重要責(zé)任，商業(yè)

2、銀行通過一系列現(xiàn)金管理工作，保障了企業(yè)、居民的基本用現(xiàn)需求，維系著市場最基本的支付結(jié)算手段，是經(jīng)濟發(fā)展的潤滑劑、助推劑。為了維護人民幣作為“國家名片”的形象，現(xiàn)金管理越來越成為商業(yè)銀行管理的重要一環(huán)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理中不可回避的現(xiàn)實問題。
　　本文以商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程為主線，采用文獻研究、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、案例研究等方法，對濟南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行了全面分析，深入查找商業(yè)銀行在現(xiàn)金投放、回籠、調(diào)撥、清分、庫存、

3、同業(yè)代理等環(huán)節(jié)存在的問題及原因，分析了現(xiàn)金管理工作面臨的外部環(huán)境變化及發(fā)展趨勢。同時，對現(xiàn)金管理中的各項數(shù)據(jù)進行深入研究，構(gòu)建了商業(yè)銀行現(xiàn)金管理指數(shù)用以測度現(xiàn)金管理水平。通過在基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率、現(xiàn)金質(zhì)量、現(xiàn)金服務(wù)使用效率及管理成本等四個層面構(gòu)建分項指標，對濟南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理水平進行量化分析，結(jié)合濟南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展現(xiàn)狀進行實證研究。
　　文章根據(jù)對濟南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理水平的測度結(jié)果及實際調(diào)研情況，對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作各

4、個環(huán)節(jié)均提出了針對性建議。研究顯示：商業(yè)銀行應(yīng)當逐步推進現(xiàn)金管理工作的規(guī)范化、科學(xué)化、精細化。內(nèi)部方面，要加強業(yè)務(wù)庫庫存結(jié)構(gòu)管理，充分發(fā)揮其現(xiàn)金“蓄水池”作用；暢通殘損幣回籠渠道，創(chuàng)新回籠措施；推進現(xiàn)金需求管理，努力實現(xiàn)現(xiàn)金的科學(xué)投放、精準投放；設(shè)立現(xiàn)金中心，建立微循環(huán)體系，降低管理成本等。外部方面，要積極、快速適應(yīng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展的市場環(huán)境，推動現(xiàn)金清分、調(diào)撥等操作性業(yè)務(wù)的社會化、市場化，節(jié)約成本，防范風(fēng)險，提升效率。同時指出，現(xiàn)金的流通