A銀行手機支付業(yè)務(wù)風險控制研究.pdf

1、手機支付是一種新興的支付模式，主要利用手機等移動終端對所消費的產(chǎn)品或者服務(wù)進行賬戶支付的一種服務(wù)形式。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提升及智能手機在全球的廣泛應(yīng)用，手機支付業(yè)務(wù)也迅速發(fā)展起來。但與此同時，手機支付安全事件也時有發(fā)生，手機支付風險逐漸成為各商業(yè)銀行面臨的主要風險之一。而 A銀行是新興的以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的銀行，其手機支付業(yè)務(wù)雖然處于起步階段，但為了快速地搶占市場，迫切需要提供有效措施來防范手機支付的風險，確保用戶的資金安全，并在

2、市場上獲得良好聲譽。因此，對 A銀行手機支付風險控制的研究工作顯得尤為重要，具有很強的現(xiàn)實意義。
　　本文首先采取文獻研究法，分析了國內(nèi)外相關(guān)文獻，發(fā)現(xiàn)各方專家對于國內(nèi)商業(yè)銀行的風險控制領(lǐng)域缺乏深入和具體的研究。其次，在結(jié)合手機支付產(chǎn)生及特點的基礎(chǔ)上，介紹了A銀行手機支付現(xiàn)狀，并結(jié)合SWOT分析，發(fā)現(xiàn)了A銀行手機支付的支付環(huán)境、交易過程、事后業(yè)務(wù)管理等方面的風險控制存在不足。然后，采用了“多維度與各階段組合進行全方位分析”的創(chuàng)新方

3、法，分別從手機支付的“事前”、“事中”、“事后”三階段進行風險因素識別，結(jié)合“客戶風險意識、內(nèi)部管理、系統(tǒng)安全建設(shè)、交易流程設(shè)計、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)合作”等多維度，對風險產(chǎn)生的原因及風險的控制進行全方位的深入研究。最后，提出了相應(yīng)的風險控制措施：一是提出了強化安全意識，優(yōu)化支付流程，控制支付額度、加強系統(tǒng)安全建設(shè)等措施，確保手機支付“事前”的支付環(huán)境安全和交易流程設(shè)計安全。二是提出了設(shè)立風險模型進行支付過程中“風險自動實時監(jiān)控”的創(chuàng)新技術(shù)策略，

4、結(jié)合防偽加密新技術(shù)、恢復與重發(fā)技術(shù)、規(guī)范開發(fā)與維護流程等措施，確保支付交易“事中”發(fā)生用戶信息泄漏或系統(tǒng)異常情況下的用戶支付資金安全。三是提出了將系統(tǒng)自動風險識別和人工風險識別進行結(jié)合，對手機支付進行“全流程風險監(jiān)控”的創(chuàng)新思想，并通過異常交易及時自動處理、“視頻、信息、憑證”三核對、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)間風險防范合作、設(shè)立風險舉報與評價等措施，完善內(nèi)控和外防策略，提升“事后”風險排查能力，確?！笆潞蟆蹦軐κ謾C支付風險的及時識別和處理，并有效防范