聯(lián)保貸產品的流程優(yōu)化與風險控制——基于經濟理論分析和招商銀行運營實踐.pdf

1、2008年金融危機席卷全球，投資銀行業(yè)經歷了一次大的洗牌，商業(yè)銀行也經受了一次巨大的沖擊和考驗。后危機時代，全球銀行業(yè)正在深刻反思自身業(yè)務的必要風險控制以及盈利模式的根本轉變。另一方面，在全球經濟緩慢復蘇階段，我國經濟結構也亟需轉型，而中小企業(yè)的發(fā)展，尤其是小微企業(yè)的發(fā)展對我國經濟的轉型和發(fā)展有著不可替代的作用。但小微企業(yè)所獲得的信貸支持與其地位和貢獻卻極不相稱。統(tǒng)計結果顯示，“小微企業(yè)”每年大約有7000億元的融資缺口。對于這個問題，

2、政府給予了高度的重視，先后于2003年、2009年和2010年出臺了多個支持中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資通知和條例，要求各大商業(yè)銀行成立中小企業(yè)貸款事業(yè)部、各地成立小額貸款公司等。商業(yè)銀行業(yè)紛紛進行了支持小微企業(yè)的融資業(yè)務創(chuàng)新，無抵押的小微企業(yè)聯(lián)保貸款相繼在各類金融機構出現(xiàn)，其中招商銀行更是走在了各大金融機構的前列，創(chuàng)新地設計出無抵押的快捷貸產品，并以其無與倫比的融資便捷贏得了市場的青睞和迅速的發(fā)展。在此形勢下，研究聯(lián)保貸款存在的經濟學