我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的影響因素分析.pdf

1、20世紀(jì)80年代初，我國(guó)將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始全面的恢復(fù)，從此我國(guó)的車險(xiǎn)行業(yè)開啟了快速發(fā)展的步伐。2014年車險(xiǎn)保費(fèi)收入5515.93億元，在我國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入構(gòu)成中，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)占到72.84％。可見，車險(xiǎn)已經(jīng)成為財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要支柱，又因?yàn)樗郊臆囈呀?jīng)成為百姓日常重要的生產(chǎn)生活用品，所以車險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的重要性也日漸突出。一個(gè)最簡(jiǎn)單的推論是，我國(guó)汽車工業(yè)的快速成長(zhǎng)，和汽車保有量的增長(zhǎng)，將會(huì)直接增加了人們對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的需求。車險(xiǎn)的發(fā)

2、展和汽車市場(chǎng)銷售量變化存在比較明顯的正相關(guān)性，但本文認(rèn)為這并不是影響車險(xiǎn)發(fā)展的唯一因素，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的增多、政策法規(guī)等都對(duì)車險(xiǎn)的發(fā)展有著重要的影響。2015年2月3日，我國(guó)保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化又邁入了一個(gè)新的階段?；仡櫼幌?003年實(shí)行過(guò)的費(fèi)改，對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)曾產(chǎn)生什么樣的影響應(yīng)當(dāng)很必要。
　　本文在閱讀大量國(guó)外和國(guó)內(nèi)研究文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，分析了我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀特征，并對(duì)

3、車險(xiǎn)保費(fèi)收入可能的影響因素進(jìn)行了理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)。本文借鑒供需理論、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究工具，以1995-2014年的相關(guān)數(shù)據(jù)，借助SPSS軟件對(duì)GDP、居民消費(fèi)水平、民用汽車擁有量、城市化率、交通事故發(fā)生起數(shù)、賠付率、財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)量以及CR3這8個(gè)因素進(jìn)行分析。本文分為四個(gè)部分，主要內(nèi)容如下:
　　第一部分為緒論。緒論主要介紹了研究背景和意義、梳理了研究的思路和方法、并通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于研究車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的影響因素進(jìn)行簡(jiǎn)

4、要的回顧并評(píng)析，得出本文研究上的創(chuàng)新與不足。
　　第二部分介紹了我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念及其發(fā)展的歷程，并從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角分析了我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀。在對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析中主要分析了車險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為以及相關(guān)的車險(xiǎn)政策法規(guī)。
　　第三部分對(duì)影響我國(guó)車險(xiǎn)保險(xiǎn)增長(zhǎng)的因素進(jìn)行了主成分分析。本節(jié)識(shí)別歸納了影響車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的眾多因素，采用主成分分析法將眾多因素進(jìn)行降維，提煉出4個(gè)主成分因子分別為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因子、車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平因子

5、、風(fēng)險(xiǎn)因素因子、賠付率水平因子，為后續(xù)研究中對(duì)提出的主成分因子進(jìn)行分析做好鋪墊。通過(guò)協(xié)整分析發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因子、車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平因子和風(fēng)險(xiǎn)因素因子對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)收入是正向影響作用，而賠付率水平因子對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)收入是負(fù)向影響作用。其中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因子和車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平因子對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的影響較大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因子中居民消費(fèi)水平和城市化水平貢獻(xiàn)率較大。通過(guò)誤差修正模型，可以發(fā)現(xiàn)短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的影響顯著性低于長(zhǎng)期的。最后將車險(xiǎn)

6、費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施這兩個(gè)因素當(dāng)作虛擬變量引入回歸方程，分析其對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的動(dòng)態(tài)調(diào)整效應(yīng)，結(jié)果顯示車險(xiǎn)費(fèi)率化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)有促進(jìn)作用。
　　第四部分為結(jié)論及政策建議。根據(jù)規(guī)范研究和實(shí)證研究結(jié)果，并分別結(jié)合目前我國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況，從政府、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面出發(fā)，多角度的提出促進(jìn)我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的相關(guān)建議。
　　目前國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的研究較多側(cè)重于從需求的角度研究宏觀經(jīng)濟(jì)因素對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)收