客戶盈利分析定價模型在阜新農業(yè)發(fā)展銀行的應用研究.pdf

1、二十世紀末，中國農業(yè)發(fā)展銀行開始出現在人們的視野中，作為國家經濟宏觀調控的工具，在服務“三農”的戰(zhàn)略高度上對進行新農村建設的規(guī)劃與指導以及農業(yè)發(fā)展銀行在金融行業(yè)合規(guī)持續(xù)發(fā)展有著多層意義。作為支持社會主義新農村的主力軍及自負盈虧的金融機構，如何做好政策性銀行開展的商業(yè)性業(yè)務，從而適應金融市場殘酷的競爭，勢必要加強貸款定價機制的建設，使之更加科學嚴謹。
　　農業(yè)發(fā)展銀行起步較晚，規(guī)模較小，各項機制與業(yè)務開展尚不成熟，但可以及時吸取處于

2、前沿的理念與科學的制度辦法，本文介紹內部資金轉移法及風險溢價理論，以幫助客戶盈利分析貸款定價模型在阜新農業(yè)發(fā)展銀行的引入，這種引入不是盲目的，是通過詳細分析農業(yè)發(fā)展銀行現行貸款定價問題的機制與暴露的問題，且比較國內外先進的定價模型基礎上得出的。
　　通過對客戶盈利分析模型的印證，主要因素是為了獲得預期的目標利潤，既要考慮金融機構為客戶提供貸款及相關業(yè)務應得到的收入，以及付出的成本。站在銀行與客戶利益雙贏的立場上，銀行既要考慮自己的

3、切身利益又要營銷好客戶為自己提供可持續(xù)發(fā)展，因此為客戶發(fā)放貸款和提供相關服務所獲取的中間業(yè)務費、利息收入、結算收入需測算準確。同時為客戶發(fā)放貸款而產生的成本也要考慮其中，如向中央銀行借款的資金成本、地域資金周轉成本、信貸資金發(fā)放的風險成本即風險溢價等。同時對銀行來說最根本的是要考慮既定的目標利潤。因此，收入、成本、目標利潤是決定貸款定價的主要因素，其他的是為客戶提供服務所收取的一定費用收入。
　　綜上所述，本文在利率完全交由市場來