商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究.pdf

1、我國(guó)中小企業(yè)眾多，是國(guó)家財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造主體之一，同時(shí)肩負(fù)著最大廣大勞動(dòng)群體的就業(yè)問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)90％以上的企業(yè)為中小企業(yè)，這些企業(yè)創(chuàng)造了全國(guó)GDP的60％，國(guó)家約50％的稅收收入來自于中小企業(yè)，城鎮(zhèn)中的勞動(dòng)力70％就業(yè)于中小企業(yè)。促進(jìn)中小企業(yè)的健康良好發(fā)展是維持我國(guó)民生和國(guó)家社會(huì)穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)能夠保持快速穩(wěn)定發(fā)展的重要保證，中小企業(yè)同時(shí)也是建設(shè)和諧社會(huì)主義的重要力量。
　　 然而，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難的問

2、題仍舊是制約其發(fā)展的重要因素。融資方式上，商業(yè)銀行貸款仍然是中小企業(yè)獲得資金的主要途徑，由于中小企業(yè)普遍具有規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、抵押質(zhì)押品不足以及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力低等特點(diǎn)，許多中小企業(yè)申請(qǐng)貸款被商業(yè)銀行拒之門外。另一方面，銀行業(yè)日益增強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)程度，使許多商業(yè)銀行開始將服務(wù)對(duì)象轉(zhuǎn)移向中小企業(yè)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)的開發(fā)成為許多商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。一方面是貸款困難，一方面是尋求更多的信貸業(yè)務(wù)來源，如何將兩者有效結(jié)合統(tǒng)一將是解決問題的關(guān)鍵所在。<

3、br>　　 那么在這一大背景下，我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)的創(chuàng)新模式有哪些？創(chuàng)新型信貸業(yè)務(wù)具體是怎樣的？創(chuàng)新業(yè)務(wù)是否合理？商業(yè)銀行在為中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí)是否能夠有效控制自身的風(fēng)險(xiǎn)？貸款技術(shù)的創(chuàng)新又有哪些？大中型銀行在開拓中小企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)是否只能止步于“小銀行優(yōu)勢(shì)”理論？這些都是我們需要關(guān)注的問題。本文將圍繞這些問題，在這一時(shí)代背景下，對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行研究與分析，試圖分析出其理論和實(shí)踐的可鑒之處與其中存在的問題，希

4、望為緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的問題提供一些幫助。
　　 全文共分為五章。第一章為緒論，主要介紹了本研究的研究背景、研究意義、中小企業(yè)融資難的理論以及對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的回顧與述評(píng)等，并確定了本文的研究?jī)?nèi)容和研究框架。第二章是對(duì)我國(guó)中小企業(yè)目前信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析。首先對(duì)中小企業(yè)的概念作了界定，總結(jié)了我國(guó)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特征，分析了目前我國(guó)中小企業(yè)的信貸需求以及目前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀以及原因分析。第三章是對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)

5、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的分析。分析了商業(yè)銀行事業(yè)部制的改革創(chuàng)新，并以民生銀行改制為例進(jìn)行介紹分析，然后分析了目前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的各類創(chuàng)新模式，并結(jié)合典型信貸案例進(jìn)行具體分析，在章節(jié)末，分析了當(dāng)前中小企業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)所面臨的主要問題。第四章是實(shí)證研究，基于商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新型的交易型貸款技術(shù)，以商業(yè)銀行保理信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐數(shù)據(jù)為例，通過構(gòu)建模型，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。結(jié)果顯示，保理融資等新型貸款技術(shù)可以有效降低銀行企業(yè)之間的信息不對(duì)稱