農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理問題研究.pdf

1、相對于傳統(tǒng)的農(nóng)村正規(guī)金融組織而言，農(nóng)村新型金融組織是2006年農(nóng)村金融體制改革背景下產(chǎn)生的一個新生事物。中國銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》明確規(guī)定，農(nóng)村金融市場面向所有社會資本開放，境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資，在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和資金互助社等新型銀行業(yè)組織。幾年來，各地抓住國家放寬農(nóng)村金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策的機遇，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司

2、、農(nóng)村資金互助社等農(nóng)村新型金融組織，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，填補了中小企業(yè)融資空白，滿足了廣大農(nóng)戶對生產(chǎn)融資的迫切需求，使之成為農(nóng)村金融市場的重要補充，縮小了城鄉(xiāng)金融差距，有效改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，對推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了巨大作用。截至2011年底，全國已組建農(nóng)村新型金融組織786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家，全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)減至1696個，金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋取得重大突破。但是在實際運行過程中，

3、農(nóng)村新型金融組織的風(fēng)險日益突出，如何化解風(fēng)險、加強管理日益成為促進(jìn)其健康發(fā)展過程中亟待破解的關(guān)鍵性問題。因此，全面剖析農(nóng)村新型金融組織面臨的風(fēng)險及風(fēng)險管理中存在的問題，了解農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險生成的機理，建立農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理系統(tǒng)，全面防范和化解其風(fēng)險管理中存在的難題，尤其具有現(xiàn)實意義。
　　 本文結(jié)合我國農(nóng)村新型金融組織發(fā)展歷程和風(fēng)險管理現(xiàn)狀，主要采用理論與實際相結(jié)合的方法、定性分析與定量分析相結(jié)合的方法、比較分析方法、

4、文獻(xiàn)資料分析和抽樣調(diào)查相結(jié)合方法，系統(tǒng)闡述了農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理問題。本文的主要研究內(nèi)容如下：
　　 1)農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理的理論基礎(chǔ)。本部分主要論述了與農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理研究相關(guān)概念和基礎(chǔ)理論。首先對農(nóng)村新型金融組織的概念、類型以及農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理的內(nèi)涵和策略進(jìn)行了界定，闡述了農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理的方法和農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理預(yù)警理論的內(nèi)涵，為全文的研究奠定了理論基礎(chǔ)。
　　 2)我國農(nóng)村

5、新型金融組織的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險分析。本部分首先分析農(nóng)村新型金融組織的整體狀況，回顧并總結(jié)了農(nóng)村新型金融組織的發(fā)展過程，特別是總結(jié)分析了農(nóng)村新型金融組織面臨的風(fēng)險，進(jìn)而指出加強并改進(jìn)農(nóng)村新型金融組織農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理的重要意義。
　　 3)我國農(nóng)村金融組織風(fēng)險管理存在問題分析。本部分論述了中國農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理中存在的問題，在此基礎(chǔ)上分別分析了農(nóng)村新型金融組織操作風(fēng)險管理存在的問題、農(nóng)村金融新型金融組織傳統(tǒng)信用風(fēng)險

6、管理方法缺陷、內(nèi)部控制機制難以適應(yīng)農(nóng)村新型金融組織的進(jìn)一步發(fā)展、農(nóng)村新型金融組織監(jiān)管立法不完備，監(jiān)管主體缺位等問題，由此可見，進(jìn)一步加強和改進(jìn)農(nóng)村新型金融組織的風(fēng)險管理勢在必行。
　　 4)我國農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險評價的實證分析。本部分首先對農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險評價進(jìn)行了界定，選擇層次分析法對其風(fēng)險管理問題進(jìn)行綜合評價。在綜合考慮了農(nóng)村新型金融組織經(jīng)營特點和數(shù)據(jù)收集情況的基礎(chǔ)上，選擇龍江銀行發(fā)起設(shè)立的克東縣潤生村鎮(zhèn)銀行為例進(jìn)行了

7、實證分析，并提出了初步的風(fēng)險防控建議。
　　 5)農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理模式的國際比較與經(jīng)驗借鑒。本部分分析了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家與中國類似的農(nóng)村新型金融組織的運行模式和風(fēng)險管理模式，并對國際上農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理機制的異同點進(jìn)行了總結(jié)，提出了這些農(nóng)村金融機構(gòu)對中國農(nóng)村新型金融風(fēng)險管理的啟示和借鑒。
　　 6)我國農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理系統(tǒng)的構(gòu)建。本部分首先提出了農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理系統(tǒng)的基本原則和思路，從風(fēng)

8、險管理系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)、拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、平臺結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、安全管理等方面，構(gòu)造和設(shè)計了農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理系。
　　 7)完善我國農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理的對策和建議。本部分從建立健全內(nèi)部組織，完善內(nèi)部控制制度，提高農(nóng)村新型金融組織從業(yè)人員隊伍的整體素質(zhì)，創(chuàng)新農(nóng)村新型金融組織金融服務(wù)工具，充分發(fā)揮競爭優(yōu)勢，增強其抗風(fēng)險能力，銀行監(jiān)管部門提高其監(jiān)管水平，政府加強職能，進(jìn)行合理干預(yù)等方面提出了相關(guān)建議。
　　 本研究

9、具有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。其理論意義在于，第一，有利于補充和完善我國農(nóng)村金融風(fēng)險理論。本文對農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險防范的研究，通過構(gòu)建農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險管理系統(tǒng)，進(jìn)一步補充和完善我國農(nóng)村金融風(fēng)險理論；第二，有助于完善農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險控制問題的研究，本文從對農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險進(jìn)行定量分析，以期為農(nóng)村新型金融組織風(fēng)險提供更多借鑒?，F(xiàn)實意義在于，第一，有利于提高新型農(nóng)村金融組織經(jīng)營管理水平，增強農(nóng)村新型金融組織的風(fēng)險識別和化解的能力

10、，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展；第二，有利于促進(jìn)農(nóng)村金融市場的發(fā)展，有利于提高農(nóng)村金融機構(gòu)的競爭性，從而有利于提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率，激活農(nóng)村金融市場市場，提高農(nóng)村的金融服務(wù)，解決農(nóng)民貸款難的問題。本文可能的創(chuàng)新之點在于，第一，選擇層次分析法對其風(fēng)險管理問題進(jìn)行綜合評價，確定了風(fēng)險評價的基本原理與過程，在綜合考慮了農(nóng)村新型金融組織經(jīng)營特點和數(shù)據(jù)收集情況的基礎(chǔ)上，選擇具體村鎮(zhèn)銀行為例進(jìn)行了實證分析，通過風(fēng)險評價指標(biāo)層級的確定、指標(biāo)權(quán)重求解的層次分析法