我國網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險控制研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行是以因特網(wǎng)為媒介,為企業(yè)及個人客戶提供的自助金融服務(wù),它具有方便、快捷和高效的特點,越來越多的人開始嘗試和接受這種新型的服務(wù)方式.網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險是一個常青的話題,也是一個充滿挑戰(zhàn)性的話題.多年來,操作風(fēng)險并沒有引起金融機構(gòu)的充分重視,因此也沒有形成較為成熟的風(fēng)險管理技術(shù).技術(shù)應(yīng)用能以多種方式產(chǎn)生操作風(fēng)險.其中,系統(tǒng)的安全問題是最突出的,因為銀行的系統(tǒng)很有可能受到外部的攻擊.與系統(tǒng)有關(guān)的還有源于系統(tǒng)設(shè)計或?qū)嵤┲械娜毕輰?dǎo)致的操作風(fēng)

2、險.另外,操作風(fēng)險也來源于客戶的誤操作.近幾年來,中國網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險的來源主要有客戶的錯誤操作、薄弱的技術(shù)支持力量以及人為的高科技犯罪.隨著科技的發(fā)展以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大,人為的高科技犯罪導(dǎo)致的操作風(fēng)險比率必定會在一段時間內(nèi)呈現(xiàn)上升的趨勢,而且一旦發(fā)生會給銀行帶來非常巨大的損失和嚴(yán)重的負(fù)面影響.中國網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因有其特殊性.第一,傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的發(fā)展.第二,中國銀行普遍存在內(nèi)控機制失效的現(xiàn)象.第三,

3、中國銀行業(yè)在對信息技術(shù)上的人力和物力的投入相對發(fā)達(dá)國家不足,技術(shù)力量比較薄弱.第四,現(xiàn)有法律框架對網(wǎng)絡(luò)犯罪缺乏強有力的約束.第五,中國銀行客戶操作風(fēng)險意識淡薄.中國網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險的控制應(yīng)該從外部控制和內(nèi)部控制兩方面入手.其中,內(nèi)部控制策略包括:第一,完善中國銀行內(nèi)控機制;第二,從技術(shù)層面上提高網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的可靠性;第三,加強對客戶的管理,提高客戶操作風(fēng)險意識.外部控制策略包括:第一,強化中國網(wǎng)上銀行的監(jiān)管;第二,構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)犯罪的預(yù)防打擊