銀行授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融市場(chǎng)需求的日益變化，金融服務(wù)業(yè)的變革在不斷加深。由于金融產(chǎn)品種類(lèi)繁多，信貸客戶(hù)監(jiān)管復(fù)雜，銀行業(yè)務(wù)管理的發(fā)展更趨向自動(dòng)化、復(fù)雜化，事后監(jiān)管將不再那么發(fā)揮作用，隨之便不斷爆出業(yè)內(nèi)人員吞噬資金、貸款資金無(wú)法收回的情況。在新形勢(shì)的發(fā)展要求下，銀行監(jiān)管部門(mén)面臨著應(yīng)對(duì)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)流程、新金融工具以及金融機(jī)構(gòu)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)大、監(jiān)管環(huán)境變化等方面帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。 某些情況下，銀行可能對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行良好的

2、風(fēng)險(xiǎn)管理，但對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的重視不夠。銀行的快速成長(zhǎng)可能給許多方面帶來(lái)巨大壓力，如管理信息系統(tǒng)、變革管理控制體系、戰(zhàn)略計(jì)劃、信貸集中度、資產(chǎn)/負(fù)債管理等。銀行必須了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)如何相互作用，其中一些業(yè)務(wù)可能相當(dāng)復(fù)雜，在風(fēng)險(xiǎn)管理工具方面也提出了更高的要求。 基于此種情況，本文根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)際情況對(duì)銀行的在信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范方面進(jìn)行了深入的研究，結(jié)合監(jiān)管當(dāng)局和銀行監(jiān)管的需要對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了不同的分析處理。通過(guò)對(duì)審批流程及客戶(hù)信息的監(jiān)測(cè)，

3、進(jìn)行不同級(jí)別的提示、報(bào)警處理，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行防控，將其風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，避免或者降低銀行的損失和不良的聲譽(yù)影響。對(duì)銀行授信業(yè)務(wù)審批流程的監(jiān)控，一方面為解決信息的采集、溝通、問(wèn)題傳遞和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析的時(shí)效問(wèn)題，另一方面解決價(jià)值量和績(jī)效考核問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。從理論應(yīng)用角度，授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)以對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)全面、多方位監(jiān)控的“最佳實(shí)踐”為基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)靈活性和標(biāo)準(zhǔn)化，從而幫助實(shí)現(xiàn)服務(wù)管理中的運(yùn)用。 本文以軟件工程思