基于綜合經(jīng)營(yíng)視角的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究.pdf

1、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力一直是研究機(jī)構(gòu)和廣大學(xué)者以及金融從業(yè)者們關(guān)心的課題。經(jīng)過(guò)改革開放三十年的發(fā)展,我國(guó)金融業(yè)發(fā)生了很大的變化。尤其是我國(guó)加入WTO和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)全面對(duì)外開放后,金融課題的研究變得更具有實(shí)際意義。金融業(yè)與一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展息息相關(guān),它的有效運(yùn)轉(zhuǎn)可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并能增加社會(huì)總福利。金融業(yè)主要包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)子行業(yè),而銀行業(yè)是三子個(gè)行業(yè)中極其重要的一個(gè)行業(yè),因此本文在具體研究過(guò)程中將研究目標(biāo)定位在銀行產(chǎn)業(yè)。由于

2、金融綜合經(jīng)營(yíng)涉及到整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)集群,研究過(guò)程離不開對(duì)其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的分析,因此本論文面向金融產(chǎn)業(yè)集群,通過(guò)綜合經(jīng)營(yíng)的視角考察了我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)全面對(duì)外開放和外資銀行機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都發(fā)生了很大變化,商業(yè)銀行不僅要面對(duì)來(lái)自國(guó)內(nèi)銀行間的競(jìng)爭(zhēng),還要面對(duì)來(lái)自外資銀行機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行除了保持原有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外,更要借助于金融市場(chǎng)的開放,吸取國(guó)外銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)來(lái)提高自身國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,才能在世界金融市

3、場(chǎng)中立于不敗之地。因此論文在研究國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)業(yè)時(shí),充分考慮到金融開放背景要素,將外資銀行作為研究對(duì)象進(jìn)行了中外對(duì)比分析,從提高產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的角度對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行了系統(tǒng)分析。通過(guò)對(duì)中外金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的對(duì)比研究發(fā)現(xiàn),中外銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)模式上存在根本不同。國(guó)外許多大型商業(yè)銀行實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,即銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及實(shí)業(yè)融合在一起,實(shí)行混合經(jīng)營(yíng)。而我國(guó)金融業(yè)受金融監(jiān)管和法律等因素影響,實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,各行業(yè)之間有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)限制

4、,因此銀行在經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)范圍上與外資銀行都有著很多區(qū)別。沿著這個(gè)方向繼續(xù)研究發(fā)現(xiàn),國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已不同程度地開展了混業(yè)經(jīng)營(yíng),過(guò)去十多年來(lái),國(guó)內(nèi)許多金融機(jī)構(gòu)為了提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,通過(guò)在境外設(shè)立控股公司然后再迂回進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng),開展原來(lái)受限的其他金融業(yè)務(wù),形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。但是按照法律和監(jiān)管條例,我國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式目前主要為分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。因此就出現(xiàn)了綜合經(jīng)營(yíng)這個(gè)概念。已有學(xué)者定義綜合經(jīng)營(yíng)模式為分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的一種過(guò)渡模式。本

5、文借用已有學(xué)者的概念,對(duì)其進(jìn)行了擴(kuò)展延伸,將綜合經(jīng)營(yíng)概念擴(kuò)展為多元化經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)和國(guó)際綜合經(jīng)營(yíng)三個(gè)層次,將已有的關(guān)于商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融開放問(wèn)題研究等研究成果綜合起來(lái),從產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力角度對(duì)我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了系統(tǒng)研究?；谏鲜霰尘昂鸵暯?論文選取產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的SCP范式分析法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了綜合研究,通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為與市場(chǎng)績(jī)效的研究分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)行為及市場(chǎng)績(jī)效之間的關(guān)系。
　　論文對(duì)國(guó)內(nèi)

6、銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了詳細(xì)測(cè)度與分析,分析了商業(yè)銀行之間的行為差異及外資機(jī)構(gòu)給國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)的影響,并對(duì)部分商業(yè)銀行績(jī)效進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)。詳細(xì)內(nèi)容展開如下:
　　1、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式與綜合經(jīng)營(yíng)水平研究首先對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行文獻(xiàn)研究。從金融監(jiān)管制度、法律因素等方面分析中外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)水平存在的差距。分析存在差距的主要要素,通過(guò)選取要素對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)水平進(jìn)行了測(cè)度與分析。并進(jìn)一步對(duì)商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)競(jìng)

7、爭(zhēng)力及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了分析。
　　2、通過(guò)SCP范式分析法對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、行為和績(jī)效進(jìn)行研究主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中的SCP范式分析法對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和企業(yè)行為及績(jī)效進(jìn)行了測(cè)度和分析。通過(guò)市場(chǎng)集中度、規(guī)模成本進(jìn)入壁壘等指標(biāo)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了詳細(xì)測(cè)度,分析我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征;進(jìn)一步,對(duì)銀行企業(yè)行為包括價(jià)格行為、市場(chǎng)營(yíng)銷行為、組織調(diào)整行為等進(jìn)行了對(duì)比分析,通過(guò)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等實(shí)證研究結(jié)果分析了國(guó)內(nèi)銀

8、行之間行為差異和與外資銀行在國(guó)際化綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)方面差異;最后通過(guò)DEA模型和SFA模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效進(jìn)行了評(píng)價(jià)。
　　3、構(gòu)建了我國(guó)商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,通過(guò)因子分析法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià)。并與世界著名雜志《銀行家》排名結(jié)果進(jìn)行了對(duì)比分析。
　　本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)大致概括如下:
　　1、從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來(lái)對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究。國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)和學(xué)者關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的研究很多,指標(biāo)體系也相對(duì)完善

9、,但是評(píng)價(jià)的結(jié)果卻存在諸多不同。本文從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來(lái)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究,從產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析到微觀企業(yè)行為分析到績(jī)效評(píng)價(jià),分析結(jié)果更透徹,結(jié)論更客觀,研究過(guò)程更全面。
　　2、從綜合經(jīng)營(yíng)視角系統(tǒng)地對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià)。綜合經(jīng)營(yíng)不僅從微觀上能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì),從帕累托角度分析,也能給整個(gè)社會(huì)福利帶來(lái)最大化效益。它可以有效地整合社會(huì)資源,提高資源利用率,滿足企業(yè)和個(gè)人多樣化、一體化金融服務(wù)需求,并能有效地規(guī)

10、避風(fēng)險(xiǎn),提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。隨著信息技術(shù)和金融自由化以及全球化的發(fā)展趨勢(shì),越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)實(shí)施金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮,金融綜合經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)正在不斷凸顯,也是新時(shí)期金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),更成為了金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的潛在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)全面對(duì)外開放,我國(guó)銀行業(yè)要想在國(guó)際上占據(jù)優(yōu)勢(shì),必須加快綜合化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程。論文從綜合經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)視角,結(jié)合金融開放背景要素系統(tǒng)地對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)水平以及競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了研

11、究,進(jìn)行了縱向以及橫向?qū)Ρ妊芯?。金融綜合經(jīng)營(yíng)是世界金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),也是商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。已有的許多文獻(xiàn)也對(duì)商業(yè)銀行的多元化經(jīng)營(yíng)程度進(jìn)行了研究分析,本文的優(yōu)勢(shì)在于擴(kuò)展了原有的多元化經(jīng)營(yíng)視角,通過(guò)多要素的分析對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了全面系統(tǒng)評(píng)價(jià),并對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)概念進(jìn)行了具體界定和廣義延伸。
　　3、綜合運(yùn)用多種方法對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià),實(shí)現(xiàn)了方法集成創(chuàng)新。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法有多種。論文對(duì)各種評(píng)價(jià)方法進(jìn)行了對(duì)比研

12、究,發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)適合于商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià),因子分析法(FAM)適合綜合評(píng)價(jià)。據(jù)包絡(luò)分析法對(duì)量綱的要求相對(duì)簡(jiǎn)單而變得極易應(yīng)用,但是它對(duì)樣本量和指標(biāo)的要求相對(duì)較高,通常樣本數(shù)據(jù)應(yīng)不少于指標(biāo)變量數(shù)的2倍。由于本文主要研究對(duì)象為5家大型商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行,樣本量較少。而商業(yè)銀行綜合評(píng)價(jià)時(shí)需要考察贏利性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、安全性指標(biāo)、穩(wěn)定性以及資產(chǎn)質(zhì)量等多個(gè)指標(biāo),且在數(shù)據(jù)處理時(shí)還要進(jìn)行相關(guān)性檢驗(yàn)剔除某些數(shù)據(jù),這樣就存在樣本

13、數(shù)少而指標(biāo)變量多問(wèn)題,評(píng)價(jià)的結(jié)果變得不夠科學(xué)和穩(wěn)定。
　　因此,本文僅選取據(jù)包絡(luò)分析法對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效從投入產(chǎn)出角度進(jìn)行了評(píng)價(jià)。而選擇因子分析法對(duì)商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià)。因子分析法與層次分析法(AHP)都是比較適合系統(tǒng)綜合評(píng)價(jià)的方法,但是層次分析法需要設(shè)計(jì)問(wèn)卷通過(guò)專家打分法來(lái)確定各層次指標(biāo)權(quán)重系數(shù),操作復(fù)雜且容易有主觀因素,而因子分析法權(quán)重系數(shù)可以通過(guò)因子貢獻(xiàn)率來(lái)計(jì)算,易操作且避免了主觀不確定因素,因此本文在綜合評(píng)價(jià)各方法優(yōu)劣