試論商業(yè)銀行生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、<p>　　試論商業(yè)銀行生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)及其防范_金融/投資_經(jīng)管營(yíng)銷_專業(yè)資料</p><p>　　畢業(yè)論文《選題報(bào)告》 院（系） ： 學(xué) 生 姓 名 論文（設(shè)計(jì)）題目 題 目 來 源 及 意 義 論 文 題 目 研 究 領(lǐng) 域 狀 況 指 導(dǎo) 教 師 試論商業(yè)銀行生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)及其防范 題目來源：自選。 意義：自 199x 年來,我國(guó)的助學(xué)貸款從無到有,開始在全國(guó)展開，幫助了一些貧困學(xué) 子

2、,但是就幾年的運(yùn)行情況來看,還款違約率較高，使得商業(yè)銀行參與積極性不高，甚至 銀行大面積暫停了助學(xué)貸款的發(fā)放。生源地助學(xué)貸款在這種情況下應(yīng)運(yùn)而生,作為國(guó)家助 學(xué)貸款的一項(xiàng)補(bǔ)充，生源地助學(xué)貸款制度在試點(diǎn)過程中已展現(xiàn)了其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。但由于 地區(qū)差異和制度設(shè)計(jì)的缺陷,在實(shí)踐過程中也遇到了一些困難和障礙。研究生源地助學(xué)貸 款制度不僅能夠讓更多的寒門學(xué)子走進(jìn)知識(shí)的殿堂,而且有助于化解商業(yè)銀行的貸款風(fēng) 險(xiǎn)控制難題,還有助于國(guó)家實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略，從而

3、開創(chuàng)國(guó)家、銀行、個(gè)人三贏的局面。 生源地助學(xué)貸款制度尚處于試點(diǎn)和摸索的階段,目前在全國(guó)范圍內(nèi)還沒有統(tǒng)一的制度 規(guī)定,各省份間的具體做法也各有不同。 “生源地助學(xué)貸款”這一名詞對(duì)大多數(shù)人來說還是 很陌生的.現(xiàn)階段對(duì)生源地助學(xué)貸款的研究還處于初級(jí)階段。 本</p><p>　　內(nèi) 容 提 要 或 實(shí) 施 方 案 一、生源地助學(xué)貸款制度的概述。 1.1 生源地助學(xué)貸款的內(nèi)涵。 1.2 生源地助學(xué)貸款的意義。 1

4、.3 生源地助學(xué)貸款的產(chǎn)生背景與現(xiàn)狀 </p><p>　　二、商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 2.1 商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn) 2.2 商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)成因分析 </p><p>　　三、商業(yè)銀行生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 3.1 建立有效的生源地助學(xué)貸款擔(dān)保機(jī)制 3.2 促進(jìn)銀行—高校的有效溝通 3.3 延長(zhǎng)還款期限 3.4 政府提供政策扶持 3.

5、5 建立個(gè)人征信系統(tǒng) 3.6 建立相應(yīng)的法律制度 1 主 要 觀 點(diǎn) 或 主 要 技 術(shù) 指 標(biāo) 針對(duì)各試點(diǎn)生源地助學(xué)貸款的運(yùn)行情況，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)成 因進(jìn)行分析，提出相應(yīng)的解決措施： </p><p>　?。ㄒ唬┙⒂行У纳吹刂鷮W(xué)貸款擔(dān)保機(jī)制 </p><p>　?。ǘ┐龠M(jìn)銀行——高校的有效溝通 </p><p>　?。ㄈ┭娱L(zhǎng)還款期限 &

6、lt;/p><p>　?。ㄋ模┱峁┱叻龀?</p><p>　　（五）建立個(gè)人征信系統(tǒng) </p><p>　?。┙⑾鄳?yīng)的法律制度 主 要 參 考 文 獻(xiàn) [1]吳翠蓮，尹程．農(nóng)村信用社生源地助學(xué)貸款存在問題及建議[J]．濟(jì)南金融，200x，6： 10～15 [2]吳清萍．大力拓展生源地助學(xué)貸款[J]．金融信息參考，200x，8：8～10 [3]朱毅峰．信用管

7、理學(xué)[N]．人民教育出版社，200x，1：125～150 [4]舒麗華．生源地助學(xué)貸款面臨的困境與出路[J]．金融與經(jīng)濟(jì)，200x，2：5～6 [5]周旭丹．生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)開展情況及政策建議[J]．浙江金融，200x，7：20～25 [6]聶國(guó)朝．助學(xué)貸款發(fā)放中的問題及其解決辦法[J]．教育與現(xiàn)代化，200x，4：10～12 [7]李曉峰．加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村助學(xué)貸款管理的幾點(diǎn)建議[J]．金融信息參考，200x，4：8 [8]房連國(guó)，李克明．

8、推動(dòng)生源地助學(xué)貸款發(fā)展思路 [J]．濟(jì)南金融，200x，8： 5～8 [9]雷霖．農(nóng)村信用社發(fā)放生源地助學(xué)貸款存在的問題及建議[J]．甘肅金融，200x，6： 10～14 [10]郝文靜.在助學(xué)貸款中遇到的若干問題與思考[J].嘉興學(xué)院學(xué)報(bào)[J]，200x（8） [11]徐毅．我國(guó)生源地助學(xué)貸款制度研究</p><p>　　1.2 生源地助學(xué)貸款的意義 1.2.1 對(duì)個(gè)人得意義 生源地助學(xué)貸款為貧困學(xué)子提供接受高

9、等教育的機(jī)會(huì).教育公平是全民教育 的靈魂,是社會(huì)公平價(jià)值在教育領(lǐng)域的延伸和體現(xiàn).其中教育公平包括教育權(quán)利 公平和教育機(jī)會(huì)均等兩方面.因此沒有教育機(jī)會(huì)的均等,也就談不上社會(huì)公平???. 目前許多學(xué)生因?yàn)樨毟F而無法參加高考,或者即使參加高考拿到錄取通知書也沒 到高校報(bào)道注冊(cè),更有大量貧困學(xué)生在大學(xué)里艱難度日國(guó)家助學(xué)貸款便是解決困 難學(xué)生上學(xué)問題得良好途徑,不但能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī), 增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的責(zé)任感，同時(shí)也有利于促進(jìn)教育公平、社會(huì)公平。

10、 從個(gè)人角度看，助學(xué)貸款是個(gè)體人力資本的投資。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，接受教 育的層次越高，個(gè)人所獲得的收益越大。助學(xué)貸款對(duì)貧困學(xué)子來說無疑是雪中送 炭，讓他們不因?yàn)榧彝サ呢毨Фソ邮芨叩冉逃臋C(jī)會(huì)，更深意義上看，助學(xué) 貸款是為貧困學(xué)子開通了一條改變貧困現(xiàn)狀的道路。 1.2.</p><p>　　2 對(duì)銀行的意義 (一)有助于銀行規(guī)避國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn) 生源地助學(xué)貸款作為助學(xué)貸款體系中的一種，相對(duì)傳統(tǒng)的國(guó)家助學(xué)貸款，能

11、 讓銀行更有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將生源地助學(xué)貸款與國(guó)家助學(xué)貸款比較如下： ??? xxx.資助與關(guān)愛.20銀行模范職工之家創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)交流材料</p><p>　　1.VIP俱樂部2.查看資料3.訂閱資料4.在線投稿5.免費(fèi)閱讀6.會(huì)員好評(píng)7.原創(chuàng)檢測(cè)8.教材贈(zèng)送9.聯(lián)系我們10.常見問題</p><p>　　xxx分行成立于x年x月，現(xiàn)有x家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，x名在崗員工，其中大專以上學(xué)歷占x。近年來，

12、黨委全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，突出發(fā)展主題，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)了各項(xiàng)工作全面發(fā)展。20x年底，分行人民幣存款已突破x億元，人民幣貸款達(dá)到x億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)x億多元，均創(chuàng)歷史最高紀(jì)錄，名列系統(tǒng)內(nèi)前茅，區(qū)域內(nèi)領(lǐng)航同業(yè)。在業(yè)務(wù)大發(fā)展的過程中，分行模范“職工之家”建設(shè)功不可沒。我們以創(chuàng)建模范“職工之家”為載體，在全行上下營(yíng)造了積極進(jìn)取的文化氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)了全行干部員工的凝聚力、向心力和創(chuàng)造力，極大地激活了大家的工作

13、熱情，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)發(fā)展和諧、內(nèi)部管理和網(wǎng)諧、整體工作全面進(jìn)步。分行連續(xù)兩年被市委、市政府評(píng)為“百家和諧企業(yè)”，工會(huì)連續(xù)四年被市總工會(huì)評(píng)為“先進(jìn)工會(huì)組織”，工會(huì)主席任應(yīng)民同志連續(xù)兩年被評(píng)為“xxx市十佳工會(huì)主席”。</p><p>　　一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，組織機(jī)構(gòu)健全</p><p>　　xxx分行黨委十分重視“職工之家”創(chuàng)建活動(dòng)，將此項(xiàng)工作作為加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)的重要手段和行之有效的辦法，堅(jiān)持黨

14、委支持、工會(huì)主抓、各部門齊抓共管的原則，堅(jiān)持群眾性、注重實(shí)效的原則，為“職工之家”創(chuàng)建提供了堅(jiān)強(qiáng)保證。轉(zhuǎn)載請(qǐng)務(wù)必注明來自公務(wù)員之家范文中心:/健全組織機(jī)構(gòu)，落實(shí)工作制度。20x年x月，針對(duì)工會(huì)組織現(xiàn)狀，經(jīng)過認(rèn)真準(zhǔn)備，召開了第五屆職代會(huì)，通過民主選舉產(chǎn)生了新一屆工會(huì)委員會(huì)、工會(huì)女職工委員會(huì)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)審查委員會(huì)，并結(jié)合實(shí)際成立分支工會(huì)組織，適時(shí)推出相應(yīng)的工作制度。組織健全了，制度完善了，各委員會(huì)及分支工會(huì)都按相應(yīng)的工作計(jì)劃全面開展工作，發(fā)揮

15、相應(yīng)的職能，履行網(wǎng)職代會(huì)職責(zé)，及時(shí)召開專題會(huì)議，討論涉及職工切身利益的相關(guān)方案，切實(shí)做好維權(quán)工作等。工會(huì)委員會(huì)具有社團(tuán)法人資格，市行工會(huì)辦公室作為全行工會(huì)工作機(jī)構(gòu)，在市行黨委和上級(jí)工會(huì)委員會(huì)的雙重領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照《工會(huì)法》，依法獨(dú)立開展各項(xiàng)工作。工會(huì)干部合理配備，工會(huì)積極分子隊(duì)伍龐大，職工入會(huì)率為100%。規(guī)范財(cái)務(wù)核算，工會(huì)經(jīng)費(fèi)和財(cái)產(chǎn)實(shí)行獨(dú)立核算，建立了工會(huì)財(cái)務(wù)制度，認(rèn)真收好、管好、用好工會(huì)經(jīng)費(fèi)，連續(xù)3年被市總工會(huì)評(píng)為“工會(huì)財(cái)務(wù)管理先進(jìn)

16、集體”受到上</p><p>　　二、健全民主管理，發(fā)揮參與職能</p><p>　　xx分行工會(huì)在加強(qiáng)民主管理中做到制度完善，注重自身建設(shè)，積極參與業(yè)務(wù)發(fā)展。</p><p>　　1、建立健全職代會(huì)制度。xxx分行職代會(huì)制度健全，職工代表按照規(guī)定的程序選舉產(chǎn)生，并具有廣泛的代表性。職工代表大會(huì)每季末和年終召開，審議行長(zhǎng)季度與年度工作報(bào)告和年度財(cái)務(wù)工作報(bào)告，評(píng)審職工

17、提案和合理化建議，依法行使工會(huì)職能。</p><p>　　2、實(shí)行行務(wù)公開。按照規(guī)定實(shí)行行務(wù)公開，制度化操作，運(yùn)作機(jī)制健全，務(wù)求實(shí)施效果。分行工會(huì)制訂了《行務(wù)公開制度暫行辦法》等相關(guān)系列制度，成立相應(yīng)的行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組、辦公室等，組織開展行務(wù)公開具體運(yùn)作，無論是行里的人事任免，還是重點(diǎn)改革決策、重大支出，都要召開職代會(huì)進(jìn)行評(píng)議或者討論通過，切實(shí)增強(qiáng)我行各項(xiàng)管理工作的透明度，努力讓行務(wù)及各項(xiàng)行政工作做到公開、公平、

18、公正。</p><p>　　3、建立民主評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)干部制度。分行中層以上領(lǐng)導(dǎo)干部每年職代會(huì)上進(jìn)行述職，開展民主評(píng)議，成為分行實(shí)施民主管理的重要方式。</p><p>　　4、重視職工提案和合理化建議。分行領(lǐng)導(dǎo)和工會(huì)十分重視職工提案和合理化建議，每年開展合理化建設(shè)和職工提案征集活動(dòng)，對(duì)提案和合理化建議落實(shí)工作進(jìn)行跟蹤督促，并評(píng)選優(yōu)秀提案獎(jiǎng)。為此，分行員工參政議政熱情高，提案多，議題廣，對(duì)行領(lǐng)導(dǎo)

19、重視和及時(shí)落實(shí)情況感到高度滿意。</p><p>　　三、維護(hù)職工權(quán)益，構(gòu)建和諧關(guān)系</p><p>　　維護(hù)職工權(quán)益無小事。xxx分行工會(huì)在“職工之家”建設(shè)中，注重發(fā)揮維護(hù)職能，為員工辦實(shí)事，從員工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的問題入手，多做暖人心、穩(wěn)人心、得人心的工作，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。</p><p>　　組織開展專題調(diào)查。工會(huì)根據(jù)員工的合理化建議，組

20、織開展了員工滿意度等項(xiàng)目調(diào)查。將員工對(duì)內(nèi)部管理所提出的意見和建議，整理匯總形成專題報(bào)告，得到行領(lǐng)導(dǎo)重視，責(zé)成有關(guān)職能部門迅速整改，問題的及時(shí)解決令員工們比較滿意。通過對(duì)職業(yè)目標(biāo)、崗位適應(yīng)性、收入、福利、業(yè)務(wù)發(fā)展、企業(yè)文化建設(shè)等方面的問卷調(diào)查，了解掌握了員工對(duì)目前狀況的想法和態(tài)度，為推進(jìn)股改工作提供一些有價(jià)值的意見。</p><p>　　關(guān)愛職工開展送溫暖活動(dòng)。一年一次體檢，主要以體檢方式來全面檢查員工的身體健康狀

21、況。為員工辦理健康擋案，倡導(dǎo)健康向上的生活方式。為解決凝聚力問題，根據(jù)工會(huì)調(diào)研，在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下，重點(diǎn)解決了一些員工要求迫切的問題：一是加強(qiáng)員工小區(qū)管理，改善員工生活環(huán)境；二是進(jìn)一步完善食堂管理，改善伙食質(zhì)量；三是關(guān)愛女職工，關(guān)心女職工身心健康，切實(shí)保護(hù)女職工的各項(xiàng)合法權(quán)益和特殊利益，定期組織婦科普查，對(duì)四期維護(hù)人員有特別照顧；四是組織扶貧送溫暖活動(dòng)，把組織和集體的溫暖及時(shí)送至困難員工手中，每年春節(jié)前，在行領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，市行工會(huì)和轄屬各

22、支行都要慰問困難職工，送去慰問金數(shù)萬元，幫助困難職工和家屬度過一個(gè)愉快的新年。</p><p>　　xxx分行工會(huì)干部按照“想干事會(huì)干事干成事”的要求，以“聽取傾訴要誠(chéng)心、了解情況要細(xì)心、啟發(fā)疏導(dǎo)要貼心、說服教育要耐心、處理問題不偏心、排憂解難要真心”的工作方法，關(guān)注員工工作生活，為職工辦實(shí)事，“冬送溫暖，夏送涼爽，一年四季送關(guān)懷”的工作思路深受員工歡迎，將黨委和行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷及時(shí)送到員工心坎，充分發(fā)揮好工會(huì)

23、的橋梁作用，從工作、生活等多個(gè)方面進(jìn)一步集聚人氣，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力和向心力。</p><p>　　四、強(qiáng)化思想工作，增進(jìn)隊(duì)伍穩(wěn)定</p><p>　　把握動(dòng)態(tài)，解疑釋惑促干勁。分行工會(huì)對(duì)股改時(shí)期員工的思想政治工作，注重把握時(shí)代改革特征，抓住“情、理、法”幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，做到“貼近群眾、貼近生活、貼近實(shí)際”，用工會(huì)干部的“正氣、底氣、大氣”來消除員工中的“怨氣、邪氣、賭氣”，形成合力，推動(dòng)各項(xiàng)工作

24、的發(fā)展。[更多精彩文章來自“公務(wù)員之家:/”]</p><p>　　開辟渠道廣泛宣傳交流。工會(huì)利用會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)、板報(bào)，層層宣傳，讓每一位員工第一時(shí)間了解改革的信息、政策和要求。開辟內(nèi)網(wǎng)論壇，為員工提供一個(gè)學(xué)習(xí)交流的平臺(tái)，“優(yōu)質(zhì)服務(wù)大家談”“我為中行獻(xiàn)一計(jì)”等熱門話題，廣泛征求、傾聽員工意見和建議，認(rèn)真梳理員工中存在的各種思想問題和觀念問題，讓員工全方位參與改革，增強(qiáng)了凝聚力、向心力和戰(zhàn)斗力。</p>

25、<p>　　深入基層了解員工思想。通過日常了解、深入網(wǎng)點(diǎn)與一線員工談心、問卷調(diào)查等多種方式定期分析員工思想動(dòng)態(tài)。近兩年來，行領(lǐng)導(dǎo)和工會(huì)干部對(duì)全轄5個(gè)縣級(jí)支行，35家支行，58個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，先后與420多名基層一線員工進(jìn)行了各種形式的座談。市行紀(jì)委書記兼工會(huì)主席任應(yīng)民同志，多次召集座談會(huì)，與員工談心、溝通，剖析形勢(shì)講道理，幫助員工走出思想上的困惑與迷茫，消除了員工中存在的模糊認(rèn)識(shí)和消極情緒，得到了員工的理解和支持，使得各項(xiàng)改革新舉

26、措更加順利地完成，并取得預(yù)期的效果。</p><p>　　注重把握好著力點(diǎn)，創(chuàng)新載體，引導(dǎo)廣大員工樹立大局意識(shí)、改革意識(shí)，積極投身改革。經(jīng)常性開展社會(huì)公德宣傳教育，職工職業(yè)道德建設(shè)，制定完善了各類先進(jìn)的評(píng)選和獎(jiǎng)勵(lì)制度。在全行認(rèn)真組織開展了省級(jí)金融先進(jìn)單位、先進(jìn)個(gè)人，市級(jí)先進(jìn)單位、先進(jìn)個(gè)人，突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、宣傳營(yíng)銷工作先進(jìn)個(gè)人、優(yōu)秀駕駛員、優(yōu)秀內(nèi)控監(jiān)督員及安全保衛(wèi)先進(jìn)單位、巾幗建功標(biāo)兵及文明示范崗、先進(jìn)女職工、模范家庭

27、等一系列先進(jìn)的推薦評(píng)先表彰工作。經(jīng)全行及部門民主評(píng)比，發(fā)揮了凝聚人心、鼓舞士氣的作用，營(yíng)造了你追我趕、爭(zhēng)先恐后的良好氛圍，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。</p><p>　　五、職工積極參與，文體活動(dòng)有聲有色</p><p>　　xxx分行工會(huì)積極倡導(dǎo)健康向上的企業(yè)文化，從實(shí)際出發(fā)，通過各種演講比賽、體育運(yùn)動(dòng)、聯(lián)歡晚會(huì)等形式，以“五大推動(dòng)”普及文化體育活動(dòng)，加強(qiáng)溝通與了解，凝聚合力。<

28、/p><p>　　一是以正確的指導(dǎo)思想推動(dòng)。分行文化體育活動(dòng)主題為：打造精誠(chéng)團(tuán)隊(duì)，營(yíng)造健康親和的家園?；顒?dòng)總體原則為“大型活動(dòng)凝聚合力、日?；顒?dòng)豐富多彩、職工身心健康活潑、工作干勁生機(jī)盎然”。深入貫徹黨的十六、十七大關(guān)于全面建設(shè)和諧社會(huì)的戰(zhàn)略部署，充分體現(xiàn)“以人為本、和諧發(fā)展”的要求，為xxx分行可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的企業(yè)文化氛圍。</p><p>　　二是以健全的組織領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)。分行成立文化體育

29、工作指導(dǎo)小組，工會(huì)主席任組長(zhǎng)，成員由工會(huì)和各支行工會(huì)負(fù)責(zé)人組成，文化體育工作指導(dǎo)小組辦公室設(shè)在工會(huì)辦公室。做到月月有活動(dòng)季季有安排，健全的組織為活動(dòng)的順利開展奠定了良好基礎(chǔ)。</p><p>　　三是以健康的活動(dòng)方式推動(dòng)。文化體育活動(dòng)是一項(xiàng)群眾性活動(dòng)，主要通過組織營(yíng)造健康的活動(dòng)方式，讓更多的員工“動(dòng)起來”。在實(shí)施過程中，把重點(diǎn)放在加強(qiáng)“職工之家”創(chuàng)建上，幾年來，他們把“職工之家”活動(dòng)中心建設(shè)作為自身建設(shè)的重點(diǎn)工程

30、來抓，取得了突破性進(jìn)展，先后被市總工會(huì)、省行工會(huì)評(píng)為“模范職工之家”。尤其是20x年以來，分行在省行與市行黨委的大力支持下，加大力度投入20余萬元，對(duì)活動(dòng)中心內(nèi)部設(shè)施及外在形象做了進(jìn)一步完善和整修?！奥毠ぶ摇钡膭?chuàng)建是企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)之一，閆建儒行長(zhǎng)在百忙中多次到十一樓查看工程整修情況，親自參預(yù)各種活動(dòng)的開展，在營(yíng)造“家”的氛圍中，傾注了大量心血和精力。</p><p>　　借創(chuàng)建的東風(fēng)，xxx中行以文體活動(dòng)為

31、載體，以全員參與為基礎(chǔ)，以“職工之家”為中心，近年來先后成立了乒乓球、網(wǎng)球、羽毛球、游泳、攝影、書畫、棋牌、文藝等8個(gè)協(xié)會(huì)，通過舉辦各種文體比賽活動(dòng)，在繁忙緊張的工作之余，不但豐富活躍了職工文化生活，也在各種賽場(chǎng)上陶冶了員工奮勇拚搏，爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的思想情操。下一步他們將通過完善規(guī)章制度、建立會(huì)員檔案、有序組織活動(dòng)等措施，逐步使“職工之家”走上制度化、規(guī)范化、經(jīng)?；牧夹攒壍?，促進(jìn)各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。</p><p&

32、gt;　　四是以豐富的內(nèi)容載體推動(dòng)。開展各項(xiàng)力所能及的文體活動(dòng)，引領(lǐng)廣大員工積極參與日常健身運(yùn)動(dòng)，切實(shí)提高員工體質(zhì)；豐富職工的業(yè)余文化生活、陶冶情操。為充分展示xxx中行的企業(yè)文化，每年根據(jù)季節(jié)和節(jié)日變化，舉辦各種有益的文體活動(dòng)，先后舉行了文藝匯演、乒乓球比賽、網(wǎng)球比賽、羽毛球比賽，游泳比賽、棋牌比賽等，全行員工將近1500人次參加運(yùn)動(dòng)會(huì)，極大地活躍了職工文化生活，受到大家好評(píng)。</p><p>　　xxx分行通

33、過開展文化體育活動(dòng)，取得明顯的成效：人人動(dòng)起來了，“高血壓、高血脂”的現(xiàn)象少了，身體好了，團(tuán)隊(duì)凝聚力高了，銀行親和力強(qiáng)了，企業(yè)文化建設(shè)推進(jìn)了，整體競(jìng)爭(zhēng)力和業(yè)績(jī)同步提升了，推進(jìn)了全行各項(xiàng)工作的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。20x年還被授予“全國(guó)金融系統(tǒng)職工體育達(dá)標(biāo)先進(jìn)單位”。</p><p>　　“職工之家”建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，要想保持生命力需要持之以恒地付出努力。xxx分行將繼續(xù)堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，以建設(shè)和諧中行為目標(biāo)，充分發(fā)

34、揮“職工之家”的橋梁紐帶作用，進(jìn)一步激活全行上下的昂揚(yáng)斗志，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)！04 高校貧困生資助工作回眸,2005,5:40~45 2 表 1-2:生源地助學(xué)貸款與國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)比 項(xiàng)目 貸前認(rèn)定 生源地助學(xué)貸款 比較容易對(duì)學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)、信 用情況作出準(zhǔn)確判斷，且有一定的 擔(dān)保。 在資質(zhì)認(rèn)可的前提下， （家 學(xué)生 長(zhǎng)、監(jiān)護(hù)人）持身份證，入學(xué)通知 書等有關(guān)證件就近商業(yè)銀行辦理， 比較簡(jiǎn)便。 入學(xué)前即可辦理，學(xué)生

35、第一學(xué) 年便能得到幫助。 貸后管理 家庭住址固定，且與辦理行的 路程較近，管理比較方便，不易違 約。 國(guó)家助學(xué)貸款 難以在較短時(shí)間內(nèi)對(duì)學(xué)生家庭 經(jīng)濟(jì)、信用情況作出準(zhǔn)確判斷，且 沒有擔(dān)保。 需要提供生源所在地有關(guān)部門 證明進(jìn)行“遠(yuǎn)程”資質(zhì)認(rèn)定，并經(jīng) 學(xué)校、銀行等多方考察、審批，辦 理過程復(fù)雜、周期較長(zhǎng)。 入學(xué)后才辦理，第一學(xué)年獲得 貸款的難度較大，個(gè)別學(xué)生甚至可 能因此與大學(xué)失之交臂。 學(xué)生畢業(yè)后分散于各個(gè)地方， 銀行難以</p&g

36、t;<p>　　（二）有利于提升企業(yè)形象，擴(kuò)大品牌知名度 企業(yè)形象和品牌是現(xiàn)代金融企業(yè)最寶貴的財(cái)富【１】 加入 WTO 之后,國(guó)有商業(yè) 。 銀行與眾多股份制商業(yè)銀行以及國(guó)際品牌銀行并存在國(guó)有商業(yè)銀行與眾多股份 制商業(yè)銀行并存,各商業(yè)銀行服務(wù)手段日益完善,誰能在公眾心里樹立良好的企業(yè) 形象品牌，誰就能得到公眾的認(rèn)可和支持，誰就能在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。而滿足公 眾、參與社會(huì)公益事業(yè)恰是銀行提升銀行形象、擴(kuò)大品牌知名度的有力手段。因

37、 為銀行通過參與公益事業(yè)、參與社會(huì)注目的焦點(diǎn)事件，能很好地將自身形象與金 融業(yè)務(wù)融為一體，一起進(jìn)入公眾視野，必將在公眾心目中留下深刻印象，得到公 眾的認(rèn)同、支持、信賴和理解。而在當(dāng)前我國(guó)高等教育大發(fā)展形勢(shì)下推出的高校 助學(xué)貸款，它的公益性十分明顯，社會(huì)意義之大也無庸置疑。 </p><p>　　（三）有利于銀行培養(yǎng)未來客戶 國(guó)家助學(xué)貸款,不僅是幫助一部分品學(xué)兼優(yōu)的貧困學(xué)子有機(jī)會(huì)接受高等教 育，更重要的是提前

38、獲取了資產(chǎn)質(zhì)量較好的資產(chǎn)業(yè)務(wù),而且通過幫助貧困學(xué)子， 【１】xxx.商業(yè)銀行助學(xué)貸款的現(xiàn).狀及發(fā)展戰(zhàn)略研究.金融時(shí)報(bào),2006,5:8 3 直接與其進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)系，就比較容易地在學(xué)生(包括貸款學(xué)生在內(nèi)的所有學(xué)生)中 樹立良好的形象信譽(yù)，在學(xué)生中造成一種親和力，把銀行的企業(yè)文化和服務(wù)內(nèi)涵 根植于大學(xué)生心中，形成良好的合作關(guān)系。今天的大學(xué)生，可能就是明天經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行中的高級(jí)管理人員，高級(jí)技術(shù)人才，畢業(yè)后大學(xué)生又往往是收入較高、銀行業(yè) 務(wù)需求較多

39、的群體，現(xiàn)在的良好關(guān)系必為今后的業(yè)務(wù)往來廣開了渠道。 “投之以 桃，報(bào)之以李” ，這些朝氣逢勃的大學(xué)生走出校園就業(yè)社會(huì)之后，提供貸款給他 們完成學(xué)業(yè)的銀行，將是他們記憶深處永久的珍藏，毋庸置疑，也是他們今后金 融生活的首選銀行。</p><p>　　1.2.3 對(duì)國(guó)家的意義 原國(guó)務(wù)院副總理李嵐清(200x)指出，開展國(guó)家助學(xué)貸款工作，是實(shí)施科教興 國(guó)戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)的重大政策;是在社會(huì)主義市經(jīng)濟(jì)體制條件下，幫助

40、經(jīng) 濟(jì)困難的高校學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的重大舉措;是實(shí)踐江澤民同志:“三個(gè)代表”重 要思想的具體行動(dòng)，體現(xiàn)了社會(huì)主義制度的優(yōu)越性，有利于人才培養(yǎng)，有利于黨 的教育方針政策的貫徹落實(shí)，是社會(huì)主義制度下高校人才培養(yǎng)模式的新探索。國(guó) 家助學(xué)貸款工作對(duì)一個(gè)國(guó)家的發(fā)展具有一種潛在的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的效益。國(guó)家助學(xué)貸款 為貧困學(xué)生提供了接受高等教育的機(jī)會(huì)， 保證了教育的公平性。 在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代， 接受的教育層次越高，收益對(duì)應(yīng)地也越高，助學(xué)貸款讓更多的人接受高等教育

41、， 讓更多的人實(shí)現(xiàn)未來較高的收益，對(duì)整個(gè)國(guó)家來說,國(guó)民素質(zhì)得到了提高，民收 入水平得到了提高.甚至在貧困學(xué)子中間可能會(huì)出現(xiàn)對(duì)國(guó)家社會(huì)作出巨大貢獻(xiàn)的 關(guān)鍵人才，們將是國(guó)家的珍寶，國(guó)家的興旺發(fā)達(dá)積蓄巨大的力量。 1.3 生源地助學(xué)貸款的產(chǎn)生背景與現(xiàn)狀 1.3.1 生源地助學(xué)貸款的產(chǎn)生背景 要想實(shí)現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興，達(dá)到科教興國(guó)的目的，必須優(yōu)先發(fā)展教育。 正是基于這一思路，自 199x 年開始，</p><p>　　

42、第二章 商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 2.1 商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 開辦生源地助學(xué)貸款是對(duì)“科教興國(guó)”號(hào)召的響應(yīng)，是支持教育可持續(xù)發(fā)展 的有力措施， 也有利于銀行拓寬了業(yè)務(wù)， 樹立良好的企業(yè)形象。 然后實(shí)際運(yùn)作中， 銀行表現(xiàn)得并不積極。 這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在發(fā)放生源地助學(xué)貸款時(shí)面臨較大 的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學(xué)貸款屬于消費(fèi)信用范疇，即金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人消 費(fèi)者提供的信用。作為一種信用活動(dòng)，它不可避免會(huì)與風(fēng)

43、險(xiǎn)相生相伴。消費(fèi)者信 用的風(fēng)險(xiǎn)大致可以分為兩類： 2.1.1 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 所謂系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指與整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于某種原因使得 整個(gè)經(jīng)濟(jì)陷入嚴(yán)重的衰退或危機(jī)狀態(tài)，失業(yè)率上升和人們收入普遍下降，消費(fèi)者 償債能力也普遍下降，使得放款的違約率上升。即使在有擔(dān)保品的抵押放款中， 也會(huì)由于抵押品難以出售或者因?yàn)槲飪r(jià)持續(xù)下跌， 造成抵押品的市場(chǎng)價(jià)格不足以 彌補(bǔ)借款余額。在這種情況下，消費(fèi)信用的供給方有可能受到某種程度的損失。 對(duì)于這一

44、類的風(fēng)險(xiǎn)，目前還缺乏有效的控制方法。 2.1.2 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 在這里主要闡述消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)， 它的主要表</p><p>　　第三章 商業(yè)銀行生源地助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施 3.1 建立有效的生源地助學(xué)貸款擔(dān)保機(jī)制 3.1.1 建立專項(xiàng)教育擔(dān)?；?建立專項(xiàng)教育擔(dān)保基金，擁有彌補(bǔ)生源地助學(xué)貸款的資金損失。專項(xiàng)教育擔(dān) 保基金既可以由國(guó)家財(cái)政從教育經(jīng)費(fèi)中單獨(dú)列支 （此項(xiàng)經(jīng)費(fèi)也可以通過發(fā)行教育 基金會(huì)彩票等

45、多種形式籌集） ，重點(diǎn)解決特困生及無力尋找有效擔(dān)保的學(xué)生擔(dān)保 問題，也可由高等學(xué)校從每年獲得的教育捐贈(zèng)款項(xiàng)中單獨(dú)列支。同時(shí)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi) 外企業(yè)，社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人設(shè)立擔(dān)保基金。 3.1.2 建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)制度 建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)制度。我國(guó)與消費(fèi)貸款一同推出的有人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、 健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)對(duì)貸款人遭受到的損失得到了一定的補(bǔ)償，有利 于對(duì)銀行貸款的償還。對(duì)于助學(xué)貸款，銀行也可以與保險(xiǎn)公司聯(lián)手，讓保險(xiǎn)公司 來承保生源地助學(xué)貸款，