西部地區(qū)城鎮(zhèn)化進程中的金融組織創(chuàng)新研究

1、<p>　　西部地區(qū)城鎮(zhèn)化進程中的金融組織創(chuàng)新研究</p><p>　　中圖分類號：F830 文獻標識碼：A </p><p>　　內容摘要：城鎮(zhèn)化的推進是當代經濟發(fā)展的核心，金融體系的構建與創(chuàng)新是推進我國西部地區(qū)城鎮(zhèn)化的一項重要保障。本文分析了金融組織創(chuàng)新對城鎮(zhèn)化的促進作用，總結了當前西部金融組織在城鎮(zhèn)化進程中存在的問題，最后提出了加快西部地區(qū)金融組織創(chuàng)新的建議。 </p

2、><p>　　關鍵詞：西部地區(qū) 城鎮(zhèn)化 金融組織 創(chuàng)新 </p><p>　　城鎮(zhèn)化亦稱城市化，是指農村自然經濟向城市社會化大生產轉變的過程，是一個國家或地區(qū)社會和經濟發(fā)展水平的重要標志（何靜等，2011）。城鎮(zhèn)化建設需要大量的資金支持，西部經濟基礎薄弱，僅靠政府財政收入難以滿足巨大的資金需求。因此應充分發(fā)揮金融業(yè)的作用，加快西部地區(qū)金融組織的改革與創(chuàng)新，這是破解“三農”難題、實現城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展

3、的重要途徑。 </p><p>　　城鎮(zhèn)化與金融組織的互動發(fā)展 </p><p>　　張廷洋（2011）認為應充分發(fā)揮金融的支持作用，讓其較好地滿足西部城鎮(zhèn)化進程的資金需求，使其成為保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的持久動力，這關乎西部地區(qū)城鎮(zhèn)化能否順利推進。王曙光（2006）根據城市金融改革的啟示，指出農村金融改革的關鍵在于組建新一批增量金融機構，引入有效的新型競爭主體，構建多元化競爭的農村金融體系

4、。然而，對于城鎮(zhèn)化與金融組織創(chuàng)新的相互關系的研究，國內尚不成熟。通過總結國內外的相關文獻，本文認為城鎮(zhèn)化和金融組織發(fā)展存在著一種互動機制（如圖1所示），城鎮(zhèn)化的水平提高可以通過生產要素的不斷集聚，擴大市場規(guī)模，進而通過市場機制，建立“市場主導型”資本形成機制，從而促進金融組織的發(fā)展。而金融組織發(fā)展可以通過提高儲蓄比例，將儲蓄轉化為投資，在提高資本配置效率、優(yōu)化金融市場結構等方面促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展。 </p><p>

5、;　?。ㄒ唬┪鞑康貐^(qū)城鎮(zhèn)化進程中對資金的需求 </p><p>　　基礎設施的配套建設需要大量資金的投入。城鎮(zhèn)化進程中，往往該地區(qū)原有的基礎設施建設已不能滿足城鎮(zhèn)發(fā)展的需要和民眾的生活需求，需要在完善現有基礎設施的基礎上，提升設施功能，使城鎮(zhèn)基礎設施配套建設與城鎮(zhèn)發(fā)展形成良性循環(huán)，這顯然需要資金的大量投入；生態(tài)環(huán)境的保護需要大量資金的配套。我國西部地區(qū)地形地貌環(huán)境復雜，在自然資源不斷減少、生態(tài)環(huán)境惡化短期難以扭轉

6、的情況下，必須及時有效地解決城鎮(zhèn)化過程中的環(huán)境問題，實現西部地區(qū)人口、資源、經濟、環(huán)境協(xié)調發(fā)展，這必然需要相應的資金配套；城鎮(zhèn)生活水平的提高需要資金的支持。人們生活方式的轉變是城鎮(zhèn)化的主要表現形式之一，需要加大社會保障的覆蓋、醫(yī)療衛(wèi)生服務和文化設施等公共物品和資源的投入。然而，這些領域的投資具有投資量巨大，外部經濟性效應顯著，投資回收期長的特點；農民收入的增加需要資金的扶持。城鎮(zhèn)化過程中農業(yè)從業(yè)人口向第二、三產業(yè)轉移，從事非農生產與工作

7、，以此提高生活水平。這就需要西部地區(qū)在城鎮(zhèn)化道路上，大力發(fā)展城鎮(zhèn)工業(yè)和服務業(yè)，并增加對農民的智力投入，提高農民的就業(yè)機會，從而提高其收入水平。 </p><p>　?。ǘ┙鹑诮M織發(fā)展對城鎮(zhèn)化進程的促進作用 </p><p>　　較高的儲蓄率可以為持續(xù)的城鎮(zhèn)化水平提供支持。在城鎮(zhèn)化進程的初期和中期，需要大量的資金投資，較高的儲蓄率和儲蓄向投資的及時轉化，成為城鎮(zhèn)能否快速發(fā)展的關鍵。根據金融

8、深化理論，發(fā)展中國家資本市場極為落后，間接金融的機能較弱，投資只有依靠內源融資即自身積累貨幣的辦法解決。而西部地區(qū)的金融發(fā)展主要表現為金融機構在數量上的增長，以提高儲蓄率來支持城鎮(zhèn)化建設。 </p><p>　　儲蓄向投資轉化的比例和渠道對城鎮(zhèn)集約化效率影響至關重要。高儲蓄率有助于增加城鎮(zhèn)化投資的總量和規(guī)模，而儲蓄向投資轉化的比例和渠道對城鎮(zhèn)集約化發(fā)展有效率性影響。一個地區(qū)能否加快城鎮(zhèn)化進程，與儲蓄率能否高效、穩(wěn)

9、定地轉化為投資密不可分。而資金緊缺已經成為西部城鎮(zhèn)化進程的“瓶頸”問題，不能僅靠國家財政投入，需要創(chuàng)新金融產品和服務，挖掘城鎮(zhèn)化資金潛力，以滿足城鎮(zhèn)化建設的資金需求。 </p><p>　　金融集聚對城鎮(zhèn)經濟帶來的推動作用。金融市場結構效率的提高促進了金融產業(yè)集聚，通過金融資源與地域條件協(xié)調、配置、組合的時空動態(tài)變化，帶來知識、技術等要素的外溢與資本積累效應，資本、技術、人口等生產要素的集聚，成為城鎮(zhèn)發(fā)展的根本動

10、力。 </p><p>　　金融的輻射作用促進整個區(qū)域城鎮(zhèn)化水平的提高。西部中心城市的金融輻射必然涉及到城市和區(qū)域間資本、人才、技術、市場等金融資源要素的流動和轉移，金融組織的活力促使金融發(fā)展極通過經濟、文化等各種渠道，將資金和觀念輻射到區(qū)域內的其他地方，從而實現由點發(fā)展帶動面發(fā)展，促進整個地區(qū)城鎮(zhèn)化水平的提高。 </p><p>　　西部地區(qū)金融機構發(fā)展現狀 </p>&l

11、t;p>　?。ㄒ唬┿y行金融機構 </p><p>　　我國銀行機構可分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行三類，具體包括中央銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、中國開發(fā)銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農村金融合作機構等。截止至2010年底，西部地區(qū)共有國有商業(yè)銀行16172個，政策性銀行727個，股份制商業(yè)銀行823個，城市商業(yè)銀行1699個，郵政儲蓄8744個，外資銀行47個，

12、城市信用社為38個，農村合作金融機構為22810個，農村新型機構644個，總計51704個。農村合作金融機構、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄這三類金融機構是西部地區(qū)金融服務的主要供應者，基本是依照行政區(qū)劃在各地區(qū)進行分布，在機構數量上，東西部差異不大，然而像其他商業(yè)銀行或外資銀行等市場化的金融機構，地區(qū)分布差異較大，還沒有廣泛深入到西部地區(qū)設機構網點。 </p><p>　?。ǘ┓倾y行金融機構 </p>

13、<p>　　我國非銀行金融機構具體包括保險公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司、基金管理公司、期貨公司、財務公司等。西部的非銀行金融機構，仍處于起步階段，明顯落后東部地區(qū)。我國兩家證券交易所和三家期貨交易所全處于東部和中部，在西部地區(qū)沒有一家完善的金融投資服務的交易場所。從2004年的數據來看，全國共有43 家基金公司，西部地區(qū)僅在經濟基礎金融基礎較好的中心城市重慶有新世紀基金管理有限公司 1 家。此外，依照2002年的數據

14、，西部地區(qū)共有證券公司14個，兼營證券業(yè)務的信托投資公司38個，證券營業(yè)部339個，證券投資咨詢機構11個，分別只占全國的 15.56%、21.18%、14.69%和12.09%，而西部地區(qū)人口約占全國的30%，這表明這四類機構在分布十分不均，進一步說明西部地區(qū)的企業(yè)和居民利用證券市場進行籌資和投資的程度較低。 　　西部地區(qū)現有金融體系存在的問題 </p><p>　?。ㄒ唬┙鹑隗w系不健全，金融機構發(fā)展失衡 &

15、lt;/p><p>　　美國經濟學家Goldsmith指出，金融結構中金融深化的具體體現是金融機構的數量和種類。如果某一類重要的金融機構缺乏或發(fā)展失衡，可能造成該地金融抑制的形成。從規(guī)模差異視角考察西部地區(qū)金融結構，不難發(fā)現：首先，大型金融機構高度壟斷西部金融市場。四大國有銀行的機構建立了龐大的組織網絡體系，利用網點和中央銀行再貸款支持等方面的優(yōu)勢，壟斷著西部地區(qū)的金融業(yè)務。而西部其他金融機構因規(guī)模小、種類單一，很難

16、像大型國有銀行那樣延伸至地級市和縣城。其次，與東中部相比，如招商、交通等股份制商業(yè)銀行在西部設立的分支機構數量較少，外資金融機構更是少之又少。最后，西部地區(qū)金融交易仍以基本金融工具為主，商業(yè)票據、債券、股票、期貨、期權合約等中高級金融工具份額較少。 </p><p>　?。ǘ┙鹑诠ぞ咝实停鹑谑袌霭l(fā)展不健全 </p><p>　　我國金融機構的金融工具主要為貸款、儲蓄和債券、股票，這三

17、者占我國金融資產的絕大多數。目前西部地區(qū)金融工具處于遲緩發(fā)展狀態(tài)，無法有效地發(fā)揮提高儲蓄水平，促進儲蓄向投資轉化的功能最大化。西部金融市場化程度低，地方政府的行政干預較多，導致貸款主要流向國有大型企業(yè)，而中小企業(yè)融資機會有限。西部金融機構和金融工具沒能有效地發(fā)揮提高儲蓄水平，促進儲蓄向投資轉化的功能最大化。另一方面，我國絕大部分風險基金集中在東部地區(qū)，西部地區(qū)企業(yè)從資本市場募集資金渠道嚴重不暢。 </p><p>

18、;　?。ㄈ┤狈r村經濟的支持，中小企業(yè)融資難 </p><p>　　加快城鎮(zhèn)化進程離不開金融支持，大量研究表明資金尤其是貸款供給不足是農村城鎮(zhèn)化的瓶頸。西部金融機構對農民增收的支持力度明顯不夠，近幾年國有商業(yè)銀行越來越注重資產的安全性和收益性，逐步減少對農業(yè)的貸款。農村信用社成為解決“三農”資金的主要渠道，然而因其資產少、包袱重、受政策限制等因素，難以滿足農民和農業(yè)貸款需求（朱建華，2009）。在西部地區(qū)傳統(tǒng)

19、金融制度的背景下，民營企業(yè)和中小企業(yè)融資難問題非常突出，這些企業(yè)依靠內部積累融資的能力十分有限，依靠資本市場直接融資和貸款間接融資十分困難，經濟發(fā)展的金融需求無法得到滿足。 </p><p>　?。ㄋ模┙鹑谏鷳B(tài)環(huán)境較差，金融生態(tài)系統(tǒng)失衡 </p><p>　　一般而言，金融生態(tài)環(huán)境包括城市的經濟基礎、企業(yè)誠信、司法環(huán)境、法律政策、社會誠信文化、中介服務發(fā)展等。我國長期以來實行“一刀切”的金

20、融政策，全國統(tǒng)一的存款準備金制度、利率政策和金融監(jiān)管政策賦予東部比西部更多的“優(yōu)惠”，對西部地區(qū)形成了一定的政策歧視。由于經濟落后，企業(yè)誠信度不高，增加了西部金融機構良性發(fā)展的難度。個別落后地區(qū)仍保留著“等、靠、要”的思想，金融意識淡漠，經濟的市場化水平極低。 </p><p>　　加快西部地區(qū)金融組織創(chuàng)新的對策 </p><p>　　建立多層次的金融機構體系，完善中小金融機構體系。面對西

21、部單一的金融組織結構，建立多層次的金融機構體系并完善中小金融機構體系尤為關鍵。一方面要促進中小金融機構在西部的發(fā)展，提供金融政策上的傾斜，營造公平競爭的環(huán)境；要促進中小金融機構的多樣化發(fā)展，加快城市商業(yè)銀行的建立和發(fā)展；組建西部發(fā)展銀行，全力配合西部大開發(fā)和城鎮(zhèn)化建設。另一方面要充分利用現有和即將成立的中小金融機構，支持西部城鎮(zhèn)化進程；在西部中小商業(yè)銀行和大型國有銀行引入競爭和合作機制，打破壟斷，各取所長，提高金融服務水平，促使金融市場

22、多樣化。 </p><p>　　擴大并創(chuàng)新金融工具品種，提高金融工具效率。要提高金融工具的效率和創(chuàng)新的活躍度，主要有三條途徑。首先，在保障充分的資金來源的前提下，合理配置信貸資源，加強對優(yōu)勢產業(yè)的支持力度。其次，完善并拓展金融工具的品種與數量，如發(fā)展表外和保函業(yè)務，向企業(yè)提供信用證、福廷費、保理費等服務。最后，給予西部各分支機構更大的自主權，根據各地特點，開發(fā)出真正適應市場需求的金融產品。 </p>

23、<p>　　增強金融支持的公平性，支持農村經濟和非公有制經濟的發(fā)展。相對于東部地區(qū)，西部企業(yè)更偏好于銀行貸款，資金難題仍是農村經濟和非公有制經濟發(fā)展的重大困擾。對于農村向城鎮(zhèn)轉型的過程中，要加大對西部農業(yè)基本建設信貸投入，突出支持西部農村重點產業(yè)。完善西部金融機構的信貸管理體制，創(chuàng)新服務方式，要適應非公有制經濟貸款需求特點，積極改善貸款方式。引導城市商業(yè)銀行按市場或自愿的原則進行聯合，鼓勵其到縣市設立分支機構，定位中小企業(yè)。

24、 </p><p>　　改善西部地區(qū)金融生態(tài)，促進經濟良性發(fā)展。改善西部地區(qū)的金融生態(tài)，要充分挖掘現有政策的潛質，弱化所面臨的歧視性政策，并積極創(chuàng)新適合西部的金融制度。西部地區(qū)必須加強信用體系建設，培育誠信負責的社會氛圍，積極支持并鼓勵民間資本投資經營各類征信機構，支持信譽度高、規(guī)模化的擔保機構發(fā)展。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p&g

25、t;<p>　　1.何靜，戎愛萍.城鎮(zhèn)化進程中的金融創(chuàng)新研究[J].經濟問題，2011（1） </p><p>　　2.張廷洋.如何加快推進西部城鎮(zhèn)化進程―基于資金需求的視角[J].時代金融，2011（5） </p><p>　　3.王曙光.農村金融和新農村建設[M].華夏出版社，2006 </p><p>　　4.朱建華.欠發(fā)達地區(qū)農村金融農業(yè)產業(yè)化