改革開(kāi)放以來(lái)的中國(guó)金融體制改革研究.pdf

1、本文由導(dǎo)言和四章基本內(nèi)容組成。 本論文以馬克思貨幣理論為基礎(chǔ)，以當(dāng)代貨幣銀行理論、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和法經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為指導(dǎo)，以1978年以來(lái)的中國(guó)金融體制改革發(fā)展為研究目標(biāo)，在著眼于經(jīng)濟(jì)全球化的國(guó)際環(huán)境和背景下，提出深化中國(guó)金融改革政策選擇的可行性方案，切實(shí)解決束縛中國(guó)金融發(fā)展的羈絆，加快金融體制改革步伐，最終實(shí)現(xiàn)建立適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系的改革目標(biāo)。理論上，金融體制主要包括金融機(jī)構(gòu)、金融工具和

2、金融市場(chǎng)三大部分，其中，金融機(jī)構(gòu)起著舉足輕重的作用，是中央銀行貨幣政策的載體，是聯(lián)系經(jīng)濟(jì)和金融的紐帶，可以說(shuō)是一國(guó)金融體制的核心；金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)和其他經(jīng)濟(jì)主體從事金融活動(dòng)的場(chǎng)所和領(lǐng)域；金融工具則是金融機(jī)構(gòu)從事金融活動(dòng)的手段。通常來(lái)說(shuō)，不同的國(guó)家之所以具有不同的金融體制和金融發(fā)展路徑，正是由于不同國(guó)家制度環(huán)境、金融活動(dòng)的主體以及創(chuàng)新活動(dòng)產(chǎn)生和擴(kuò)散的過(guò)程存在著差異。我國(guó)的金融體制和金融發(fā)展之所以具有與西方成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家不同的路徑，原因

3、正是在于我國(guó)的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)與西方的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之間的差異，不僅決定了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活動(dòng)的環(huán)境、動(dòng)因不同，而且決定了金融創(chuàng)新效應(yīng)的差異，進(jìn)而影響了我國(guó)金融體制的演進(jìn)方向。我國(guó)在建國(guó)初期實(shí)施的是大一統(tǒng)的金融體制，到1978年改革開(kāi)放前，采用的是高度集中統(tǒng)一的金融體制，在改革初期采用的是有計(jì)劃的政府主導(dǎo)型的金融管理體制，即發(fā)展的起點(diǎn)是處于金融抑制狀態(tài)，金融深化水平較低，金融體系不發(fā)達(dá)，金融創(chuàng)新的微觀主體缺乏追求主動(dòng)創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。到目前，為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

4、快速發(fā)展的需要，中國(guó)的金融體制由政府主導(dǎo)型逐步向市場(chǎng)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，其本質(zhì)特征就是國(guó)家推動(dòng)下的金融制度變革和創(chuàng)新。 論文第一章是對(duì)中國(guó)30年的金融體制改革實(shí)踐的全面論述，從金融改革的歷史進(jìn)程和主要內(nèi)容縱、橫兩條線展開(kāi)論述?？v向上將中國(guó)金融體制改革分為五個(gè)階段進(jìn)行了詳細(xì)的梳理，橫向上從八個(gè)方面對(duì)銀行中國(guó)金融改革主要內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的總結(jié)論述，一是中央銀行制度的建立及發(fā)展；二是商業(yè)銀行信貸資金管理體制的改革和發(fā)展；三是利率的市場(chǎng)化改革；四

5、是商業(yè)銀行的企業(yè)化改革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；五是中國(guó)農(nóng)村金融體系的改革；六是中國(guó)外匯管理體制的改革；七是中國(guó)金融市場(chǎng)的創(chuàng)建和深化改革；八是中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放。 論文第二章對(duì)中國(guó)金融體制改革成效做出充分肯定，得出了通過(guò)金融改革，中國(guó)金融業(yè)自身得到不斷成長(zhǎng)和發(fā)展，同時(shí)金融有效地支持和促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)近30年的快速發(fā)展的結(jié)論?？陀^地總結(jié)了中國(guó)金融體制改革的幾個(gè)重要經(jīng)驗(yàn)，即：應(yīng)堅(jiān)持金融的改革開(kāi)放，以配合不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；借鑒外國(guó)金融體制改革

6、的經(jīng)驗(yàn)，為中國(guó)金融體制改革服務(wù)；積極、穩(wěn)妥、漸進(jìn)地推進(jìn)改革；正確處理好金融改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系；現(xiàn)有的金融體制，保證了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定、高速發(fā)展；以法制來(lái)規(guī)范金融體系，立法上留出空間，支持金融的發(fā)展；金融體制改革要與經(jīng)濟(jì)體制改革配套進(jìn)行；必須堅(jiān)持政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的適度調(diào)控和監(jiān)管，保證經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、快速發(fā)展。 在此基礎(chǔ)上，論文第三章本著一分為二的辯證唯物主義觀點(diǎn)，借鑒現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)中最新理論-公共選擇理論、金融抑制理論、信息經(jīng)濟(jì)

7、學(xué)理論、行為選擇理論等，對(duì)近30年的金融改革存在的弊端、中國(guó)金融體制改革面臨兩難困境的根本制度原因進(jìn)行了闡述，由于金融活動(dòng)的微觀主體缺乏創(chuàng)新激勵(lì)，國(guó)家成為推動(dòng)金融體制改革的主體，但是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的缺陷又使得金融機(jī)構(gòu)利用金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行尋租和掠奪的行為盛行，而且國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)尋租行為進(jìn)行監(jiān)管的成本極大化而導(dǎo)致監(jiān)管效率低下，這樣我國(guó)金融改革中金融活動(dòng)的微觀風(fēng)險(xiǎn)就容易加總轉(zhuǎn)化為制度性整體風(fēng)險(xiǎn)，從而使國(guó)家陷入一種兩難的困境，為了推動(dòng)改革

8、、提高金融資源的配置效率，國(guó)家需要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)，但是金融機(jī)構(gòu)又會(huì)利用金融創(chuàng)新進(jìn)行尋租而導(dǎo)致社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的積累。 論文第四章對(duì)中國(guó)金融改革所處的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政治環(huán)境、世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行深入的分析和解讀，借鑒亞洲發(fā)展中國(guó)家近年來(lái)金融改革的經(jīng)驗(yàn)，深刻剖析當(dāng)前中國(guó)金融改革所面臨的深層次矛盾和問(wèn)題：金融體系自身的問(wèn)題，如金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)和服務(wù)功能較弱、金融市場(chǎng)發(fā)展不夠完善、高效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制亟待建立、外匯管理體制

9、有待進(jìn)一步推進(jìn)，國(guó)際收支不平衡的問(wèn)題、人民幣匯率形成機(jī)制的逐步完善、人民幣資本項(xiàng)目可兌換的實(shí)現(xiàn)以及金融宏觀調(diào)控體系的科學(xué)性、前瞻性、有效性需要進(jìn)一步提高等問(wèn)題；金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的問(wèn)題，如：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的建立健全問(wèn)題、社會(huì)信用體系的建立和完善問(wèn)題、存款保險(xiǎn)機(jī)制的建立問(wèn)題、與金融體系相一致的法律、法規(guī)的完善問(wèn)題等。最后，根據(jù)“十一五”發(fā)展規(guī)劃，筆者提出深化金融改革的目標(biāo)是建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變、支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)步發(fā)展的金融體系。深化金