外資銀行進(jìn)入與中資銀行的對(duì)策研究.pdf

1、加入WTO以來(lái)，我國(guó)在放寬銀行業(yè)務(wù)地域限制、擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)范圍、增加在華外資金融機(jī)構(gòu)、建立中外合資金融機(jī)構(gòu)、允許外資進(jìn)入金融市場(chǎng)等方面進(jìn)一步加大了對(duì)外開放的速度和力度。我國(guó)在2001年12月11日加入世界貿(mào)易組織時(shí)，對(duì)外資銀行正式開放了上海、深圳、天津、大連4個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù)。2002年12月1日，我國(guó)對(duì)外資銀行進(jìn)一步開放了廣州、珠海、青島、南京、武漢5個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù)。2006年12月11日起，我國(guó)對(duì)外資銀行開放境內(nèi)

2、公民的人民幣業(yè)務(wù)。日前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)了9家外資銀行在我國(guó)成立法人銀行，其中有四家已于2007年4月2日正式營(yíng)業(yè)，外資銀行搶灘中國(guó)市場(chǎng)的大幕正式拉開。 外資銀行大舉進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)，毫無(wú)疑問，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)諸多的發(fā)展機(jī)遇：外資銀行進(jìn)入帶來(lái)的先進(jìn)技術(shù)、金融創(chuàng)新方法、先進(jìn)的管理理念和運(yùn)作方式等，為中國(guó)銀行業(yè)提供了學(xué)習(xí)榜樣、參照體系及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，有利于中國(guó)商業(yè)銀行體系的完善和經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，有利于中國(guó)銀行業(yè)走向世界，在國(guó)外增設(shè)分支

3、機(jī)構(gòu)，拓展海外業(yè)務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。 但是，更應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，外資銀行有更豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和靈活的經(jīng)營(yíng)策略，有全球范圍的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和雄厚的資金實(shí)力，有高素質(zhì)的人才和與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。因此，外資銀行進(jìn)入帶給中國(guó)銀行業(yè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和巨大的沖擊也是顯而易見的。在中資銀行存在大量不良資產(chǎn)和資本金不足的情況下，外資銀行的大量涌入有可能使中資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，甚至?xí)绊懙街?/p>

4、國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。 本文首先從理論的角度入手，分析了外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的必要性。其次分析了外資銀行進(jìn)入的現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)一步分析了外資銀行進(jìn)入會(huì)對(duì)我國(guó)的中資銀行產(chǎn)生的影響。并最終提出了應(yīng)對(duì)的策略。 基于以上思路，本文分為三章進(jìn)行詳細(xì)地論述。 第一章為外資銀行進(jìn)入的概述。本章從我國(guó)金融制度變遷、金融全球化兩個(gè)方面分析外資銀行進(jìn)入我國(guó)的必然性，并介紹了外資銀行進(jìn)入的基本形式，同時(shí)也分析了外資銀行

5、進(jìn)入我國(guó)的總體發(fā)展情況以及未來(lái)趨勢(shì)。第一部分從內(nèi)因和外因兩個(gè)方面分析了外資銀行進(jìn)入我國(guó)的必然性。首先定義了金融制度變遷的涵義，接著回顧了我國(guó)金融制度由“封閉”走向“開放”的不斷完善的變遷歷程，分析得出外資銀行的進(jìn)入是我國(guó)金融制度變遷發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果。然后闡述了金融全球化的定義和特點(diǎn)。從我國(guó)進(jìn)行改革開放以來(lái)隨著對(duì)外貿(mào)易的日益增多而帶來(lái)的對(duì)跨國(guó)金融的需求、外資銀行自身對(duì)利潤(rùn)的追逐的動(dòng)機(jī)這兩個(gè)方面分析了外資銀行進(jìn)入是我國(guó)開放市場(chǎng)、引入

6、外資促進(jìn)本國(guó)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。第二部分闡述了外資銀行進(jìn)入我國(guó)的具體形式以及各自的要求。目前，外資銀行機(jī)構(gòu)至少可以通過(guò)六種形式進(jìn)入中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)，分別是：設(shè)立代表處、建立合資銀行、參股中資銀行、成立分行、成立支行、成立法人銀行。在這六種形式當(dāng)中，從目前來(lái)看，參股中資銀行和開設(shè)分行仍是外資銀行進(jìn)入我國(guó)的兩種較為流行的形式。第三部分論述了我國(guó)境內(nèi)的外資銀行的發(fā)展?fàn)顩r。首先回顧了我國(guó)境內(nèi)的外資銀行的發(fā)展歷程。從1979年日本輸出入銀

7、行經(jīng)批準(zhǔn)在北京設(shè)立代表處開始，我國(guó)的金融業(yè)逐步對(duì)外放開，外資銀行在中國(guó)的發(fā)展的速度越來(lái)越快，截至2006年6月底，來(lái)自21個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家銀行在我國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中外國(guó)銀行分行183家。其次從外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的地區(qū)分布、外資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、外資銀行的業(yè)務(wù)范圍這三個(gè)方面分析了外資銀行在我國(guó)發(fā)展的主要特征。并且對(duì)外資銀行在我國(guó)未來(lái)的發(fā)展情況進(jìn)行了展望。認(rèn)為在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間中(在全面開放人民幣國(guó)內(nèi)市場(chǎng)后的十年到二十年時(shí)間

8、中)，中資銀行機(jī)構(gòu)將繼續(xù)保持在國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位，而外資銀行機(jī)構(gòu)則可能穩(wěn)步提高它們的市場(chǎng)份額。 第二章為外資銀行進(jìn)入給中資銀行帶來(lái)的影響。本章在將中、外資銀行進(jìn)行了優(yōu)劣勢(shì)比較之后，分析了外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)會(huì)給中資銀行帶來(lái)的機(jī)遇以及將會(huì)帶給中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。第一部分對(duì)中、外資銀行各自的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了比較。分析了外資銀行和中資銀行各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。第二部分分析了外資銀行進(jìn)入會(huì)給中資銀行帶來(lái)的機(jī)遇。首先本文總結(jié)出中、外資銀行

9、合作會(huì)給中資銀行帶來(lái)的各方面的影響，如促進(jìn)中資銀行治理結(jié)構(gòu)的改善、促進(jìn)中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的不斷完善、促進(jìn)中資銀行資本充足率的提高以及促進(jìn)中資銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力的提高等等。其次本文分析認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入有利于促進(jìn)中資銀行積極拓展海外市場(chǎng)，提高國(guó)際化水平，同時(shí)可以改變目前在國(guó)內(nèi)單一化的競(jìng)爭(zhēng)局面，走向多元化和互補(bǔ)性競(jìng)爭(zhēng)。接著本文通過(guò)用浦發(fā)銀行在花旗銀行入股前后的報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析的方法來(lái)詳細(xì)闡述了中資銀行與外資銀行進(jìn)行合作對(duì)中資

10、銀行的效益的影響。第三部分分析了外資銀行進(jìn)入使中資銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)。從短期來(lái)看，外資銀行將會(huì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域方面、技術(shù)方面、業(yè)務(wù)方面、人才方面、客戶方面給中資銀行帶來(lái)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。而從長(zhǎng)期來(lái)看，資產(chǎn)質(zhì)量低下將使得中資銀行在長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，中國(guó)銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。中資銀行應(yīng)該要加快其改革步伐，以此來(lái)應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入所帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)。 第三章為中資銀行面對(duì)外資銀行競(jìng)爭(zhēng)采取的對(duì)策。本章針對(duì)前文中所述的中資銀行面臨的外資銀行日益激

11、烈的各方面的競(jìng)爭(zhēng)壓力，提出了短期應(yīng)對(duì)策略和長(zhǎng)期的應(yīng)對(duì)策略。第一部分分析了中資銀行短期的應(yīng)對(duì)和解決對(duì)策。一應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位；二應(yīng)根據(jù)客戶的真實(shí)需求，加大研發(fā)投入，加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；三應(yīng)學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的業(yè)務(wù)思路，大力發(fā)展高附加值和高收益的中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)；四應(yīng)改變營(yíng)銷觀念，注重培育忠誠(chéng)客戶，留住優(yōu)質(zhì)客戶。第二部分分析了中資銀行長(zhǎng)期的應(yīng)對(duì)和解決對(duì)策。首先銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量。要通過(guò)銀行的自我積累、財(cái)

12、政增資、發(fā)行長(zhǎng)期金融債券和其他方式，提高商業(yè)銀行自身盈利能力與盈利水平，提高資產(chǎn)的質(zhì)量。在銀行的日常經(jīng)營(yíng)中，也應(yīng)注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，銀行要建立健全信貸制度，強(qiáng)化銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，防止和減少新的不良信貸資產(chǎn)產(chǎn)生；其次銀行應(yīng)調(diào)整人力資源管理制度，要不斷探索和建立多層次的人才激勵(lì)機(jī)制，吸引優(yōu)秀人才的加盟，防止人才的流失，激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)造力，充分發(fā)揮其自身的價(jià)值；再次中資銀行可以整合現(xiàn)有資源，充分利用外部資源，吸引外資銀行進(jìn)行戰(zhàn)略聯(lián)

13、盟，以此來(lái)提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力；最后，應(yīng)健全銀行法律法規(guī)體系和監(jiān)管體系，應(yīng)加強(qiáng)法律、法規(guī)的建設(shè)，以增加監(jiān)管當(dāng)局執(zhí)法的嚴(yán)肅性。同時(shí)，金融業(yè)的對(duì)外開放并不等于放棄保護(hù)，我國(guó)在涉及金融業(yè)開放的具體操作上，仍應(yīng)在一些關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)實(shí)行保護(hù)性政策，對(duì)外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件加以調(diào)整。應(yīng)當(dāng)適當(dāng)控制外資銀行進(jìn)入速度，抑制其擴(kuò)張規(guī)模。目前，我國(guó)對(duì)于外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)所帶來(lái)的影響這一方面的學(xué)術(shù)成果已經(jīng)有很多，且己達(dá)到了相當(dāng)?shù)纳疃群蛷V度

14、，但是大多都是在我國(guó)剛加入世貿(mào)組織初期的學(xué)術(shù)研究。而對(duì)于我國(guó)完全開放金融市場(chǎng)之后，外資銀行對(duì)中資銀行所產(chǎn)生的影響的研究成果并不豐富，能獲得的多數(shù)學(xué)術(shù)論文資料都著重論述其某一方面的影響，且側(cè)重于理論層面。本文試圖在前人研究的基礎(chǔ)上，全面深入論述在新形勢(shì)下外資銀行將會(huì)給中資銀行帶來(lái)的沖擊，并提出切實(shí)可行的政策建議。本文創(chuàng)新之處在于：運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論，對(duì)外資銀行進(jìn)入中國(guó)的必然性進(jìn)行分析，并通過(guò)案例分析的方法將外資銀行入股中資銀行之后