我國(guó)消費(fèi)信貸的效應(yīng)分析及發(fā)展研究.pdf

1、消費(fèi)信貸是一項(xiàng)能夠刺激消費(fèi)需求、豐富銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)。在我國(guó)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的近十年間，其作用發(fā)揮的效果如何，在發(fā)展過(guò)程中存在怎樣的問(wèn)題，以及如何發(fā)展和完善這項(xiàng)業(yè)務(wù)是本文的主要內(nèi)容。 在我國(guó)大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)這一背景下，文章總結(jié)了前人對(duì)消費(fèi)信貸的主要研究成果，并據(jù)此確立了本文的研究思路及方法。隨后本文界定了消費(fèi)信貸的含義，簡(jiǎn)要介紹了消費(fèi)信貸在國(guó)內(nèi)外發(fā)展的歷程，并探尋了消費(fèi)信貸最基本的理論基礎(chǔ)：即消費(fèi)函數(shù)理論和信貸理論。

2、 消費(fèi)信貸在我國(guó)發(fā)揮的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。一是通過(guò)直接和間接的形式刺激了消費(fèi)需求的發(fā)展，而消費(fèi)需求又是決定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素，消費(fèi)信貸還能對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接產(chǎn)生影響；二是對(duì)開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)產(chǎn)生了積極影響：有利于銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、有利于其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的完善、有利于發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；第三方面是對(duì)消費(fèi)者的，它在提高消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力和生活水平，為消費(fèi)者提供支付便利等多方面發(fā)揮作用。但同時(shí)，消費(fèi)信貸發(fā)展不當(dāng)?shù)那闆r下，也能帶來(lái)負(fù)的效應(yīng)。隨

3、后本文分析通過(guò)實(shí)證和案例印證了消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求等方面所起的作用。 消費(fèi)信貸的作用是相當(dāng)明顯的，但發(fā)展得還不夠充分，主要是受到了一些因素的制約。在社會(huì)環(huán)境方面，不良的消費(fèi)環(huán)境和缺失的法律制度阻礙了消費(fèi)信貸的順利開(kāi)展。此外，由于獲利空間的減少、信用體系不健全、二級(jí)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)等原因，消費(fèi)信貸的供給方也控制了消費(fèi)信貸的發(fā)放。最后，受傳統(tǒng)觀念、收入水平和預(yù)期的影響，消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)信貸的需求也不強(qiáng)烈。 為此，要從對(duì)應(yīng)的三個(gè)方面制定措