中國金融集團(tuán)績效與風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是全球的趨勢，其表現(xiàn)之一是金融集團(tuán)在全球方興未艾的發(fā)展，美國《1999年金融現(xiàn)代化法》的通過充分肯定和支持了這一混業(yè)模式，并激起新一輪金融企業(yè)的集團(tuán)化浪潮。1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布實(shí)施，我國明確了金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營。由于歷史原因、法律不嚴(yán)以及逐漸放松管制，我國又有部分銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的合作和交叉，并已存在相當(dāng)規(guī)模的金融集團(tuán)。在我國混業(yè)經(jīng)營這一必然趨勢下，集團(tuán)式混業(yè)是我國的現(xiàn)實(shí)選擇。但是，金融集團(tuán)的發(fā)展

2、又會帶來很多特殊的風(fēng)險(xiǎn)和問題，如何認(rèn)識這些風(fēng)險(xiǎn)，又如何分析研究金融集團(tuán)績效，是中國目前函待研究和解決的問題。 對于金融集團(tuán)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制是十分重要的。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，金融集團(tuán)因?yàn)槟軌蜻M(jìn)行內(nèi)部交易，因此具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)傳遞機(jī)制。金融集團(tuán)規(guī)模龐大，其業(yè)務(wù)涉及多個領(lǐng)域和國家，金融集團(tuán)的倒閉對一國甚至全球金融體系都會產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，對金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管，一直是各國監(jiān)管當(dāng)局和有關(guān)國際組織高度關(guān)注的問題。因此，了解金融集

3、團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)傳遞機(jī)制，具有十分重要的意義和深遠(yuǎn)的影響。本文以混業(yè)經(jīng)營下的中國金融集團(tuán)監(jiān)管績效與風(fēng)險(xiǎn)為研究對象，對國內(nèi)外金融集團(tuán)的誕生、發(fā)展、組織結(jié)構(gòu)方式以及相關(guān)監(jiān)管理論進(jìn)行了較為系統(tǒng)的理論探討和實(shí)證研究，并將研究的落腳點(diǎn)放在中國金融集團(tuán)發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)分析上，分析了中國目前的現(xiàn)狀及對此做出的反應(yīng)。金融集團(tuán)的發(fā)展需要一個良好的法律環(huán)境和有效的監(jiān)管體系。本文分別從金融集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)、一般風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)、金融集團(tuán)績效以及構(gòu)建金融集團(tuán)全方面