小貸公司貸款產(chǎn)品與業(yè)務(wù)流程

1、小貸公司貸款產(chǎn)品與運營管理,針對微小企業(yè)客戶群體,常見的小額貸款公司產(chǎn)品,借新還舊，過橋貸。針對房地產(chǎn)業(yè)的貸款小額的房產(chǎn)或者汽車抵質(zhì)押貸款非常熟悉密切的企業(yè)或者自然人借款,產(chǎn)品做大做強的核心競爭力,機構(gòu)化-以團隊作戰(zhàn)，信貸工廠市場化-脫離關(guān)系型業(yè)務(wù)，給的清清楚楚，據(jù)的明明白白標(biāo)準(zhǔn)化-把信貸員培養(yǎng)成流水線上的工人，只要客戶滿足這款信貸產(chǎn)品的要求，就可以授信發(fā)放，盡可能減少調(diào)整的空間，以實現(xiàn)規(guī)?；炕l(fā)展。,細(xì)分市場,

2、能提供良好抵押物的客戶是銀行，典當(dāng)行爭奪激烈的客戶 我們針對傳統(tǒng)銀行所不愿做，不想做也不會做的客戶 穩(wěn)定持續(xù)的申請，可復(fù)制，可延續(xù),典型的小額貸款客戶特征,小生意人，個體戶，農(nóng)戶，雇員人數(shù)小于8人的小企業(yè) 無法提供良好的符合銀行要求的抵押物 并不具備豐富的金融知識 無法提供詳細(xì)和完備的報表 家庭和生意的融合 額度需求小，時間要求急，厭煩繁雜的手續(xù),微小企業(yè)-小貸公司的主要客戶群體,穩(wěn)定，可復(fù)制的市場-不依賴“熟人”關(guān)系

3、供給不充分的市場-可以獲取“較高”的收益和自身定位相匹配的市場-易于“控制”的客戶,一個真實的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,一個真實的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,小額貸款公司產(chǎn)品定位和生意機會,盈利來源:對市場稀缺的產(chǎn)品可以制定更高的價格用標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格的技術(shù)和流程來降低違約成本和運營成本,無抵押貸款產(chǎn)品的財務(wù)預(yù)算比例（未含稅費）,資產(chǎn)回報率測算,4倍基準(zhǔn)利率下的資產(chǎn)回報率：25.12%×71%=17.83%有了財務(wù)杠

4、桿，股本回報率更高復(fù)合式的持續(xù)增長,崗位管理和職責(zé)要求,管理層信貸員（見習(xí)，初級，中級，高級）信貸主任貸款審查信貸內(nèi)勤財務(wù)內(nèi)審,信貸員級別和授權(quán)的設(shè)定原則,為信貸員設(shè)置足夠的“職業(yè)階梯”在業(yè)務(wù)拓展能力和放貸質(zhì)量經(jīng)過驗證的基礎(chǔ)上擴大授權(quán)設(shè)定業(yè)務(wù)上限以控制在單個信貸員上的風(fēng)險,信貸員的激勵是長期性的，投資性的,信貸員的薪資成長數(shù)據(jù),人員約束激勵機制和績效考核,信貸員：放款數(shù)量和質(zhì)量見習(xí)-初級-中級-高級基本工資和績效

5、獎金比:1:6風(fēng)險貸款余額和月收入掛鉤信貸內(nèi)勤：客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量見習(xí)-一級-二級基本工資和績效獎金比：1：3合規(guī)性和月收入掛鉤,人員約束激勵機制和績效考核,貸審委權(quán)限：10萬-30萬-50萬基本工資和績效獎金比例：1：3風(fēng)險貸款余額和月收入掛鉤信貸主任基本工資和績效獎金比例:1:1月度考核等級：丙級，乙級，甲級部門任務(wù)完成情況和月收入掛鉤,微小貸款的信貸流程節(jié)點控制,市場營銷流程的節(jié)點控制,申請接待流程的節(jié)點控制

6、,實地調(diào)查流程節(jié)點控制,開場白（1）所有權(quán)屬的落實（2） 停止調(diào)查 貸款目的的落實（3）（解決貸前準(zhǔn)備的主要問題） 停止調(diào)查經(jīng)營歷史與履歷（4）最近3年生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展趨勢（5）權(quán)益檢驗（6）客戶生意模式或上下游供求關(guān)系（7）加權(quán)毛利率（8）損益表項目（9）邏輯檢驗（10）資產(chǎn)負(fù)債表項目（11）（共同借款人）（12） 停止調(diào)查保證人意愿和代償能