保險非對稱信息問題研究及實例分析.pdf

1、保險市場是一個典型的不對稱信息市場，大多數(shù)經濟學家都以保險市場為例來研究不對稱信息這件事情本身就已經佐證了不對稱信息對保險市場影響的嚴重性。由保險市場信息不對稱導致的保險欺詐行為已經成為保險人面臨的主要經營風險之一。針對保險市場不對稱信息可能引發(fā)的不利于保險人的行為，保險人無論是在承保還是在理賠等環(huán)節(jié)上都采取了針對性的措施，如帶有免賠額、共保額、最大賠償額的保險合約的出現(xiàn)，以及在理賠程序中對投保人的索賠要求進行隨機核保策略的采用等，都是

2、保險人解決保險市場不對稱信息的有效手段。然而，由于保險市場不對稱信息的存在是永恒的，任何針對性的策略只能盡量抑制和減輕不對稱信息對保險市場的影響。況且，由于風險多樣化的出現(xiàn)以及國際經濟大環(huán)境的瞬息萬變，不對稱信息對保險市場的影響方式日趨復雜。因此，要實現(xiàn)保險業(yè)持續(xù)、快速、健康的發(fā)展，就應當研究不對稱信息對保險市場的影響，研究保險市場有關各方從事保險經濟活動的不對稱信息和保險市場買賣雙方在長期或短期的不對稱信息狀態(tài)下的博弈策略及其行為規(guī)律

3、，以及不對稱信息下保險市場的運行特征等。本論文的選題正是基于上述原因，本文擬在前人研究的基礎上，從保險人的角度出發(fā)，對非對稱保險市場可能出現(xiàn)的競爭均衡和保險雙方在保險賠付過程中的博弈策略選擇及保險市場參與方之間的帕雷托最優(yōu)風險分擔問題進行深入研究。 本文的寫作是在前人研究成果的基礎上進行的，寫作中除了對前人成果的一定的繼承之外，也有一些小小的創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在：一、在論述的手段和方式上，借鑒了保險經濟學的一些模型并運用了博弈論的分