商業(yè)銀行價(jià)值鏈重構(gòu)問(wèn)題探討.pdf

1、價(jià)值鏈理論是本文所探討的商業(yè)銀行價(jià)值鏈重構(gòu)的理論基礎(chǔ)，它不僅為商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上的再設(shè)計(jì)提供了思路，更為重要的是提供了一個(gè)切實(shí)可行的方法——價(jià)值鏈分析法。 價(jià)值鏈理論由邁克爾·波特首先提出，他把企業(yè)看作一個(gè)價(jià)值創(chuàng)造的系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)由若干與價(jià)值創(chuàng)造有直接或者間接關(guān)系的活動(dòng)組成，其中有直接關(guān)系的活動(dòng)稱為基礎(chǔ)價(jià)值活動(dòng)，包括輸入物流、生產(chǎn)加工、輸出物流、服務(wù)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等，通過(guò)開(kāi)展一系列基礎(chǔ)價(jià)值活動(dòng)，企業(yè)的價(jià)值就得以創(chuàng)造；與價(jià)值創(chuàng)造有間接關(guān)

2、系的活動(dòng)稱為輔助價(jià)值活動(dòng)，包括企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源管理、研究開(kāi)發(fā)和采購(gòu)等，輔助價(jià)值活動(dòng)對(duì)基礎(chǔ)價(jià)值活動(dòng)起保障和支持作用。 在波特的價(jià)值鏈理論的基礎(chǔ)上，彼得·海恩斯提出了價(jià)值系統(tǒng)理論，將供應(yīng)商、渠道和客戶納入價(jià)值鏈中，形成完整的價(jià)值流轉(zhuǎn)系統(tǒng)。價(jià)值系統(tǒng)理論的貢獻(xiàn)在于將企業(yè)價(jià)值鏈的方向從由內(nèi)向外變成了由外向內(nèi)，企業(yè)價(jià)值的驅(qū)動(dòng)力量與波特價(jià)值鏈相比，由企業(yè)變成了客戶。 隨著信息在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中地位日顯，為了指導(dǎo)企業(yè)在市場(chǎng)空間中進(jìn)行有效

3、競(jìng)爭(zhēng)，杰弗里·雷波特和約翰·斯維奧克拉提出了虛擬價(jià)值鏈的概念。他們認(rèn)為，價(jià)值鏈中的每一項(xiàng)價(jià)值增加活動(dòng)都可以分為兩部分，一部分是在市場(chǎng)場(chǎng)所中基于物質(zhì)資源的增值活動(dòng)，而另一部分是在市場(chǎng)空間中基于信息資源的增值活動(dòng)。物質(zhì)增值活動(dòng)構(gòu)成了傳統(tǒng)價(jià)值鏈，而與此相對(duì)應(yīng)的信息增值活動(dòng)則獨(dú)立出來(lái)構(gòu)成虛擬價(jià)值鏈。 后來(lái)，亞德里安·斯萊沃斯基在《發(fā)現(xiàn)利潤(rùn)區(qū)》一書(shū)中提出了價(jià)值網(wǎng)的觀念。價(jià)值網(wǎng)概念的出現(xiàn)體現(xiàn)了一種新的戰(zhàn)略思維組合：以顧客為核心的需求拉動(dòng)網(wǎng)絡(luò)

4、；以緊密合作為基礎(chǔ)的雙贏競(jìng)爭(zhēng)策略；以塑造核心能力為主要手段的成員公司成長(zhǎng)途徑。價(jià)值網(wǎng)是客戶至上理念在企業(yè)戰(zhàn)略層面的反映。 進(jìn)入21世紀(jì)之后，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的商品生產(chǎn)和服務(wù)企業(yè)所面臨的市場(chǎng)環(huán)境相比以前發(fā)生了根本性地轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：1、客戶主導(dǎo)市場(chǎng)。如今我們已經(jīng)基本上告別了過(guò)去產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商品過(guò)剩是當(dāng)今市場(chǎng)的普遍特征，市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)從根本上被消費(fèi)者所控制；2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇。除少數(shù)競(jìng)爭(zhēng)不充分的行業(yè)外，當(dāng)今市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)

5、前所未有地激烈。眾多的商品和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)有限的客戶，一方面使得社會(huì)資源更為有效地配置，另一方面，對(duì)于企業(yè)而言，生存和發(fā)展不再單純地依賴行政資源，而是取決于產(chǎn)品、服務(wù)、管理、客戶關(guān)系等全方位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；3、市場(chǎng)變化迅速。當(dāng)今市場(chǎng)唯一不變的就是變化，企業(yè)要想生存和發(fā)展，要想在國(guó)際市場(chǎng)上保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，一方面必須要能夠適應(yīng)市場(chǎng)的變化，另一方面還要不斷創(chuàng)新，以變化應(yīng)對(duì)變化。當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，我們的企業(yè)必須能夠保持對(duì)環(huán)境的敏感性。 企業(yè)面對(duì)日益

6、殘酷的市場(chǎng)環(huán)境，不能消極懈怠，只能積極應(yīng)對(duì)，通過(guò)對(duì)自身進(jìn)行再設(shè)計(jì)，以不斷地適應(yīng)新的環(huán)境，才能創(chuàng)造、保持和加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 企業(yè)對(duì)自身的再設(shè)計(jì)需要從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩個(gè)層次來(lái)進(jìn)行。戰(zhàn)略層次的再設(shè)計(jì)需要重構(gòu)企業(yè)價(jià)值鏈。價(jià)值鏈?zhǔn)侵赶蚱髽I(yè)利潤(rùn)的一系列價(jià)值活動(dòng)的有機(jī)結(jié)合，價(jià)值活動(dòng)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的具體指代就是業(yè)務(wù)活動(dòng)。通過(guò)對(duì)企業(yè)的價(jià)值鏈進(jìn)行分析，厘清其業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)價(jià)值創(chuàng)造的影響，選擇合適的業(yè)務(wù)活動(dòng)構(gòu)造出價(jià)值活動(dòng)最佳組合

7、，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行物流、資金流和信息流的整合，在宏觀上確立企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和在產(chǎn)業(yè)(行業(yè))鏈條中的地位；在價(jià)值鏈重構(gòu)的指導(dǎo)下，企業(yè)在戰(zhàn)術(shù)層次的再設(shè)計(jì)需要進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造。業(yè)務(wù)流程有兩層含義，一是指業(yè)務(wù)活動(dòng)的作業(yè)流程(workflow)，這一含義主要從技術(shù)方面討論，如銷(xiāo)售流程；另外一層含義是指是業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的傳遞或轉(zhuǎn)移的動(dòng)態(tài)過(guò)程(workflow)，即職能流程。業(yè)務(wù)流程再造包括對(duì)價(jià)值活動(dòng)職能流程的重新安排和價(jià)值活動(dòng)本身作業(yè)流程的優(yōu)化。只

8、有通過(guò)企業(yè)業(yè)務(wù)流程再造，才能使其核心競(jìng)爭(zhēng)力得以顯現(xiàn)，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。價(jià)值鏈重構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造兩者之間相互聯(lián)系，一方面價(jià)值鏈重構(gòu)必然引起業(yè)務(wù)流程的變化，另一方面企業(yè)業(yè)務(wù)流程的變化也會(huì)在一定程度上對(duì)其價(jià)值鏈產(chǎn)生影響，它們的交互作用是推動(dòng)企業(yè)不斷向前發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?商業(yè)銀行本質(zhì)上是一個(gè)企業(yè)，也同樣面臨著上述市場(chǎng)環(huán)境因素對(duì)其價(jià)值鏈重構(gòu)的驅(qū)動(dòng)作用。同時(shí)，商業(yè)銀行又是一個(gè)特殊的企業(yè)，對(duì)其特殊性和特殊環(huán)境以及它們對(duì)于商業(yè)銀行

9、價(jià)值鏈的影響進(jìn)行考察，可以清楚地看到重構(gòu)商業(yè)銀行價(jià)值鏈的必要性，同時(shí)也可以為這一工作提供必要的依據(jù)。影響商業(yè)銀行價(jià)值鏈的特殊環(huán)境因素主要包括： 1、科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展。隨著科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，金融產(chǎn)品的“技術(shù)含量”不斷提高，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)日益復(fù)雜化，金融產(chǎn)品的生命周期越來(lái)越短。這使得商業(yè)銀行很難持續(xù)擁有全方位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只能在戰(zhàn)略上沿著選定的路線不斷開(kāi)拓，才能擁有核心競(jìng)爭(zhēng)能力。 2、市場(chǎng)需求日新月異。商業(yè)銀行客戶需求越來(lái)越呈現(xiàn)

10、出個(gè)性化和模糊化的趨勢(shì)，在要求獲得全程優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，客戶討價(jià)還價(jià)的能力進(jìn)一步加強(qiáng)，這要求商業(yè)銀行必須建立有效的機(jī)制和組織，經(jīng)濟(jì)快捷地實(shí)現(xiàn)所謂“一對(duì)一”定制化服務(wù)。 3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益全球化。全球化使得我國(guó)的商業(yè)銀行不得不在更大的舞臺(tái)上與更多更強(qiáng)的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)，綜合創(chuàng)新能力取代規(guī)模成為競(jìng)爭(zhēng)最重要的因素。在這種條件下，我國(guó)的商業(yè)銀行惟有調(diào)整其價(jià)值鏈，確立自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，否則將面臨被淘汰出局的危險(xiǎn)。 4、信息化程度日益加深。信息

11、化對(duì)商業(yè)銀行自身的價(jià)值鏈和整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值系統(tǒng)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，成為商業(yè)銀行價(jià)值鏈重構(gòu)的重要驅(qū)動(dòng)力量，同時(shí)，信息技術(shù)為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略部署提供了最有力的工具。 在環(huán)境因素之外，商業(yè)銀行服務(wù)的特性對(duì)商業(yè)銀行價(jià)值鏈的形態(tài)具有巨大的影響，其客戶的行為特征和變化趨勢(shì)對(duì)重構(gòu)商業(yè)銀行價(jià)值鏈提出了直接的要求。 在分析商業(yè)銀行外部環(huán)境和業(yè)務(wù)特性的基礎(chǔ)上，本文提出了商業(yè)銀行的價(jià)值鏈模型。采用價(jià)值鏈分析方法，商業(yè)銀行的基本價(jià)值活動(dòng)依次包

12、括分銷(xiāo)、業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，輔助價(jià)值活動(dòng)雖然還是基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、研究開(kāi)發(fā)和采購(gòu)，但其實(shí)際形態(tài)相對(duì)于生產(chǎn)型企業(yè)有著明顯的區(qū)別。 從戰(zhàn)略上重構(gòu)商業(yè)銀行價(jià)值鏈必須遵循客戶導(dǎo)向原則，從滿足客戶需求的角度培育自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從業(yè)務(wù)的需要出發(fā)確定合理的規(guī)模，構(gòu)建以業(yè)務(wù)為中心的組織結(jié)構(gòu)以及進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的重新組合。 在價(jià)值鏈重構(gòu)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造的目標(biāo)應(yīng)該是通過(guò)構(gòu)建新型的業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方