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文檔簡介
1、商業(yè)銀行的不良貸款以及由之引起的金融動蕩是世界性的難題,許多國家早已著手研究,并采取措施加以解決。我國商業(yè)銀行的不良貸款問題也同樣嚴峻,隨著我國經濟的發(fā)展,如何防范和化解迫在眉睫。 從1979年開始的經濟改革,使經濟運行機制發(fā)生了很大變化,尤其是1992年我國明確提出經濟體制改革的目標是建立社會主義市場經濟以后,經濟轉軌的特征更加明顯,即由中央高度集權的傳統(tǒng)計劃經濟轉為分散決策的現代市場經濟。 經濟轉軌時期,我國商業(yè)銀行
2、的巨額的不良貸款形成原因復雜,外部原因主要是:國家產業(yè)政策調整,金融體系不完善,信用風險等;內部原因主要是:銀行內部控制缺陷,操作風險,銀行隊伍人員素質不高等。防范和化解銀行不良貸款關鍵是深化金融體制改革,健全內部管理。本文從分析不良貸款的成因基礎上,提出化解和預防的建議。 本文分為8個章節(jié): 緒論部分概述了論文研究背景、意義、國內外研究現狀及創(chuàng)新。 第二章綜述了有關商業(yè)銀行不良貸款的相關理論,分別是:貸款客戶理
3、論,貸款勉強理論和信貸風險管理理論。 第三章對轉軌時期的概念及特征加以界定,并介紹了這一時期不良貸款的狀況。 第四章從內外因兩個方面分析了不良貸款的成因,外部原因主要是國家產業(yè)政策調整,金融體系不完善等。內部原因主要是銀行內部控制制度缺陷,銀行操作風險,銀行隊伍素質不高等。 第五章提出了不良貸款的先期識別與識別的技術方法,主要是通過對借款人經營跡象及財務狀況進行觀察并及時分析,從而及早發(fā)現問題。具體技術方法有:C
4、art結構分析法,Zeta結構分析法和信貸風險評估模型。 第六章則從借鑒國外處理不良貸款的經驗出發(fā),提出了防范不良貸款應采取的方法,它們是:采取正確的貸款管理策略,建立風險管理機制,增加貸款損失準備等,而不良貸款處理的具體方法則包括貸款重組,處理擔保品,依法清償等。 第七章對淄博商業(yè)銀行做了案例分析,是對文章先前提出的許多理論和方法的具體驗證。 最后一章在文章先前分析的基礎上,得出結論:不良貸款的控制一方面要解決
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