我國國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度設(shè)計.pdf

1、國有商業(yè)銀行大量不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因，既有體制上的因素，也有內(nèi)部管理存在的問題。合理的貸款信用風險管理制度是加強貸款風險管理，防范和控制貸款風險的有效保證。由于種種原因，我國國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度存在著諸多缺陷，明顯影響了銀行對貸款信用風險的防范和控制。鑒于此，本文剖析了我國國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度存在的缺陷及其原因，提出我國國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度設(shè)計設(shè)想。 論文分為五個部分： 第一部分，導(dǎo)論。

2、指出研究的背景、意義及論文的創(chuàng)新與特點等。 第二部分，對國有商業(yè)銀行貸款信用風險及其特征進行分析，指出貸款風險具有隱蔽性、滯后性、長期性和復(fù)雜性的特征。分析國有商業(yè)銀行貸款風險產(chǎn)生的內(nèi)外部原因，指出信貸政策、責任意識、制度約束、審批授權(quán)等方面是影響貸款風險的內(nèi)部原因，也是主要的決定因素。而社會信用環(huán)境、法律環(huán)境、信息的不對稱亦是造成商業(yè)銀行貸款風險的外部原因。 第三部分，剖析了國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度存在的缺陷。

3、即委托代理鏈過長導(dǎo)致貸款風險控制弱化；國有商業(yè)銀行較注重短期激勵而缺乏長期的激勵機制；貸款審批流程長產(chǎn)生的效率低下和職責不清；貸款風險預(yù)警評估機制不完善，以及缺乏科學(xué)的貸款風險評審機制和風險責任追究制度，管理制度上存在的缺陷直接影響了貸款風險管理的強化。 第四部分，為了更好地對國有商業(yè)銀行貸款風險管理制度進行設(shè)計，有針對性地提出了設(shè)計的原則即有效防范和控制風險的原則，注重效率的原則，風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的原則，樹立客戶第一的原

4、則以及貫徹責權(quán)利統(tǒng)一的原則，并且要求把以上這些原則具體運用于貸款風險管理制度設(shè)計的理念當中。 第五部分，國有商業(yè)銀行貸款信用風險管理制度設(shè)計的設(shè)想，主要內(nèi)容有： 為了解決國有商業(yè)銀行貸款風險的體制性問題，必須按照建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，加快推進改革國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，為國有商業(yè)銀行公司治理機制的完善提供制度保障。按公司治理的標準，建立和完善公司治理機制，為貸款決策機制的建立以及激勵約束機制的實施和落實提供基礎(chǔ)和保證。

5、 為了提高效率、防范風險必須對貸款風險管理流程進行再造，通過提高貸款科學(xué)決策水平，對授權(quán)權(quán)限的調(diào)整以及審批程序的簡化等實現(xiàn)發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風險的貸款風險管理目標；并且提出了對國有商業(yè)銀行高級管理人員以及貸款業(yè)務(wù)相關(guān)人員進行物質(zhì)上的激勵是有效防范貸款風險的重要途徑之一。在對貸款業(yè)務(wù)進行必要的激勵的同時，按照責權(quán)利統(tǒng)一的原則，對貸款風險實施嚴格的責任追究也是十分重要的。健全貸款風險預(yù)警機制是防范國有商業(yè)銀行貸款風險的重要一環(huán)。因此，在