平安福終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)介紹2015年6月版

1、——平安平安福終身壽險(xiǎn)及組合產(chǎn)品知識(shí)介紹,人生 平安守護(hù),課程大綱,產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品知識(shí)及賣點(diǎn)分析,人生在世，誰不渴望,幸福,平安……,是否能從容？,然而，風(fēng)雨人生路,國人的身體狀況堪憂……,2012年5月17日，中國平安發(fā)布業(yè)內(nèi)首份《中國平安國人健康調(diào)研報(bào)告》和首個(gè)國人“健行天下”健康年齡指數(shù)（Vitality Age）。 該年齡指數(shù)顯示，國人“健康赤字”達(dá)8.2歲！即身體狀況比實(shí)際年齡老了8.2歲。報(bào)告還顯示，被

2、訪者中有90.9%高估了自己的健康狀況，有79%的被訪者需要提高健康水平。其中女性狀況好于男性，IT、通訊和廣告業(yè)健康堪憂近半國人對(duì)健康擔(dān)憂！,全國腫瘤登記中心發(fā)布的《2012中國腫瘤登記年報(bào)》顯示,我國每年新發(fā)腫瘤病例約為312萬例,大病面前，,生命的尊嚴(yán)誰來呵護(hù)？,每分鐘有6人被診斷為癌癥，有5人死于癌癥！,人們一生中患癌概率為22%,數(shù)據(jù)來源：《生命時(shí)報(bào)》,在中國——每年交通事故死亡人數(shù)超10萬人，居世界第一每5分鐘就有1人喪

3、生車輪每1分鐘會(huì)有1人因交通事故而傷殘每年因交通事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)百億,意外面前，,生命的價(jià)值誰來呵護(hù)？,數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)網(wǎng),守護(hù)您的幸福人生,平安福健康保障計(jì)劃,產(chǎn)品知識(shí)及賣點(diǎn)分析,主險(xiǎn)全稱：平安平安福終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期間：終身保險(xiǎn)責(zé)任：身故保險(xiǎn)金（＝1倍基本保額）交費(fèi)年期：10年、15年、20年、30年、躉交交費(fèi)方式：年交、半年交、季交、月交投保年齡：躉交：18-65歲；10年/15年/20年交：18-55歲；30

4、年交：18-45歲最低保額：躉交時(shí)為50萬，非躉交時(shí)15萬（部分機(jī)構(gòu)20萬）,備注：部分機(jī)構(gòu)為上海、北京、新疆、寧夏、東莞、佛山、深圳,平安平安福終身壽險(xiǎn)平安附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)（2015）平安附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)（2013）平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A） 或（B）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，加強(qiáng)版）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，加強(qiáng)版）,+,平安福健康保障計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱平安福計(jì)劃）——,+,+,+,

5、險(xiǎn)種組合,+,,重疾保障范圍廣，確診即付重疾金輕度重疾顯關(guān)愛，獨(dú)立給付保障全自駕車意外保障加倍，保障更長(zhǎng)范圍廣穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險(xiǎn)豁免保障更保險(xiǎn)，安心無憂享未來,計(jì)劃特色,,平安福計(jì)劃新增15種重大疾病，將重疾保障范圍擴(kuò)展至45種。90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病” ，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松解決合同約定的重大疾病的應(yīng)急金以及可能帶來的收入損失風(fēng)險(xiǎn)

6、，一經(jīng)確診，即可給付100%基本保額。給付重疾保險(xiǎn)金后：平安附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同終止主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額按給付的重大疾病保險(xiǎn)金等額減少主險(xiǎn)合同約定的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少后的基本保險(xiǎn)金額確定當(dāng)主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主險(xiǎn)合同終止,重疾保障范圍廣，確診即付重疾金,1、惡性腫瘤 2、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎） 3、急性心肌梗塞4、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓 5、心臟瓣

7、膜手術(shù) 6、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病7、腦中風(fēng)后遺癥 8、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）9、主動(dòng)脈手術(shù) 10、嚴(yán)重感染性心內(nèi)膜炎11、重型再生障礙性貧血 12、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)13、雙耳失聰 14、慢性肝功能衰竭失代償期 15、雙目失明16、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)腎功能損害 17、語言能力喪失18、急性或亞急性重癥肝炎 19、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸

8、炎20、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 21、終末期肺病 22、胰腺移植23、急性壞死性胰腺炎開腹手術(shù) 24、嚴(yán)重腎髓質(zhì)囊性病25、嚴(yán)重肝豆?fàn)詈俗冃?Wilson病) 26、嚴(yán)重自身免疫性肝炎27、嚴(yán)重彌漫性系統(tǒng)性硬皮病 28、良性腦腫瘤 29、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥30、深度昏迷 31、嚴(yán)重阿爾茨海默病 32、癱瘓 33、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化 34

9、、嚴(yán)重帕金森病 35、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 36、嚴(yán)重腦損傷 37、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆38、植物人狀態(tài) 39、多個(gè)肢體缺失 40、嚴(yán)重的1型糖尿病 41、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷 42、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 43、象皮病44、經(jīng)輸血導(dǎo)致的艾滋病病毒感染 45、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥,重疾保險(xiǎn)金約定范圍,備注：1、重大疾病是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接

10、受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。,1、早期惡性病變 2、原位癌 3、皮膚癌4、聽力嚴(yán)重受損 5、心臟瓣膜介入手術(shù)6、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù) 7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤 8、腦損傷,,備注：特定輕度重疾是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。,特定

11、輕度重疾保險(xiǎn)金約定范圍,輕度重疾顯關(guān)愛，獨(dú)立給付保障全,小貼士：世界衛(wèi)生組織提供數(shù)據(jù)顯示，1／3的癌癥可以通過早期發(fā)現(xiàn)得到根治。以原位癌為例，癌癥在早期細(xì)胞未形成浸潤和轉(zhuǎn)移，日常生活及工作往往沒有明顯癥狀，多在體檢中被發(fā)現(xiàn)。原位癌階段對(duì)身體影響程度小，治療費(fèi)用不是很高。如果能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早切除或給予其他適當(dāng)治療，完全可以達(dá)到治愈的目的。,特定輕度重疾是重大疾病前期較輕的階段，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時(shí)治愈，可有效避免重大疾病的發(fā)生，且特定輕

12、度重疾賠付后不影響重大疾病給付，關(guān)愛更周全。,輕度重疾參考治療費(fèi)用,注：數(shù)據(jù)來源于再保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),范例：陳先生，30歲，一類職業(yè)，購買了平安福組合（20萬的平安福，附加20萬的平安福重疾15和20萬的長(zhǎng)期意外13），若被保險(xiǎn)人3年后發(fā)生重大疾病，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將如何賠付？如果附加的平安福重疾15保額為16萬元呢？如果投保16萬的平安福重疾三年后得了原位癌，應(yīng)如何賠付？,備注：以上舉例中未包含保單分紅,自駕車意外保障加倍，保障更長(zhǎng)范

13、圍廣,注：該附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間自該附加險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿70歲的保單周年日零時(shí)止。,,自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，除按合同給付“意外身故保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外身故特別保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害

14、，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成合同所列傷殘之一的，除按合同給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外傷殘保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金”。,算一算：若公司客戶陳先生購買平安福保額20萬，以及20萬平安福重疾15，并且附加長(zhǎng)期意外13保額20萬，若陳先生在第3年因自駕出行發(fā)生交通事故身故，則保險(xiǎn)公司該如何賠付？,,被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成附加險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘

15、之一者，公司按相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例乘以基本保險(xiǎn)金額給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”。,意外傷殘保險(xiǎn)金,備注：傷殘規(guī)定詳見長(zhǎng)期意外13合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》,,被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，除按合同給付“意外身故保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“公共交通意外身故特別保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180

16、日內(nèi)造成附件所列傷殘之一的，除按合同給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外傷殘保險(xiǎn)金”金額給付“公共交通意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金”。,公共交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金,,被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，公司按基本保險(xiǎn)金額給付“意外身故保險(xiǎn)金”，附加險(xiǎn)合同終止。但若被保險(xiǎn)人身故前附加險(xiǎn)合同已有意外傷殘保險(xiǎn)金給付，則意外身故保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額扣除已給付的意外傷殘保險(xiǎn)金后的余額。,意外身故保險(xiǎn)金,未發(fā)生重大

17、疾病給付，按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止發(fā)生重大疾病給付，按保險(xiǎn)金額與重疾保險(xiǎn)金的差額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止,穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險(xiǎn),豁免保障更保險(xiǎn)，安心無憂享未來,平安福計(jì)劃為您提供相伴終身的主險(xiǎn)和重疾保障，并以確定的利益抗擊不確定的風(fēng)險(xiǎn)，恒久穩(wěn)定、呵護(hù)今生。,算一算：若上述案例中的陳先生附加的平安福重疾15為16萬元，且發(fā)生重大疾病賠付2年后，不幸身故（非意外），則保險(xiǎn)公司該如何賠付？,,投保規(guī)則,基本規(guī)則

18、組合形式附加險(xiǎn)投保規(guī)則保額配比,風(fēng)險(xiǎn)保額職業(yè)加費(fèi)其他附加險(xiǎn),1、基本規(guī)則,備注：部分機(jī)構(gòu)為上海、北京、新疆、寧夏、東莞、佛山、深圳,注：1、交費(fèi)年期為期交時(shí)，必須以組合形式投保 2、主、附險(xiǎn)交費(fèi)期必須保持一致,2、組合形式,,當(dāng)主險(xiǎn)平安福（1118）與平安福重疾15（1146）基本保額為1：1時(shí)，僅能附加豁免定期A14（1124）、豁免B加強(qiáng)版（1147）、一年期附加險(xiǎn)；當(dāng)主險(xiǎn)平安福（1118）與平安福重疾

19、15（1146）基本保額非1：1時(shí)，必須附加豁免C加強(qiáng)版（1148），且可以選擇附加附加定期（735）、豁免定期A14（1124）、豁免B加強(qiáng)版(1147)及一年期附加險(xiǎn)；附加豁免C加強(qiáng)版（1148）須同時(shí)豁免長(zhǎng)期附加險(xiǎn)的保費(fèi),非躉交時(shí),,平安福（1118）僅能附加長(zhǎng)期意外13（1120），不能附加附加意外定期（553）、平安福重疾15（1146）及其它長(zhǎng)期附加險(xiǎn),躉交時(shí),3、附加險(xiǎn)投保規(guī)則,僅當(dāng)客戶累計(jì)殘疾風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)到1000萬，或單

20、張保單累計(jì)殘疾風(fēng)險(xiǎn)保額與主險(xiǎn)基本保 額的比例達(dá)到5:1時(shí)，才允許附加附加意外定期（553）,4、保額配比,平安福重疾15基本保額不得超過主險(xiǎn)平安福的基本保額長(zhǎng)期意外13（1120）的基本保額≤1000萬時(shí)，其基本保額不能超過平安福（1118）基本保額的5倍,6、職業(yè)加費(fèi),平安福（1118）、長(zhǎng)期意外13（1120）對(duì)五、六級(jí)職業(yè)，需進(jìn)行職業(yè)加費(fèi)，五級(jí)職業(yè)加費(fèi)20元/萬元基本保額，六級(jí)職業(yè)加費(fèi)50元/萬元基本保額；平安福重疾15（1

21、146）、附加意外定期（553），無需職業(yè)加費(fèi),5、風(fēng)險(xiǎn)保額,平安福（1118）躉交時(shí)計(jì)0.3倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額，非躉交時(shí)計(jì)1倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額平安福重疾15計(jì)1倍重疾責(zé)任保額長(zhǎng)期意外13計(jì)1倍意外風(fēng)險(xiǎn)保額、1倍殘疾風(fēng)險(xiǎn)保額附加意外定期（553）：成年人計(jì)1倍意外風(fēng)險(xiǎn)保額，未成年人計(jì)2倍意外風(fēng)險(xiǎn)保額,7、其他附加險(xiǎn),平安附加健享人生住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2007）平安附

22、加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（A，2014）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，加強(qiáng)版）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，加強(qiáng)版）平安附加定期壽險(xiǎn)（2004）平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加意外傷害住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2008）,備注：附加重疾與主險(xiǎn)非1:1時(shí),必須附加1103，附加意外住院必須附加意外醫(yī)療A或B，其他相關(guān)附加險(xiǎn)投保規(guī)則參見具體險(xiǎn)種說明。,你問我答,平安福免責(zé)條款,因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)

23、給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人自本主險(xiǎn)合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（4）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛；（6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。 發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本主險(xiǎn)合同終止，

24、我們向受益人退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。 發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本主險(xiǎn)合同終止，我們向您退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。,備注：具體內(nèi)容參見合同條款。,平安福重疾15免責(zé)條款,因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”或“特定輕度重疾”的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品

25、；（4）被保險(xiǎn)人酒后駕駛 機(jī)動(dòng)車 ；（5）被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病 （不包括經(jīng)輸血導(dǎo)致的艾滋病病毒感染） ；（6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染；（8）遺傳性疾病 （不包括嚴(yán)重腎髓質(zhì)囊性病及嚴(yán)重肝豆?fàn)詈俗冃?Wilson病)） ，先天性畸形、變形或染色體異常 。發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，附加險(xiǎn)合同終止，我們向被保險(xiǎn)人退還附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他

26、情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。,備注：具體內(nèi)容參見合同條款。,長(zhǎng)期意外13免責(zé)條款,因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、傷殘的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（3）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；（4）被保險(xiǎn)人酒后駕駛；（5）

27、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（6）核爆炸、核輻射或核污染；（7）被保險(xiǎn)人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖宮產(chǎn)）導(dǎo)致的傷害；（8）被保險(xiǎn)人因藥物過敏或精神和行為障礙（依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）確定）導(dǎo)致的傷害；（9）被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限；（10）猝死、細(xì)菌或病毒感染（因意外傷害導(dǎo)致的傷口發(fā)生感染者除外）；（11）被保險(xiǎn)人從事潛水

28、、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。 發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本附加險(xiǎn)合同終止，主險(xiǎn)合同同時(shí)終止，我們向受益人退還本附加險(xiǎn)合同及主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。 發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還本附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值，主險(xiǎn)合同同時(shí)終止。,備注：具體內(nèi)容參見合同條款。,課程回顧,產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品知識(shí)介紹及