小知識存款準備金率

1、存款準備金率介紹存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率（depositreserveratio）。RRR，即RMBDepositreserveRatio，全稱為人民幣存款準備金率。存款準備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率

2、。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下：當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構(gòu)每吸收

3、100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5％，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金

4、增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。2006年以來，中國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不

5、減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。存款準備金率與利率的關系一般地，存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的?，F(xiàn)階段上調(diào)存款準備金率的背景1、因為流動性過剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準備金率可以有效降低流動性。2、因

6、為現(xiàn)在美國的信貸危機，上調(diào)準備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風險能力，防止金融風險的產(chǎn)生。2007年7月19日，中國經(jīng)濟半年報發(fā)布。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5%，消費物價指數(shù)（CPI）則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些投行當天即預測，緊縮政策已近在眼前。我國貨幣供應量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動性過剩問題確實比較突出。始自2003年下半年