我國(guó)中央銀行監(jiān)管研究.pdf

1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)中央銀行監(jiān)管研究姓名：任可申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：李青2002.2.1第一章我國(guó)央行監(jiān)管的現(xiàn)狀分析第一節(jié)金融監(jiān)管方式我國(guó)中央銀行現(xiàn)行的監(jiān)管方式主要有現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、年檢及日常監(jiān)管。對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問題可依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取相應(yīng)的處罰措旌。1、非現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指中央銀行通過對(duì)被檢查單位按要求報(bào)送的有關(guān)報(bào)表資料，按照一定程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整理分析，進(jìn)而判斷其是否貫徹執(zhí)行了有關(guān)金融方針政策，經(jīng)

2、營(yíng)活動(dòng)是否安全穩(wěn)健，以此發(fā)現(xiàn)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。由于金融監(jiān)管工作量大，連續(xù)性強(qiáng)，因此必須充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。目前我國(guó)已建立監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送、分析和考核制度，改進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的各項(xiàng)指標(biāo)，按照金融機(jī)構(gòu)的屬地管理原則建立了中國(guó)人民銀行自下而上的非現(xiàn)場(chǎng)梭查責(zé)任制，確立了對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的報(bào)告制度。1994年中國(guó)人民銀行總行在非現(xiàn)場(chǎng)檢查方面制定了各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，主要包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系、信托

3、投資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系和城市信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系三類，政策性監(jiān)管指標(biāo)如貸款規(guī)模、拆借資金、備付金率、劃交財(cái)政性存款等；風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管指標(biāo)如資本金充足率、存貸款比例、單個(gè)貸款比例、自營(yíng)和委托存貸款比例1、中長(zhǎng)期貸款比例、逾期貸款比例、對(duì)外擔(dān)保比例、資產(chǎn)變現(xiàn)率、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、經(jīng)營(yíng)收益率等。非現(xiàn)場(chǎng)檢查的操作程序分為四個(gè)步驟：(1)收集資料。目前要求各金融機(jī)構(gòu)按時(shí)上報(bào)的報(bào)表有：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)務(wù)狀況變動(dòng)表、現(xiàn)金流量表3、非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)考