商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則

1、市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則管理細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé)和銷售行為，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)》、《市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法(暫行)》、《市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法》、《市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》制定本細(xì)則。第二條本辦法所稱本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員是指將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品

2、、代銷的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品向個(gè)人客戶宣傳推介、銷售的營(yíng)銷人員。第二章銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員必須具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格，即通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的銀行從業(yè)人員資格考試《公共基礎(chǔ)》和《個(gè)人理財(cái)》兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格，即通過(guò)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)組織的證券從業(yè)人員資格考試《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》和《證券投資基金》兩門科目；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必須具備保險(xiǎn)銷售資格，即通過(guò)中

3、國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，獲得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；(四)介紹本行理財(cái)產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō)明書和權(quán)益須知；并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。對(duì)于六十五

4、歲(含)以上客戶購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品時(shí)，要再次提示風(fēng)險(xiǎn)。(六)引導(dǎo)客戶填寫《理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《理財(cái)產(chǎn)品交易類申請(qǐng)表》相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無(wú)誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行(一)有效識(shí)別客戶身份；(二)向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；客戶首次購(gòu)買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受