小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、XXX小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條為了增強(qiáng)XXX小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章以及本公司章程的規(guī)定，制定XXX小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第二條風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國(guó)家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全程管理，增強(qiáng)識(shí)

2、別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。(一)全面管理原則。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎(jiǎng)懲等各項(xiàng)事務(wù)，都應(yīng)全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)人人參與。(二)制度優(yōu)先原則。開(kāi)展各項(xiàng)事務(wù)應(yīng)優(yōu)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，操作風(fēng)險(xiǎn)是

3、指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由資金流動(dòng)性狀況出現(xiàn)不足及其波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。第五條全面風(fēng)險(xiǎn)管理受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響。這個(gè)過(guò)程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項(xiàng)活動(dòng)中，用于識(shí)別可能影響的潛在事件并管理風(fēng)險(xiǎn)，使之在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，從而合理確保取得既定的目標(biāo)。第六條全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo)4個(gè)目標(biāo)，并以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略目標(biāo)是指某

4、個(gè)時(shí)期內(nèi)打算實(shí)現(xiàn)或完成已確定的一項(xiàng)或幾項(xiàng)重大計(jì)劃。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是指為實(shí)施戰(zhàn)略目標(biāo)而在一個(gè)階段內(nèi)需要實(shí)現(xiàn)或完成的主要經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。報(bào)告目標(biāo)是指一個(gè)報(bào)告期間（通常為一個(gè)年度內(nèi)）需要實(shí)現(xiàn)或完成的工作計(jì)劃。合規(guī)目標(biāo)是指各項(xiàng)活動(dòng)應(yīng)遵循法律法規(guī)和規(guī)章制度，盡可能避免不合規(guī)事件發(fā)生或由不合規(guī)事件發(fā)生所造成的風(fēng)險(xiǎn)控制在既定目標(biāo)之內(nèi)。第七條為服務(wù)并實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的4個(gè)目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須具備以下8個(gè)要素：(一)內(nèi)部環(huán)境。即：董事會(huì)有義務(wù)批準(zhǔn)檢查經(jīng)營(yíng)決策和重要