做好理財規(guī)劃 一生你有六次機遇和財富零距離

1、做好理財規(guī)劃做好理財規(guī)劃一生你有六次機遇和財富零距離一生你有六次機遇和財富零距離人的一生，從經(jīng)濟獨立開始，就要進行有計劃地理財。根據(jù)人生各個階段的不同生活狀況，我們?nèi)绾卧谟行б?guī)避理財風(fēng)險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？單身期單身期（參加工作到結(jié)婚前：2～5年）理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資經(jīng)驗。另外，由于此時負擔(dān)較輕，年輕人的保費又相對較低，可為

2、自己買點人壽保險，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負擔(dān)加重。投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃→資產(chǎn)增值計劃→應(yīng)急基金→購置住房家庭形成期家庭形成期（結(jié)婚到孩子出生前：1～5年）理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，

3、往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。理財優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財計劃→應(yīng)急基金子女大學(xué)教育期子女大學(xué)教育期（孩子上大學(xué)以后：4～7年）理財重點：這一階段

4、子女的教育費用和生活費用猛增。對于已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔(dān)較重，應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風(fēng)險；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→債務(wù)計劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應(yīng)急基金家

5、庭成長期家庭成長期（孩子出生到上大學(xué)：9～12年）理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)進行創(chuàng)業(yè)，如進行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特

6、殊目標規(guī)劃家庭成熟期家庭成熟期（子女參加工作到父母退休前：約15年）理財重點：這期間由于自己的工作能力、經(jīng)濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔(dān)逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應(yīng)側(cè)重于擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風(fēng)險投資方式。此外，要存儲一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩(wěn)健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債

7、券及保險；10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應(yīng)急基金退休以后退休以后理財重點：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風(fēng)險投資。投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對于

8、資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代。理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應(yīng)急基金合理利用短期理財盤活流動資金“物價上漲”這個詞差不多成了老百姓最近的“心頭痛”了，從大米、蔬菜到日化用品，你方唱罷我登場，“通貨膨脹”成為社會關(guān)注的焦點。在期待國家頻頻出臺上調(diào)存款準備金率、加息等緊縮性貨幣政策快點奏效同時，普通百姓不妨“省”字當(dāng)頭，在合理“省錢”、抓緊一切工具讓“錢生錢”上做足文章。劉老板最近就很為這

9、“省”、“生”二字頭疼。作為小企業(yè)主，每天面對市場的瞬息萬變，企業(yè)的經(jīng)營、發(fā)展情況也需隨之而變。因此，如何正確處理手頭的流動資金對他來說至關(guān)重要。劉老板經(jīng)常有較大金額的流動資金在手，需要在不同期限內(nèi)使用，因此基本上都是使用活期存款的形式，同時他每年業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬頻繁，月均十幾次轉(zhuǎn)賬，年均支出轉(zhuǎn)賬手續(xù)費也很可觀?？粗芏嚆y行理財產(chǎn)品不錯的收益率，劉老板只能望洋興嘆，不確定什么時間用多少錢，使他錯失了不少好的理財機會。對劉老板而言，提高大量閑置資

10、金利用率，以及盡量節(jié)省必要的銀行手續(xù)費，是他在“通脹時代”首先要解決的燃眉之急。泰隆銀行上海分行因為專注小企業(yè)金融服務(wù)，因此對于類似劉老板的這個問題也特別關(guān)注。據(jù)該行介紹，劉老板這種情況在上海還是很普遍的，除了自營企業(yè)，很多人為了買房、買車及時提款便利，也都會將一部分可觀資金存在活期賬戶。其實，這類客戶大可以根據(jù)資金流動的規(guī)律選擇一些短期、超短期的理財方式，比如使用1天、7天、14天或1個月短期理財?shù)?，其利息相對于活期存款年利高出很多?/p>

11、同時，一些銀行也會通過事前約定，盡量為客戶提供靈活的互轉(zhuǎn)服務(wù)，將活期存款產(chǎn)品與高于活期利息回報的理財、短期定期存款結(jié)合起來，幫助客戶根據(jù)資金使用情況，盡量安排整存整取或通知存款，這樣，基本能做到大量閑置活用資金自動理財、分段計息、收益最大化。如此，小企業(yè)主和需要留有活用資金的客戶，就再也不用為手上的閑置資金而煩惱了，既避免了普通存款收益不高的情況，又免除了被存期套牢的尷尬。此外，對于劉老板業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬頻繁的問題，泰隆銀行也指出，很多銀行都對