上海農(nóng)行金穗銀行卡業(yè)務(wù)探析.pdf

1、銀行卡是現(xiàn)代金融和信息技術(shù)相融合的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用工具。它的出現(xiàn)和普及，對(duì)于減少現(xiàn)金使用，加快資金周轉(zhuǎn)，發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，改善流通環(huán)境，提高居民生活質(zhì)量，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等都具有重要意義。 自1985年中國(guó)銀行發(fā)行銀行卡以來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。目前發(fā)行銀行卡的機(jī)構(gòu)已達(dá)88家，發(fā)卡量超過(guò)4.6億張，受理商戶15萬(wàn)個(gè)，銀行卡主體市場(chǎng)已具相當(dāng)

2、規(guī)模，一個(gè)發(fā)展前景廣闊的銀行卡產(chǎn)業(yè)逐漸形成。本文就上海農(nóng)行銀行卡發(fā)展所處的外環(huán)境背景：上海市銀行卡的發(fā)展?fàn)顩r及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了概述。 銀行卡使銀行業(yè)務(wù)突破了時(shí)間和空間的限制，為創(chuàng)新金融產(chǎn)品及金融服務(wù)、拓展銀行理財(cái)空間提供了媒介作用。自從銀行卡作為一種付款方式誕生以來(lái)，它已逐漸成為商業(yè)銀行開(kāi)拓零售客戶市場(chǎng)的一個(gè)重要結(jié)算工具，在中國(guó)加入WTO后，它的發(fā)展將面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但具體從目前上海農(nóng)行的銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)

3、作情況來(lái)看，銀行卡專業(yè)化服務(wù)程度低，經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)不完善等因素是制約上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。 我們知道，透支消費(fèi)信貸是銀行卡具有的基本功能之一。但上海農(nóng)行發(fā)行的能透支的金穗銀行卡不多，且都不具備消費(fèi)信貸功能，而與此同時(shí)，上海的一些其他發(fā)卡銀行已開(kāi)始發(fā)放具有消費(fèi)信貸功能的銀行卡，即貸記卡，它的透支功能和獨(dú)特的計(jì)息方式將會(huì)成為發(fā)卡銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。另外，銀行根據(jù)貸記卡持卡人的收入和信用狀況為其核定了一個(gè)貸款額度，持卡人可以

4、循環(huán)使用這一貸款額度，加之此貸款不需要擔(dān)保且期限較長(zhǎng)，非常符合客戶的利益。因此，從這個(gè)意義上講，貸記卡的發(fā)行也將成為發(fā)卡銀行爭(zhēng)奪黃金客戶的一個(gè)有效手段。本文明確指出，上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務(wù)要想在上海銀行卡市場(chǎng)獲得一席之地就必須大力發(fā)展貸記卡業(yè)務(wù)，同時(shí)，就上海農(nóng)行貸記卡業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了自己的策略。 銀行卡的發(fā)展依賴于特約商戶、持卡人、發(fā)卡銀行三者的均衡發(fā)展。因此從本文第三章起，至第五章，針對(duì)目前上海農(nóng)行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的特約商