國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究.pdf

1、2008年12月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司的掛牌成立，標(biāo)志著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行結(jié)束了其政策性銀行的歷史，自此轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。商業(yè)化改革之前，作為我國(guó)最大的一家政策性銀行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的驕人業(yè)績(jī)受益于“國(guó)家信用”，通常以較低的成本滿(mǎn)足資金要求。商業(yè)化改革之后它將逐漸失去“國(guó)家信用”這一生命支柱，被迫尋找資金來(lái)源，提高融資成本，壓縮利潤(rùn)空間。面對(duì)著競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)性金融市場(chǎng)，如何正確認(rèn)識(shí)自己的優(yōu)勢(shì)所在，充分發(fā)揮并不斷提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，成為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行商

2、業(yè)化轉(zhuǎn)型之后亟待研究的重要課題。
　　 運(yùn)用銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行等五家銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)，結(jié)果顯示，和其他四大商業(yè)銀行相比，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的綜合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)，主要是因?yàn)槠滟Y產(chǎn)規(guī)模較小，在盈利能力、發(fā)展能力和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況方面不如其他商業(yè)銀行。但是，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、履行社會(huì)責(zé)任、人力資源和服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略等四個(gè)方面具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，具有不可替代性。結(jié)合國(guó)家開(kāi)發(fā)

3、銀行長(zhǎng)期專(zhuān)業(yè)從事開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已經(jīng)完成商業(yè)化轉(zhuǎn)型的事實(shí)依據(jù)以及有效市場(chǎng)理論、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論等理論依據(jù)，提出國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主體為風(fēng)險(xiǎn)管控能力、實(shí)現(xiàn)形式為藍(lán)海戰(zhàn)略、生成基礎(chǔ)為組織學(xué)習(xí)能力的假設(shè)。從利潤(rùn)來(lái)源、投資領(lǐng)域、職能定位三方面對(duì)提出的假設(shè)進(jìn)行了證明。
　　 風(fēng)險(xiǎn)管控能力是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主體。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為開(kāi)發(fā)性商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)在成因、特征、風(fēng)險(xiǎn)管控的對(duì)象和內(nèi)容等方面

4、與其他商業(yè)銀行不同。開(kāi)發(fā)性金融和傳統(tǒng)性金融的動(dòng)態(tài)互補(bǔ)關(guān)系、投資領(lǐng)域的差異性、開(kāi)發(fā)性金融籌資和投資業(yè)務(wù)的單一性等特點(diǎn)決定了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)具有投資期限長(zhǎng)、額度高、行業(yè)集中、信用風(fēng)險(xiǎn)主體可變等特征。通過(guò)對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，結(jié)果顯示貸款客戶(hù)集中度越高，期限越長(zhǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)越高；債券期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越高；風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和金融風(fēng)險(xiǎn)顯著負(fù)相關(guān)，說(shuō)明國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了顯著的控制效應(yīng)。開(kāi)發(fā)

5、性金融“政府入口--開(kāi)發(fā)性金融孵化--市場(chǎng)出口”的運(yùn)行機(jī)理決定了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控覆蓋了金融市場(chǎng)建立的全過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容包括企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政府信用風(fēng)險(xiǎn)。與其他商業(yè)銀行的靜態(tài)信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控模式不同，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控模式更具有動(dòng)態(tài)性，它是一種通過(guò)組織增信原理完善信用結(jié)構(gòu)、建設(shè)信用體系的過(guò)程。
　　 藍(lán)海戰(zhàn)略是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)現(xiàn)形式。商業(yè)化轉(zhuǎn)型之后，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行面臨著兩條發(fā)展路徑，一是專(zhuān)業(yè)性商業(yè)銀行，一是全能性

6、商業(yè)銀行。運(yùn)用SWOT工具，分析了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，轉(zhuǎn)型過(guò)程中面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，得出它應(yīng)該轉(zhuǎn)型為專(zhuān)業(yè)性商業(yè)銀行，專(zhuān)門(mén)從事開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)，走開(kāi)發(fā)藍(lán)海市場(chǎng)的戰(zhàn)略路徑，避開(kāi)在紅海市場(chǎng)上和其他商業(yè)銀行進(jìn)行激烈競(jìng)爭(zhēng)。每個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)的壽命都是短暫的，都必將紅?；?，它的超額利潤(rùn)也是短期的。為了能夠獲得長(zhǎng)期的超額利潤(rùn)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)規(guī)劃先行、組織增信，不斷地尋找和開(kāi)拓新的藍(lán)海市場(chǎng)，將資金從舊的藍(lán)海市場(chǎng)抽出循環(huán)地注入新的藍(lán)海市場(chǎng)，持續(xù)獲取藍(lán)海

7、市場(chǎng)的高額利潤(rùn)，從而將短期的藍(lán)海戰(zhàn)略演變?yōu)殚L(zhǎng)期的藍(lán)海戰(zhàn)略，將短期的高額利潤(rùn)轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)期的高額利潤(rùn)。
　　 專(zhuān)業(yè)化的組織學(xué)習(xí)能力是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的生成基礎(chǔ)。根據(jù)組織學(xué)習(xí)能力的7個(gè)要素，設(shè)計(jì)了包含7個(gè)一級(jí)指標(biāo)和24個(gè)二級(jí)指標(biāo)的組織學(xué)習(xí)能力評(píng)價(jià)體系，對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和中國(guó)銀行等四大銀行的組織學(xué)習(xí)能力進(jìn)行了評(píng)價(jià)，結(jié)論顯示，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的綜合組織學(xué)習(xí)能力最強(qiáng)，除了知識(shí)共享能力外，其他6個(gè)一級(jí)指標(biāo)得分都高于其他商業(yè)銀

8、行。使用第三章競(jìng)爭(zhēng)力動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)控制能力的6個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)組織學(xué)習(xí)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力之間各個(gè)因子進(jìn)行回歸分析，結(jié)果顯示，商業(yè)銀行的專(zhuān)業(yè)化組織學(xué)習(xí)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力具有顯著的正相關(guān)性。
　　 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保持風(fēng)險(xiǎn)管理工作的獨(dú)立性，正確處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、把握好發(fā)展節(jié)奏與選擇好發(fā)展領(lǐng)域，盡快建立經(jīng)濟(jì)資本配置管理框架和風(fēng)險(xiǎn)偏好管理體系、全面提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力；應(yīng)該完善規(guī)劃工作運(yùn)行機(jī)制、加大外部規(guī)劃