銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知識(shí)點(diǎn)

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識(shí)點(diǎn)）1銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識(shí)點(diǎn)）[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)資料輔導(dǎo)資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn):宏觀經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)1宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。四大目標(biāo)對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值四大目標(biāo)對(duì)

2、應(yīng)的衡量指標(biāo)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)(GDP)、失業(yè)率、通貨膨脹率、國(guó)際收支。、失業(yè)率、通貨膨脹率、國(guó)際收支。①GDP①GDP是衡量一國(guó)是衡量一國(guó)(或地區(qū)或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDPGDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。②失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口(年齡在年齡在1616歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體歲以上具有勞動(dòng)能力的人

3、的全體)中失業(yè)人數(shù)所占中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的百分比。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比)。③通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用指標(biāo)：消費(fèi)者物通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

4、總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用最多、最普價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用最多、最普遍。遍。④國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收

5、支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。資本項(xiàng)目包括直接投貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。2經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)

6、濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)資料輔導(dǎo)資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn):經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)1產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電

7、力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。2消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識(shí)點(diǎn)）3②資本市場(chǎng)：目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易資本市場(chǎng)：目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所

8、市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。③其他市場(chǎng)：銀行間外匯市場(chǎng)其他市場(chǎng)：銀行間外匯市場(chǎng)(1994(1994年4月)、上海黃金交易所、上海黃金交易所(2002(2002年1010月)、商品、商品期貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)(起步于起步于2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所品交易所)、中國(guó)金融期貨交易所、中國(guó)金融期貨交易所(2006(

9、2006年9月)；自；自19801980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國(guó)年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)獲得了快速發(fā)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。保險(xiǎn)業(yè)獲得了快速發(fā)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)資料輔導(dǎo)資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn):金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響影響(1)(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用金

10、融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理；其次貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理；其次貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平；再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平；再次，金融市場(chǎng)的

11、發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的考標(biāo)準(zhǔn)；最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。優(yōu)質(zhì)客戶。(2)(2)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響

12、會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度越來越大；第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度越來越大；第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件；第三，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來源，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件；第三，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來源，同時(shí)大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。同時(shí)大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行的

13、貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)資料輔導(dǎo)資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點(diǎn):金融工具金融工具1基本概念基本概念金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。2金融工具的種類金融工具的種類①按期限長(zhǎng)短劃分：短期金融工具按期限長(zhǎng)短劃分：短期金融工具(如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可