《貨幣銀行學》復習（很重要，考前再看）

1、1貨幣銀行學復習題型：名詞解釋、填空、判斷、單選、計算、簡答、論述1、三大法寶的含義、作用？404頁一般性的貨幣政策工具，也叫傳統的政策工具，俗稱“三大法寶”，是中央銀行調控經濟的常規(guī)手段，主要是對社會貨幣供應量、信用量進行總量的調控。包括再貼現政策、存款準備金政策和公開市場業(yè)務。再貼現政策：再貼現政策：再貼現率是中央銀行對商業(yè)銀行請求再貼現的票據，規(guī)定的應付借款成本率。再貼現政策含義：是指擴大或縮小商業(yè)銀行等存款貨幣機構的貸款量，進而

2、達到調節(jié)貨幣供應量和利率水平的一種政策措施。作用：作用：1.再貼現率的升降會影響商業(yè)銀行持有準備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨幣供應量；2.再貼現政策對調整信貸結構有一定的效果；3.具有告示效應和貨幣政策導向作用。存款準備金政策：存款準備金政策：存款準備金是由中央銀行的法定存款準備率制約形成的銀行存款準備，是決定貨幣供給擴張或收縮的基本因素之一。存款準備金政策是指中央在法律所賦予權力范圍內，用過規(guī)定或調整商業(yè)銀行等金融機構

3、繳存中央銀行的法定存款準備金比率，以改變商業(yè)銀行等金融機構的準備金數量和貨幣擴張乘數，從而達到間接控制金融機構的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應量的目的。作用：作用：1.調整法定存款準備金比率直接影響貨幣乘數，兩者之間成反比變化；2.存款準備金政策具有較強的控制貨幣供給和信貸規(guī)模的能力。公開市場業(yè)務：公開市場業(yè)務：公開市場業(yè)務指中央銀行在金融市場公開買進或賣出有價證券（國庫券），借以改變商業(yè)銀行的準備金，從而起到調節(jié)貨幣供應量的一種政策手段。作用

4、：作用：1.可調控商業(yè)銀行等金融機構的準備金和貨幣供應量；2.可以影響利率水平和利率。結構。2、總分支行制度及其的優(yōu)缺點？210頁總分支行制是指銀行在大城市設立總行，并在該城市及國內或國外各地設立分支機構的制度。優(yōu)點：優(yōu)點：規(guī)模大，產生規(guī)模經濟效應；樂于創(chuàng)新，可提供廣泛的金融服務；銀行數量少（總行），便于國家控制和管理；抗風險能力強。缺點：缺點：規(guī)模太大，易造成金融壟斷，妨礙競爭；分支機構多，銀行內部統一管理難度大；資金支持上，不利于地

5、方經濟的發(fā)展；總的經營成本高。3、復本位制度為什么只是一個過渡性的制度？19頁復本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，是一個過渡性的制度。原因原因：貨幣按其本性來說具有獨占性和排他性，法律承認金銀同時作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。一方面，兩種貨幣同時作為本位貨幣，必然導致一種商品形成兩種價格，這兩種價格又要隨金、銀市場比價的變動而變動；另一方面，國家用法律規(guī)定金、銀比價，使金、銀比價不受市場影響，但是這一規(guī)定又與價值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生

6、矛盾，從而出現“劣幣驅逐良幣”規(guī)律。復本位制自身的這種矛盾，使之無法適應迅速發(fā)展的資本主義經濟，因為資本主義的發(fā)展要求有相對穩(wěn)定的貨幣制度。隨著黃金產量的增加，19世紀初英國首先過渡到金本位制。4、通貨膨脹及其含義？產生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段含義含義：紙幣流通的前提下，紙幣的供應量大于需求量所引起的紙幣貶值，物價上升的經濟現象。一般物價持續(xù)上升的過程，是一個貨幣價值持續(xù)貶值的過程。前提前提：紙幣流通原因原因：貨幣供應量大于

7、需求量（根本原因）。需求拉上；成本推進（工資推進、利潤推進）；供求3未分配利潤未分配利潤：是銀行稅后利潤減去普通股股利后的余額。準備金準備金：商業(yè)銀行為了應付意外事件的發(fā)生，而從稅后收益中提取的資金。分為資本準備（為應付股票資本的減少而提留的）和壞賬準備（為了應付資產的損失而提留的）。資本票據和債券資本票據和債券：是商業(yè)銀行的債務資本，屬于附屬資本?？梢詼p少銀行的籌資資本，這部分債務不必保持存款準備金，支付的利息要少于對普通股和優(yōu)先股支

8、付的股息。不利之處在于這部分屬于非永久性資本，有一定的期限，限制了銀行對此類資本的使用。作用作用：保護性功能保護性功能，保護存款人利益。商業(yè)銀行的經營資金絕大部分來自于存款，當銀行資產遭受損失時，自有資本可以及時補充，起到緩沖器的作用，以保護存款人利益。經營性功能經營性功能。自有資本是銀行經營的最初資金來源，銀行自有資本扣除用購置固定資產后的剩余資金可作為銀行的營運資金。營運資金的多少對銀行業(yè)務的發(fā)展和盈利的大小有一定影響。管理型功能管

9、理型功能，即金融管理當局通過規(guī)定和調整自有資本的各種比率，限制銀行任意擴張其資產規(guī)模，實現對商業(yè)銀行的監(jiān)督、管理。資本充足率資本充足率：資本充足率II是指總資本與風險資產總額的比值，一般情況下，若資本充足率大于8%，表明該銀行資本金充足，處于相對安全的經營狀態(tài)；資本充足率I是指核心資本與風險資產總額的比值，一般情況下，大于4%。7、單利與復利及其計算？（包括現值、終值）59頁8、商業(yè)銀行在貨幣供應中的作用是什么？影響派生存款創(chuàng)造的因素？

10、318頁商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣是在它的資產負債業(yè)務表中，通過創(chuàng)造派生存款形成。商業(yè)銀行作為一個經營貨幣信用業(yè)務的獨立經濟實體，為了獲利，在吸收企業(yè)和居民個人存款后，除了保留一部分現金準備（在現代，該比例一般由中央銀行規(guī)定，故稱法定準備率）外，其余部分均可用來貸款或投資。為了獲利，商業(yè)銀行從居民個人和企業(yè)那里吸收存款（原始存款）用于貸款或投資，多存可以多貸。在貸款以轉賬形式進行的條件下，客戶取得銀行貸款通常并不是立即提取現金，而是轉入其在貸款行

11、或另一家銀行的存款賬戶，相應產生一筆存款，多貸可以多存。就整個商業(yè)銀行系統來看，這種多存多貸、多貸多存可以反復多次進行，從而多倍的存款就由此派生出來。由此可見商業(yè)銀行對貨幣供給量的影響是通過存款貨幣的創(chuàng)造（派生存款）實現的。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣是有條件的，一般而言，只有具備部分準備金制度和非現金結算這兩個基本條件，銀行才能創(chuàng)造派生存款。影響因素影響因素：原始存款準備金量的大小；法定存款準備率的高低；現金漏損率；超額準備率；定期存款準備金

12、；客觀經濟過程對貨幣的需求9、利率體系的構成？起決定作用的利率是什么利率？52頁各種不同的利率由各種內在因素聯結組成的有機體就是利率體系，起決定作用的為基準利率，其變動通常會帶動其他利率作相應變動。在西方國家通常是中央銀行的再貼現利率或同業(yè)拆解利率，在我國是中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的利率。10、利率政策及其種類？種類種類：固定利率與浮動利率；長期利率與短期利率；年率、月率和日率；市場利率、公定利率和官定利率；一般利率和優(yōu)惠利率；名義利