中國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、四大國有控股商業(yè)銀行是我國商業(yè)銀行的主體。股份制改造時(shí)當(dāng)今國有商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中的一件大事，這場脫胎換骨的變革也必將對國有控股商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。一方面是我國操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生頻繁，操作風(fēng)險(xiǎn)日益成為銀行業(yè)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，另一方面我國針對操作風(fēng)險(xiǎn)的研究還處于初級階段。我國國有控股商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與國際同業(yè)相比有自身的特殊性，無論是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，形成原因，還是管理理念，控制方法，與國外商業(yè)銀行都有很大的差異

2、。因此研究和探討我國國有控股商業(yè)銀行在股份制改革的背景下，如何立足現(xiàn)實(shí)、面向未來完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文對我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了全面的研究。對我國國有控股商業(yè)銀行管理的現(xiàn)狀、表現(xiàn)及存在問題的分析，運(yùn)用了比較研究和理論聯(lián)系實(shí)際的方法，借鑒國際金融界關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的理論與實(shí)踐技術(shù)，對我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，得出結(jié)論：基層分支行的操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高，操作風(fēng)險(xiǎn)還呈現(xiàn)出由傳

3、統(tǒng)作案向高科技作案轉(zhuǎn)變的特征，操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要在內(nèi)部，損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)。從近年來國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失案件的分析中，總結(jié)了我國國有控股操作風(fēng)險(xiǎn)的特征。對我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的原因分析，認(rèn)為最主要的原因是對操作風(fēng)險(xiǎn)沒有正確的認(rèn)識，操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識落后，操作風(fēng)險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理，基層分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能缺失，層級過多導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任分散，缺乏專門的管理部門，操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控失效，銀行人員引起操

4、作風(fēng)險(xiǎn)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境不健全等。運(yùn)用比較分析，對國外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理一般理論進(jìn)行了綜述，包括美國、英國操作風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐以及國際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最新動態(tài)，得出了對我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要的啟示。在前面分析的基礎(chǔ)上，提出了完善我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路。借鑒國外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用歸納演繹和比較研究的方法，針對我國國有控股商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀、存在問題，從加強(qiáng)文化建設(shè)，提高操作

5、風(fēng)險(xiǎn)意識通過國有控股商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的再造，建立周密的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)；通過進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度體系，加強(qiáng)執(zhí)行力度，完善操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部稽核機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。通過完善權(quán)力約束機(jī)制，防止腐敗滋生操作風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化人力資源管理，減少人為因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。通過強(qiáng)化銀行監(jiān)管部門防范操作風(fēng)險(xiǎn)的職能，發(fā)揮操作風(fēng)險(xiǎn)的社會監(jiān)督作用，加強(qiáng)信息披露和市場約束，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)督環(huán)境，來加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管環(huán)